Отримайте інформаційний бюлетень «Ідеальний дім».
Підпишіться на нашу розсилку, щоб отримати натхнення щодо стилю та декору, перетворення будинку, поради щодо проектів тощо.
Дякуємо, що підписалися на Ідеальний Дім. Незабаром ви отримаєте електронний лист із підтвердженням.
Виникла проблема. Будь ласка, оновіть сторінку та повторіть спробу.
Підвищення ставок по іпотечному кредиту разом зі зростанням витрат на енергію та рахунки за їжу посилили тиск на фінанси домогосподарств. Якщо ви хвилюєтеся, що робити, якщо ви не можете сплатити іпотеку, не страждайте мовчки, а попросіть допомоги.
Процентні ставки на нові іпотечні угоди стабільно зростає з грудня, оскільки Банк Англії продовжує підвищувати базову ставку, щоб приборкати зростання інфляції. Але за лічені тижні іпотечні ставки раптово зросли після падіння вартості фунта стерлінгів по відношенню до долара, що призвело до прогнозів, що процентні ставки зростуть ще вище.
Що робити, якщо ви не можете платити за іпотекою
Не панікуйте та дотримуйтесь нашої покрокової інструкції:
1. Зверніться до свого іпотечного кредитора
Зробіть це, як тільки ви подумаєте, що вам буде важко сплатити свій іпотечний платіж у повному обсязі. Не чекайте, поки ви пропустите платіж.
Сью Андерсон із боргової благодійної організації StepChange каже: «Кожен із семи нових клієнтів, які звертаються до нас, власників іпотечних кредитів, і для них потенційне різке підвищення іпотечних ставок, зрозуміло, спричинить заклопотаність. Кредитори несуть регулятивну відповідальність за чесне ставлення до позичальників, тому попросіть їх про допомогу».
(Зображення: Future PLC )
2. Визначте, скільки можете собі дозволити заплатити
Розробка того, які виплати ви можете собі дозволити, дозволить вам краще обговорити ваші варіанти з вашим кредитором. Ваш кредитор може допомогти вам зробити це за допомогою калькулятора бюджету.
Ви можете продовжити термін дії іпотеки, щоб зменшити щомісячний платіж до суми, яку ви можете собі дозволити.
Або ви можете перейти на іпотеку лише з відсотками. Це зменшить ваш щомісячний іпотечний платіж, оскільки ви більше не платите борг, а лише відсотки. Обидва ці варіанти призводять до того, що ви повертаєте більше відсотків у довгостроковій перспективі.
(Зображення: Future PLC/Simon Whitmore)
3. Перевірте, чи застраховані ви
Страхування захисту від іпотечних платежів виплачуватиме ваші щомісячні виплати за таких обставин, як нездатність працювати через серйозну травму або звільнення.
4. Виконайте власну вправу складання бюджету
Виконайте власну вправу складання бюджету вдома, скориставшись безкоштовною державною програмоюбюджетний калькулятор.
«Ваша іпотека є найбільшим і найважливішим видатком, який ви маєте, тому що вона забезпечує дах над головою», — каже експерт із питань споживачів Джейн Гоукс, засновниця ladyjaney.co.uk. «Важливо максимально оптимізувати свої фінанси, щоб ви могли визначити пріоритетність цього платежу. Проведіть повний аудит облікового запису та класифікуйте свої витрати як основні та додаткові, щоб побачити, де можна скоротити».
Що станеться, якщо я не зможу сплатити іпотеку?
Якщо ви не можете дозволити собі жоден із запропонованих варіантів, ваш іпотечний кредитор все одно зобов’язаний ставитися до вас справедливо та врахувати ваші запити.
Оплата відпусток стало широко відомим під час пандемії, коли кредитори дозволили позичальникам, які зазнали фінансових труднощів, припинити виплату іпотеки. Ця домовленість більше не доступна, але може розглядатися в кожному конкретному випадку.
Девід Холлінгворт з брокера L&C Mortgages каже: «Канікули щодо платежів є корисним короткостроковим варіантом, але зазвичай вони пропонуються лише тоді, коли причина фінансових труднощів триватиме недовго. Якщо немає чітких ознак того, що ваша ситуація покращиться, навряд чи буде рекомендована перерва у виплаті».
Ваш кредитор може запропонувати вам план платежів. Це дозволяє платити менше щомісяця протягом фіксованого часу. Цей тип плану разом із перервою в оплаті відображається як позначка угоди у вашій кредитній справі.
Очистити заборгованість, ваш кредитор може дозволити вам додати пропущені платежі до вашої іпотечної заборгованості. Це називається капіталізація вашої заборгованості. Роблячи це, ви збільшите розмір своєї іпотеки, тому ваші іпотечні платежі зростуть.
(Зображення: Future PLC)
Чи дозволять банки не платити за іпотеку?
Ваш позикодавець не дозволить вам пропустити виплати іпотеки, якщо ви заздалегідь не домовилися про відпустку. Якщо ви пропустите іпотечний платіж, це буде відображено у вашій кредитній справі як пропущений платіж до шести років і зашкодить вашій кредитній оцінці.
Кожен кредитор має власні правила щодо того, скільки іпотечних платежів ви можете пропустити, перш ніж вони повернуть ваше житло, але це не швидкий процес і застосовується лише в крайньому випадку.
Яку допомогу я можу отримати, якщо я не можу платити за іпотекою?
Зверніться до боргової благодійної організації, наприклад StepChange, Лінія національного боргу або Поради громадянам щоб отримати безкоштовну пораду щодо того, що робити, якщо ви не можете платити за іпотекою або хвилюєтеся, що вас можуть повернути.
Власники будинків також можуть мати право на допомогу через Підтримка іпотечного кредиту. Щоб отримати кредит, ви повинні мати певні пільги. Шотландські домовласники також можуть звернутися до Фонд підтримки домовласників якщо їм загрожує повернення власності.
Домогосподарства, яким важко платити за зростаючими рахунками, можуть звернутися за допомогою через Фонд підтримки домогосподарств, створений місцевою владою. Ця фінансова підтримка доступна лише домогосподарствам, які найбільше потребують оплати найнеобхіднішого. Щоб дізнатися, як подати заявку, зверніться до місцевих органів влади.
Теми
Саманта Партінгтон — журналістка з питань особистих фінансів, яка спеціалізується на питаннях іпотеки та ринку нерухомості.
Протягом останніх дев’яти років Саманта працювала для Daily Mail, торгового веб-сайту Mortgage Solutions і компанії Property Week. Вона регулярно пише для національних грошових сторінок, у тому числі для Money Mail і Sun Money, і підтримує технічні фірми у написанні контенту.
