Enflasyon ipotek oranlarını nasıl etkiler? Uzmanlarımız açıklıyor

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Enflasyonun günlük satın alımlarınızı nasıl etkilediğini şüphesiz görmüşsünüzdür, ancak enflasyon nasıl etkiler? ipotek oranları?

Enflasyon 40 yılın en yüksek seviyesinde koşuyor ve hanehalkı finansmanını sıkıştıran bir yaşam maliyeti krizi yaratıyor. Nisan ayına kadar olan 12 ayda fiyatlar %9 arttı. Ulusal İstatistik Ofisi. Ve uzmanlar enflasyonun daha da yükselebileceğine inanıyor. İngiltere Merkez Bankası, enflasyonun bu yıl sonunda %10'un üzerinde zirve yapabileceği konusunda uyardı ve bu, faiz oranlarındaki bir başka artışın teşvikiyle tetiklendi. enerji fiyat sınırı Ekimde.

Artan enflasyonun ipotekleri nasıl etkilediğini, endişeli ipotek sahiplerinin şimdi neler yapabileceğini ve enflasyonun ev fiyatlarının düşmesine neden olup olmayacağını açıklıyoruz.

Enflasyondaki artış ipotek oranları için ne anlama geliyor?

Enflasyon yükseldiğinde, ipotek oranları üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Bunun nedeni, İngiltere Merkez Bankası'nın faiz oranlarını yükseltmeye veya düşürmeye karar verirken enflasyon gibi faktörlere bakmasıdır.

Enflasyon hızla artıyorsa, İngiltere Merkez Bankası faiz oranlarını yükselterek bu sorunu çözmeye çalışabilir, bu da teorik olarak enflasyonu frenlemesi gerekir.

İngiltere'nin enflasyon hedefi %2'dir, dolayısıyla bunun üzerindeki herhangi bir şey İngiltere Merkez Bankası'nın faiz oranlarını yükseltme şansını artırır.

Enflasyon çok düşükse bunun tersi doğrudur. Bu durumda, insanların paralarını tasarrufta tutmak yerine harcamalarını (enflasyonu yükseltmek için) denemek için faiz oranları düşürülebilir.

Yükselen enflasyonla karşı karşıya kalan İngiltere Merkez Bankası, bu yıl faiz oranlarını yükselterek yanıt verdi. Şubat ayında faizleri %0,25'ten %0,5'e yükseltti. Bir ay sonra, onları %0,75'e yükseltti. Mayıs'ta oranlar %1'e ulaşarak 13 yılın en yüksek seviyesine ulaştı.

Faiz oranlarındaki artış ipotek oranlarını etkiler. Bazı ev sahipleri aylık geri ödemelerinde bir artış görebilirken, ilk kez satın alacak olanlar ipotek oranlarının yükseldiğini görecekler.

Mortgage oranları son aylarda istikrarlı bir şekilde yükseliyor. Analist Moneyfacts'e göre, ortalama iki yıllık sabit oran, yedi yıldan fazla bir süredir ilk kez %3'ün üzerinde.

Yüksek enflasyon ipotek sahipleri için iyi mi?

Ne yazık ki, yüksek enflasyon ipotek sahipleri için nadiren iyi bir şeydir. Faiz oranları daha sonra yükselirse, bu ipotek oranlarını da yükseltir.

Ancak, ipotek ödemelerinizde anında bir artış görüp görmemeniz, sahip olduğunuz ipotek türüne bağlıdır.

Sabit faizli ipotek üzerinde olanlar herhangi bir faiz oranı artışından korunacaktır. Takipli ipotek veya standart değişken oranlı (SVR) ev sahipleri genellikle faiz oranlarında bir artış görür ve bu nedenle aylık ödemeleri artar.

Sabit bir orandaysanız, yüksek enflasyondan tamamen korunamazsınız, çünkü bir kez bittiğinde faiz oranları daha yüksek olabilir, yani böylesine rekabetçi bir anlaşma elde edemezsiniz.

Enflasyon konusunda endişeleniyorsam ipoteğim hakkında ne yapmalıyım?

Yüksek enflasyon zamanlarında, tüm giderlerinizi kontrol etmek ve yükselen fiyatların mali durumunuz üzerindeki etkisini azaltmak için herhangi bir maliyeti düşürüp düşüremeyeceğinizi görmek önemlidir. Buna kullanmadığınız abonelikleri iptal etmek, daha ucuz sigorta poliçeleri için alışveriş yapmak ve süpermarket mağazanızda tasarruf etmeye çalışmak dahildir.

İpoteğinize de yakından bakmalısınız, çünkü sonuçta, muhtemelen en büyük aylık faturanızdır.

En pahalı ipotek oranı türü olan bir SVR kullanıyorsanız, sabit bir orana geçerek yılda yüzlerce, belki binlerce sterlin tasarruf edebilirsiniz. bir ipotek komisyoncusu Yeni bir ürün aramak için yardıma ihtiyacınız varsa veya seçeneklerinizden emin değilseniz.
Bankalar ve inşaat şirketleri ipoteklerini sürekli olarak yeniden fiyatladığından, tavsiye hızlı hareket etmektir.

Enflasyonu kontrol altına almak için faiz oranlarının bu yıl daha da artması muhtemel. Bazı analistler, İngiltere Merkez Bankası faiz oranının bu yılın sonunda %2'ye ve 2023'te %3'e ulaşmasını bekliyor. Yatırım platformunda kişisel finans analisti Alice Haine, ipotek oranlarının yeni zirvelere ulaştığını söylüyor. En iyi yatırım.

Şunları ekliyor: 'Yakında sona erecek bir ipotek anlaşması olan herkes, sabit oranlarını yenilediğinde her ay daha fazla ödemek zorunda kalacak, bu nedenle, artan oranların olduğu bu çağda, etrafta alışveriş yapmak ve son kullanma tarihinden üç ila altı ay önce yeni bir teklife kilitlenmek akıllıca olacaktır. tarih.'

Yüksek enflasyon sırasında ipoteğimi ödemeli miyim?

her zaman iyi bir fikirdir ipoteğinizi fazla ödeyin - eğer gücün yetiyorsa. Yaşam maliyeti krizi sırasında, bu mümkün olmayabilir, çünkü sadece normal ipotek faturanızı ve diğer gerekli masrafları ödemek size bir gerginlik gibi gelebilir.

Diğer ev sahipleri için, ipoteğinizi rahatça fazla ödeyebileceğinizi hissedebilirsiniz (belki de büyük miktarda birikiminiz ve iyi bir iş güvencesi olan iyi bir maaşınız var). Broker Dimora Mortgage'ın yöneticisi Jamie Lennox şöyle diyor: 'Fazla ödeme benim gözümde her zaman akıllıcadır.

Çoğu ipotek faizi günlük olarak hesaplanır, bu nedenle borç seviyelerini ne kadar erken dağıtmaya başlarsanız, uzun vadede faizden tasarruf etmenizi sağlar. Bununla birlikte, herkesin bunu yapmak için fazla paraya sahip olmayacağını takdir ediyoruz.
Fazladan ödeme yapabiliyorsanız, ipoteğinizde fazladan ödeyebileceğiniz maksimum bir tutar olup olmadığını kontrol edin. Bu limiti aşarsanız, borç veren ağır bir ücret talep edebilir.

Enflasyon ev fiyatları için iyi mi?

Faiz oranları yükseldikçe, konut piyasası genellikle yavaşlar.

Yine de, ev fiyatları Faiz oranlarının %1'e ulaşmasına rağmen, bu yıl hala tırmanıyor. Halifax'a göre, ortalama ev fiyatları Mayıs ayında art arda on birinci ayda yükseldi. Yıllık %10,5'lik ev fiyatlarındaki artış sayesinde, ortalama Birleşik Krallık mülkü şu anda 289.099 £'a mal oluyor.

Bunu söyledikten sonra uzmanlar, piyasanın soğumaya başlamasının sadece bir zaman meselesi olduğuna ve hatta bazı fiyat düşüşleri görebileceğimize inanıyor.

Faiz oranları arttıkça, enflasyon kötüleştikçe ve tüketici güveni zayıfladıkça, konut fiyatlarının düşmeye başladığını görebiliriz. Bununla birlikte, son 18 ayda yükselişe geçtiklerini hatırlamalıyız, bu nedenle çoğu insan için bu, Shaw Financial'ın kurucusu ve ipotek uzmanı Lewis Shaw, kayalara çarpmak yerine gemiyi Hizmetler.