Vakıf ipotekleri – hala mevcutlar mı?

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Ev alıcıları, 1980'lerde ve 1990'larda, düşük geri ödemeler ve borçlarını geri ödemek için yatırım planları ile cezbedilen bağış ipoteklerini kapattılar, ancak bu anlaşmalar, satıcıların vaatlerini yerine getiremedi.

Bunlar sadece faizli ipotekler vade sonunda krediyi geri ödemeye yetecek kadar sağlamayı amaçlayan bir bağış politikası ekli olarak geldi. Ancak nihayetinde, milyonlarca insan bir eksiklikle karşı karşıya olduklarını fark ettiğinde, bağış ipotekleri muazzam bir yanlış satış skandalı ile sonuçlandı.

İşte vakıf ipotekleri hakkında bilmeniz gerekenler ve bunlara şimdi alternatifler. Bir ipotek için piyasadaysanız, kredi almak için kılavuzumuza göz attığınızdan emin olun. en iyi ipotek oranı.

Hâlâ vakıf ipoteği alabilir misiniz?

Hayır, bu ürünlerin yanlış satılmasının ardından bir vakıf ipoteği alamazsınız, çünkü yıllarca süren kötü basın bunların tarihe karıştığını gördü.

Özel Finans komisyoncusu ipotek danışmanı Chris Sykes, "Ürünün kendisi iyi bir fikirdi ve başlangıçta oldukça gerçekçiydi ve borçluların tüm demografilerinin yatırım yapmalarına ve kendi kazançlarından yararlanmalarına yardımcı oldu. yatırımlar.'

"Bu ipoteklerin aşırı getiri vaadiyle yanlış satılması, alternatif geri ödeme hükümlerinin olmaması ve nihai ölümlerine yol açan piyasa dalgalanmalarıydı."

Neydiler ve neden popülerlerdi?

Bağış ipotekleri başlangıçta popüler hale geldiğinde, ipotek faiz oranları %12'ye varan çok yüksekti, bu nedenle aylık maliyetleri düşürmenin bir yolu olarak görülüyorlardı. Borçlular sadece ipoteğin faizini ödediler, bu nedenle vade boyunca ödünç alınan sermayenin hiçbirini geri ödemeleri gerekmedi.

Ayrıca, bağış primlerinde vergi indiriminden yararlandılar. Bu avantajlar, emlakçıların ve borç verenlerin yüksek komisyonlar karşılığında bağış ipoteklerini satmalarını oldukça basit hale getirdi.

Buradaki fikir, bağış politikasının, genellikle 25 yıl sonra ipotek bakiyesini tam olarak geri ödemek için yeterince büyük bir toplu ödeme sağlayabilmesiydi. Borçlular, ipoteklerinin aylık faizini ve bağış politikasının primini basitçe ödeyebilirler. Paketin bir parçası olarak, dönem içinde ölürlerse krediyi geri ödemek için hayat sigortası da ödediler.

Vakıf ipoteğine sahip ev sahipleri, borçları tamamen geri ödendikten sonra genellikle bağıştan bir fazlalık olabileceğini umuyordu. Gerçekte, bu nadiren oldu ve çoğu insan, bağışlarının ipoteklerini geri ödemeye yetmediğini gördü.

Neden başarısız oldular?

Faiz oranları en sonunda düştüğünde, en sonunda rekor düşük seviyelere indi ve borsalar düşüşte. finansal krizin ardından, bağış politikalarının önemli ölçüde düşük performans gösterme şansı artırılmış.

Çevrimiçi ipotek komisyoncusu Trussle'ın ipotek müdürü Miles Robinson, "Bu, milyonlarca ev sahipleri, başlangıçta sahip oldukları sermaye miktarını karşılamayan bağışlarla büyük eksikliklerle ayrıldılar. ödünç alındı. Birçok banka ve borç veren, aradaki farkı ödemek zorunda kaldı.'

Çoğu zaman, vakıf ipoteği alan kişilere riskler hakkında gerektiği gibi bilgi verilmedi ve poliçelerin ipoteklerini kesinlikle geri ödeyeceğine dair yanlış sözler verildi. Bu tür ipoteklere eklenen ücretler de her zaman net değildi, bu da yanlış satış skandalına katkıda bulundu.

Yine de ipotek tazminatı alabilir miyim?

Muhtemelen ve bir aşamada bir vakıf ipoteğinin yanlış satıldığını düşünüyorsanız, tazminat alma hakkınız olabilir. Finansal Hizmetler Tazminat Planı (FSCS). Ancak, kötü tavsiye almanın bir sonucu olarak bir zarara uğramış olmalı ve Ağustos 1988'den sonra tavsiye almış olmalısınız.

Önce size vakfiye ipoteği satan şirkete şikayette bulunmalısınız ve yanlış satış şikayetinde bulunma sürecinin ayrıntılarını web sitesinde bulabilirsiniz. Mali Davranış Otoritesi web sitesi, şehir bekçisi. FCA, size bağış ipoteği satan şirketin artık mevcut olmaması durumunda da yardımcı olabilir.

Bir vakıf ipoteğinin alternatifleri nelerdir?

hala alabilirsin sadece faizli ipotekler, kişisel durumunuza bağlı olarak, bu nedenle geri ödemeleriniz sadece kredinin faizini kapsar. Bu, onları ipotek geri ödemelerinden önemli ölçüde daha ucuz hale getirir. Ancak, ödünç alınan miktarın, tasarruf veya yatırım gibi geleneksel bir geri ödeme yöntemiyle geri ödenmesi gerekeceğini unutmayın.

Sykes şöyle diyor: 'Sadece faizli bir ipotek almak için şimdi bir geri ödeme aracının ayrıntılarını vermeniz gerekiyor, böylece bu nakit olabilir. Zaten sahip olduğunuz, yatırımlarınız veya daha popüler geri ödeme araçlarından biri, bir mülkün satışından sonra küçültülmesidir. Terim. Ancak çoğu zaman bu yöntem, mülkün en az 300.000 £ öz sermayeye sahip olmasını gerektirir ve genellikle mülkün değerinin %50-60'ı ile sınırlıdır.'

Borcunuzu ödemek için kendi düzenlemenizi yapmanız gerekeceğinden, yalnızca faizli bir ipotek sizin için doğru seçenek olup olmadığını dikkatlice düşünmeniz gerekir. Mortgage kreditörünüzle veya bir ipotek komisyoncusu koşullarınız için en iyi seçeneği bulmak için.