Öz sermayeyi serbest bırakmak için yeniden ipotek etmek – bu iyi bir fikir mi?

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Zoopla'ya göre, 2021'de 15 milyondan fazla evin değeri 15.000 £ veya daha fazla arttı. Mülkünün değeri hızla artan şanslı ev sahiplerinden biriyseniz, öz sermayeyi serbest bırakmak için yeniden ipotek etmeyi düşünmeli misiniz?

Öz sermayeyi serbest bırakmak için yeniden ipotek etmek ne anlama geliyor?

yeniden ipotek eski ipoteğinizi yenisiyle değiştirmek anlamına gelir. Bunun en yaygın nedeni, ipotek anlaşmanızın süresinin dolmak üzere olması ve yeni bir düşük faiz oranına geçmek istemenizdir.

Aynı borç verende kalabilir veya daha iyi oranlar sunuyorsa yeni bir borç verene geçebilirsiniz.

Yeni bir anlaşmaya geçerken, birçok ev sahibi aynı anda evlerinde biriktirdikleri öz sermayenin bir kısmının kilidini açmaya karar verir.

Öz sermaye, ipotek bakiyeniz ile mülkünüzün değeri arasındaki fark olan, evin sahip olduğunuz kısmıdır.

O nasıl çalışır?

Mevcut ipotek borcunuzun 150.000 £ olduğunu varsayalım. Zamanla evinizin değeri 300.000 £'a yükseldi, bu da 150.000 £ öz sermayeniz olduğu anlamına geliyor. Hisse senetlerinizin 50.000 Sterlinini bir

hisse senedi serbest bırakma ipoteği.

Bunu yapmak için, 200.000 £ tutarında bir yeniden ipotek başvurusunda bulunmanız gerekir. Yeni krediniz onaylandıktan sonra, eski ipoteğinizi geri ödemek için 150.000 Sterlin kullanılır ve harcamanız için size 50.000 Sterlin nakit kalır. Yeni ipotek bakiyeniz 200.000 £ ve hala evinizde kalan 100.000 £ öz sermayeniz var.

"Bir borç veren size yeniden ipotek vermeyi kabul etmeden önce, evinizde bir kısmını ödünç almanıza izin verecek kadar öz sermaye bulunduğundan emin olmak isteyecektir, bu nedenle, kredinizi almanız gerekebilir. ev değerli”diyor aracı kurum Rose Capital Partners'ın genel müdürü Richard Campo.

“Borç veren, yeni kredinin sizin için uygun olduğundan emin olmak için satın alınabilirlik ve kredi kontrolleri de yapacak” diye ekliyor.

Neden bazı ev sahipleri, öz sermayeyi serbest bırakmak için yeniden ipotek etmeye yöneliyor?

Neden ipotek borcunuzu ödemek yerine artırmak istiyorsunuz?

Son yıllarda ev fiyatlarındaki hızlı artış, milyonlarca ev sahibini, belki de hayatlarının beklediğinden daha erken bir aşamada özkaynaklarda on binlerce pound üzerinde oturmaya bıraktı.

O esnada, ipotek faiz oranları kredi kartları ve bireysel kredi kullanmaya kıyasla borç para almak için ucuz ve erişilebilir bir yol haline getiren remortgg'ı en düşük seviyelere indirdi.

Bu nedenle, ev tadilatları veya yenilemeler gibi büyük projeler için öz sermayeyi serbest bırakmak çok popüler.

Aylık giderlerinizi azaltacak daha pahalı borçları ipoteğinize konsolide etmek, ev sahiplerinin öz sermayeyi açmasının bir başka yaygın nedenidir.

Your Mortgage Decisions direktörü Dominik Lipnicki, borçluların daha önce ipotek tavsiyesi almaları gerektiğini söylüyor kredi kartı ve ihtiyaç kredisi gibi teminatsız borçların teminatlı olduğu için ipotekleri ile konsolide edilmesi evlerine karşı. İpoteğinizi ödemezseniz, eviniz banka tarafından geri alınabilir.

Dominik, “Herhangi bir borç yeniden finansmanının kendi esasına göre ve dikkatle değerlendirilmesi gerekiyor” diye açıklıyor.
"Konsolide edilecek her bir borç düzenlemesi, bir ipotek dahilinde yeniden finanse etmenin borçlunun çıkarına olmasını sağlamak için, geri ödenecek toplam tutar da dahil olmak üzere hesaplanmalıdır."

Mortgage geri ödemelerinizi nasıl etkiler?

İpoteğinizi aldığınızdan beri evinizin değeri önemli ölçüde arttıysa, daha düşük bir faiz oranına yeniden ipotek edebileceğinizi görebilirsiniz. Bu, borcunuzu artırmanın etkisini azaltabilir veya hatta maliyeti aynı tutabilir.

Size sunulan faiz oranı, ipotek bakiyenizin evinizin değerine kıyasla ne kadar yüksek olduğuna bağlıdır - buna kredi değeri (LTV) denir.

Diyelim ki önce %90'lık bir LTV ipoteği aldınız. Yeniden ipotek etmeye geldiğinizde, emlak fiyatlarındaki artışlar ve yaptığınız geri ödemeler nedeniyle krediniz yüzde 70'e düştü. Artık öz sermayeyi serbest bıraktıktan sonra bile size daha ucuz bir faiz oranı teklif edilebilir.

İpotek vadenizi uzatmak, geri ödemelerinizin artmasını önlemenin başka bir yoludur.

Öz sermayeyi serbest bırakmak için yeniden ipotek etmenin artıları ve eksileri

Artıları

• Öz sermayenizi nakde çevirerek birçok nedenden dolayı kullanılabilir.
• Kredi notu iyi olan ve bol miktarda yedek öz sermayesi olan borçlular ucuza borç alabilirler.

Eksileri

• Eski ipoteği geri ödemek için bir ceza alabilirsiniz
• İpotek borcunuzun boyutunu artırıyorsunuz
• Geri ödemelerinizi yapamıyorsanız evinize el konulabilir
• Kısa vadeli borçları konsolide etmek riskli ve pahalı olabilir
• LTV'niz artarsa ​​veya kredi notunuz son ipotekinizden bu yana kötüleşirse faiz oranınız yükselebilir.

Bu iyi bir fikir mi?

Bu senin şartlarına bağlı. Parayı ödünç almanın daha ucuz bir yolu olup olmadığını görmek için önce araştırmanızı yapın.

İpotekler uzun vadeli taahhütlerdir. Zamanla, daha kısa vadede borç aldığınızdan daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Herhangi bir borcu bir ipotek üzerinde konsolide etmeden önce ipotek tavsiyesi alın.