Yeniden ipotek etme kılavuzu – en iyi ipotek anlaşması nasıl yapılır

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

İpotek geri ödemeleriniz muhtemelen aylık en büyük harcamanızdır ve borç verenler oranları artırmaya başladığından, aşırı ödeme yapmak istemezsiniz. Bu nedenle, çantaya koymak önemlidir en iyi ipotek faresie yeniden ipotek ediyorsanız yapabilirsiniz. Rakamlar kafanızı karıştırıyorsa, bu yeniden ipotek etme kılavuzu size yardımcı olacaktır.

Şu anda faiz ücretlerinin tarihi en düşük seviyeye ulaştığı en iyi ipotek oranlarını görüyoruz. Bununla birlikte, donun ne zaman çözüleceğini asla bilemeyeceğiniz için patenlerinizi giymeye değer! Bu nedenle, bilmeniz gereken her şey için aşağıdaki remortgaging kılavuzumuza göz atın.

Yeniden ipotek etme kılavuzu

remortgaging nedir?

Bu basitçe, mevcut borç vereninizle veya farklı bir anlaşmayla ipoteğinizi bir anlaşmadan diğerine kaydırma işlemidir.

Geri ödemeleri mümkün olduğunca düşük tutmak için mevcut anlaşmanız sona erdiğinde genellikle yeniden ipotek edersiniz. Harekete geçmezseniz, borç vereninizin standart değişken oranına (SVR) geçeceksiniz. Bu oranlar şu anda ortalama %4 civarında, bu da yeni ipotek anlaşmalarındaki orandan çok daha yüksek, bu nedenle geri ödemelerinizin aniden arttığını göreceksiniz.

Ayrıca, evinizi finanse etmek için mülkünüzdeki öz sermayeyi kullanarak daha büyük bir miktarda borç almak için yeniden ipotek edebilirsiniz. yenileme projeleri, söyle veya diğer borçları sil. Mortgage oranları genellikle kredi kartları veya bireysel krediler gibi diğer borçlanma biçimlerinden daha ucuzdur.

Yeniden ipotek süreci nasıl işliyor?

Genellikle nispeten basit bir işlemdir. Yeniden ipotek etme kılavuzu olarak bir komisyoncu kullanın (yararları hakkında daha fazla bilgi aşağıdadır). Yeni anlaşmanızın başlamasını istemeden yaklaşık üç ila altı ay önce oranları kontrol etmek için karşılaştırma sitelerine bakmaya başlayın. Bu size süreçten geçmek ve yeni bir anlaşmaya kilitlenmek için bolca zaman verir.

Jo Thornhill, ipotek uzmanı ParaSüperMarket, diyor ki: 'Sizin için doğru anlaşmayı belirleyin ve ardından başvurunuzu komisyoncunuz veya doğrudan seçtiğiniz borç veren aracılığıyla yapın. Yeni borç veren, mülkün kredi için yeterli teminat olup olmadığını kontrol etmek için bir değerlemeyi tamamlar ve birçok anlaşma ücretsiz değerleme sunar.'

Borç veren ayrıca mali durumunuzu da değerlendirecek ve devam etmekten memnun olursa bir teklif alacaksınız. Son olarak ipoteğiniz yasal olarak devredilecek ve yeni ipotek hesabınız açılacaktır.

Yeniden ipotek etmek ne zaman doğru harekettir ve ne zaman akıllıca değildir?

Anlaşmanız sona eriyorsa, yeniden ipotek genellikle doğru harekettir. Ve şimdi evinizde büyük bir hisse senedi varsa, rekabetçi bir anlaşma yapmak için harika bir konumda olacaksınız. En iyi fırsatlar, evlerinin değerinin %60'ını veya daha azını ödünç almak isteyen ev sahipleri içindir.

Mevcut anlaşmanız sona ermeden önce yeniden ipotek verirseniz, büyük olasılıkla erken geri ödeme ücretleri (ERC'ler) ile karşı karşıya kalacağınızı unutmayın. ERC'ler ağır olabilir ve genellikle kalan ipotek bakiyenizin %1 ila %5'i arasında ücretlendirilir. Bu nedenle, 250.000 sterlinlik bir ipotekiniz varsa, ceza göz sulandıran 12.500 sterlin tutarında olabilir.

SVR'de oturuyorsanız, yeniden ipotek etmek genellikle akıllıca olur. Ancak, yerinde kalmanın mantıklı olduğu durumlarda birkaç senaryo vardır. Örneğin, ev taşımanın ortasındaysanız, cezasız bir SVR'ye bağlı kalmak en iyisi olabilir veya başka bir anlaşmaya geçmek için cezalarla karşı karşıya kalabilirsiniz.

Yeniden ipotek etmek sizi ne kadar kurtarabilir?

Finansal analiste göre, 25 yıllık 200.000 £ geri ödemeli ipotek kredisini %4.41'lik bir SVR'den iki yıllık sabit faizli %2.29'a değiştirirseniz, iki yılda 5.405 £ gibi yüksek bir tasarruf elde edersiniz. Moneyfacts.co.uk.

Oranlardaki son artışlara rağmen, yeni ipotek sayısı artmaya devam etti. Moneyfacts, ortalama iki yıllık ve beş yıllık düzeltmelerin sırasıyla %2.29 ve %2.59'da düşük kaldığını söylüyor. Bir sözcü, "Fakat ücretler de dahil olmak üzere tüm paketteki farklı seçenekleri ve faktörleri karşılaştırın" diye vurguluyor.

Uygunluğu nasıl kontrol edebilirsiniz?

Şansınız, mevcut borç vereninizin anlaşmaları için uygun olacaksınız. Bu rotadan aşağı inmek, yeniden ipotek sürecini de hızlandırabilir. Borç vereniniz, ipoteğinizi yeni bir anlaşmaya geçirmek ve işinizi sürdürmek için basit bir "ürün transferi" sunabilir.

Mevcut borç vereninize bağlı kalarak, ipotek ücretlerini ödemekten de kaçınabilir ve potansiyel olarak binlerce sterlin tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca tüm finansal değerlendirme sürecinden geçmekten de kaçınırsınız. Son ipotekinizi aldığınızdan beri koşullarınız daha da kötüye gittiyse, bu yararlı olabilir.

Ancak unutmayın, piyasada binlerce anlaşma var ve ipotekiniz için mümkün olduğunca az ödemek istiyorsunuz. Bu nedenle, bağımsız bir ipotek komisyoncusu ile konuşarak açık piyasada da hangi anlaşmalara uygun olabileceğinizi kontrol edin.

Yeniden ipotek için nasıl hazırlanabilirsiniz?

Herhangi bir ipoteği güvence altına almak yönetici ile birlikte gelir. İşlemin bir parçası olarak, kredi geçmişiniz kontrol edilecektir. Bu, önceki borçlarla nasıl başa çıktığınızı gösterir, bu nedenle puanınızın nerede olduğunu görmeye değer. Kredi raporunuzu aşağıdaki gibi kurumlardan ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz. temiz puan ve deneyim.

Borç verenler, "alınabilirlik değerlendirmesini" yaparken bunlara dikkatle bakacaklarından, giderlerinizi de düşünün. Faiz oranları %7'ye kadar yükselirse, geri ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınızı kontrol etmek için mali durumunuzun da "stres testi" denen bir testten geçeceğini unutmayın.

Bir ipotek komisyoncusu kullanmanın faydası nedir ve nasıl bir tane bulabilirsiniz?

Mecbur kalmadıkça, özellikle evinizde büyük miktarda öz sermayeniz varsa, mevcut borç vereninizin teklifine otomatik olarak gitmemelisiniz. Ancak ipotek piyasası sürekli değişiyor, bu da anlaşmaları seçmeyi ve karşılaştırmayı zor bir süreç haline getirebilir. Bir komisyoncu mükemmel bir yeniden ipotekleme rehberi yapacaktır. Güncel, mesleki bilgiye sahipler ve süreci hızlandıracaklar.

Bir komisyoncuyla görüşme ayarlamak için genellikle bir ücret ödemezsiniz. Sizin için en iyi ipotek oranını ve türünü bulmanıza yardımcı olabilirler, bu nedenle gerçekten faydalı bir süreç olabilir. Örneğin, önemli miktarda birikiminiz varsa ancak nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, denkleştirilmiş bir ipotek düşünebilirsiniz.

Brokerler sizin adınıza kredi verenlerle pazarlık yapacak ve başvuru sürecini hızlandıracaktır. Bazı fırsatlar da komisyonculara özeldir ve tüm seçeneklerinize sahip olduğunuzdan emin olmak istersiniz.

Bazı büyük brokerler şunları içerir: L&C, ve alışkanlıkve ayrıca arama yapabilirsiniz tarafsız.co.uk İsterseniz yerel bir tane bulmak için.