Hisse senedi serbest bırakma ipotekleri açıklandı - bilmeniz gereken her şeyi öğrenin

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Çoğu insan için eviniz en değerli varlığınızdır. 30 ila 40 yıl önce satın aldığınız bir evde yaşıyorsanız, altın madeni gibi görünebilir. Bu nedenle, öz sermaye serbest ipotekleri faydalı olabilir. Şu anda sahip olduğumuz en iyi ipotek oranları Belki de bu, evinizdeki eşitliği serbest bırakmak için doğru zamandır.

Finansal hizmetler şirketi Sun Life'a göre, seksenlerin başında, ortalama emlak fiyatları bugün 250.000 sterlinin üzerindeyken, 20.000 sterlin civarındaydı. Yani, yaşlandıkça mülk zengini olduğunuzu ancak nakit olarak fakir olduğunuzu görebilirsiniz.

Hisse senedi serbest bırakma ipotekleri açıklandı

Küçültme, mülkünüzdeki servetin bir kısmını serbest bırakmak için bariz bir çözümdür. Ancak, yerinde kalmak ve evinizden para kazanmak istiyorsanız, hisse senedi serbest bırakma planları popüler hale geliyor.

Equity Release Council'e göre, ev sahiplerinin bu yıl 4 milyar sterlin kilidini açması bekleniyor.

Hisse senedi serbest bırakma nedir?

Öz sermaye sürümü, evinizde oluşan öz sermayenin bir kısmını serbest bırakmanın bir yoludur. Bunu, istediğiniz şekilde harcamak için vergiden muaf bir toplu ödeme olarak alabilirsiniz. Tatil için olabilir, ev geliştirmeveya torunlara ilk evleri için depozito ile yardım etmek. Bunların hepsi, birçok insanın bir öz sermaye serbest bırakma ipoteği seçeneğine bakmasının yaygın nedenleridir.

Bunu, ömür boyu ipotek olarak bilinen bir kredi alarak veya bir ev geri dönüş planı ile mülkünüzün bir hissesini satarak yaparsınız.

Her iki seçenek de çok farklı şekillerde çalışır ve kendi riskleriyle birlikte gelir. Her ikisi de, finansal hizmetler endüstrisi düzenleyicisi olan Mali Davranış Otoritesi tarafından düzenlenir.

Tipik olarak 55 yaş ve üzeri ev sahipleri için mevcut olan sağlayıcılar arasında Aviva, Legal & General, LV=, OneFamily ve Canada Life ile Just, One Life ve Pure gibi büyük isimler yer alıyor.

ömür boyu ipotek

Bu, en popüler hisse senedi serbest bırakma ipotek seçeneğidir. Ömür boyu ipotek, uzman bir ipotek ürünüdür. Eviniz satılana kadar, muhtemelen öldükten sonra veya uzun süreli bakıma gittiğinizde geri ödenmesi gerekmez.

Bu arada, aylık faiz ödemeleri yapıp yapmamaya veya tamamen ödemesiz kalmaya karar verebilirsiniz. Ödünç alınan orijinal miktar artı herhangi bir faiz, sonunda mülkünüzün satışından ödenir.

Ömür boyu ipotek farklı özelliklere sahiptir. Birçok ev sahibi için iyi sonuç veren bir seçenek, bir çekme tesisidir. Bu, tüm krediyi önceden almak yerine bir banka hesabı gibi tahsis edilen fonlara dalmanıza olanak tanır. Avantajı nedir? Faiz, büyük bir toplu ödeme yerine, yalnızca aldığınız miktara tahakkuk eder.

Ne kadar hisse senedi serbest bırakılabilir?

Ne kadar borç alabileceğiniz yaşınıza, sağlığınıza ve mülkünüzün değerine bağlıdır. Maksimum miktar genellikle mülkünüzün değerinin %60'ına kadardır. Çoğu durumda, eviniz en az 70.000 £ değerinde ve iyi durumda olmalıdır.

Faiz oranları ömür boyu sabittir, üye olmanız şartıyla Hisse Senedi Yayın Konseyi. Faiz şu anda ortalama %4 civarında. Bu, ana akım ipotek kredilerinde mevcut olan sabit veya indirimli anlaşmalardan çok daha yüksektir. %4'ün çoğu borç verenin standart değişken oranlarıyla eşit olduğunu belirtmekte fayda var.

Eve dönüş planı nedir?

Bir eve dönüş planında, mülkünüzün bir payını satarsınız, ancak orada oturma hakkını elinizde tutarsınız. Bu planlar, hisse senedi serbest bırakma piyasasının sadece %1'ini oluşturur ve genellikle sadece 65 yaş üstü için geçerlidir.

Mülkünüzün bir kısmını satarak, vergiden muaf bir toplu ödeme veya düzenli gelir elde edersiniz. Ancak sattığınız kısımda piyasa değerinin sadece %25-60'ını alabilirsiniz. Eviniz sonunda satıldığında, hisse senedi serbest bırakma şirketi paylarını alır. Bu miktar genellikle sattığınız mülkün önceden belirlenmiş bir yüzdesidir.

Ücretler ve ücretler

Bir hisse senedi serbest bırakma danışmanlık hizmeti olan Equity Release Supermarket'in kurucusu ve CEO'su Mark Gregory, "Özsermaye yayınında dikkat etmeniz gereken üç tür ücret vardır" diyor.

'Birincisi, başvuru ve değerleme ücretlerini içerebilen borç verenin ücretleri vardır. Bununla birlikte, birçok borç veren bu maliyetlerden feragat eder. ikincisi var avukat ücretleri, çünkü bağımsız yasal tavsiye almanız gerekir.'

Ücretler avukatınıza bağlı olarak değişebilir. Kaba bir kılavuz olarak, bunlar için yaklaşık 700 £ artı KDV bütçesi ayırmanız gerekir.

'Son olarak, finansal tavsiye için bir ücret var. Bu, özsermayenin serbest bırakılması için bir gerekliliktir ve maliyetler büyük ölçüde değişebilir.' Bazı firmalar sabit ücretlere sahipken, diğerleri serbest bırakılan miktarın bir yüzdesini talep eder.

Hisse senedi serbest bırakma ipotekleri mirası etkiler mi?

Hisse devriyle ilgili en büyük sorun, ayrılmayı planladığınız mirası nasıl etkilediğidir.

Ömür boyu ipotek ile, faiz birleştiği için borç hızla artacaktır. Bu, birinci yılda ödünç alınan miktara faizin eklendiği anlamına gelir; daha sonra ikinci yılda bu daha büyük tutar için faiz ödersiniz ve sonraki yıllarda bu böyle devam eder.

Kaba bir kılavuz olarak, mevcut ortalama %4,26 faiz oranı üzerinden 10 yıl boyunca mülkünüzden 50.000 £ borç almak. (sermaye veya faiz ödemeleri yapmadan), Hisse Senedi Açıklamasına göre 25.883 £ faiz ücretine tabi olacaktır. Konsey. Ve bir kredinin iki katına çıkması 17 yıl alacak.

Herkesin durumu anlaması için, öz sermaye serbest ipotek konusunu ailenizle tartışmak önemlidir. Rahat yaşamanızı sağlayacaksa, çocuklarınız daha küçük bir miras almayı tercih edebilirler. İletişim çok önemlidir.

Bağımsız şikayet çözüm servisi Resolver'da bir tüketici uzmanı olan Martyn James, "Hisse senedinin serbest bırakılması, insanlar öldükten sonra aile içi anlaşmazlıklara yol açabilir" diye uyarıyor. 'Paranız olsa da, yapacaksanız mirasçılara kararınızı açıklayın.'

Sonuç olarak, öz sermaye serbest bırakılması, rahat bir emekliliğin keyfini çıkarma veya borçları veya kredileri tek kullanımlık nakitle ödeme şansı sunabilir. Ancak nihai bir karar vermeden önce bu hedeflere ulaşmanın başka yollarını düşünmek önemlidir.

Hisse Senedi İpotekleri erken geri ödenebilir mi?

Özsermaye serbest bırakma ürünlerinin %68'inden fazlası, tipik olarak %10'a kadar olan gönüllü sermaye geri ödemelerine izin verir. Equity Release CEO'su Jim Boyd, her yıl erken geri ödeme ücreti olmadan orijinal kredi Konsey. Bu, kendinizi avansın bir kısmını ödeyecek durumda bulursanız yararlıdır - örneğin, miras size miras kaldığı için.

Daha yüksek miktarlar, ürünlere ne kadar süre sahip olduğunuza bağlı olarak, genellikle kayan bir ölçekte ücretleri çekecektir. Sağlayıcıların neye izin verdiğini görmek için şartları kontrol edin. Saga, müşterilere fikirlerini değiştirmeleri ve bakiyeyi tam olarak geri ödemeleri için altı ay veren, ömür boyu 'para iade garantisi'ne sahiptir.

Uzman tavsiyesi istemek

Jim Boyd, “İnsanlar, yalnızca nitelikli ve düzenlenmiş bir mali danışman aracılığıyla bir öz sermaye serbest bırakma ürününü alabilirler” diyor. "Yararlar, maliyetler, vergi, faydalar ve miras üzerindeki etki ve hisse senedi serbest bırakılmasına olası alternatifleri tartmak için uzman tavsiyesi çok önemlidir."

Hisse Senedi İbra Konseyi üyelerinin "negatif hisse senedi yok" garantisi vardır. Bu, hiçbir zaman evinizin değerinden fazlasını borçlu olmayacağınız ve ayrıca bağımsız yasal tavsiye alacağınız anlamına gelir. Tüm üyeler Mali Davranış Otoritesi tarafından yetkilendirilir ve düzenlenir.

Hisse senedi serbest ipotek için başvurmadan önce herhangi bir devlet avantajını unutmayın. Bir yığın nakit paraya sahip olmak, özellikle Emeklilik Kredisi veya Evrensel Kredi ile ilgili haklarınızı etkileyecektir.