Borçları yönetmek için ipotek ödeme tatili nasıl alınır

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Finansal olarak mücadele ediyorsanız, ipoteği geri ödemek bir öncelik olmalıdır. Aksi takdirde evinizi kaybetme riskiniz vardır. Ancak bir ipotek ödeme tatili, ihtiyacınız olursa size değerli bir nefes alma alanı sağlayabilir.

Mortgage ödeme tatili nedir?

sahip olsan bile en iyi ipotek oranları, her ay ödeme yapmak mali bir yük haline gelebilir. Mortgage ödeme tatili yapmak, geri ödemelerinizde duraklat düğmesine basmak gibidir. Bu, para sıkıntısı çekiyorsa, hoş bir rahatlama sağlayabilir.

Covid-19 pandemisinin zirvesinde hükümet, 'Koronavirüs Mortgage Ödeme Tatilleri' teklif etmelerini sağlamak için ipotek kreditörleriyle birlikte çalıştı. Bu plan artık sona ermiştir, ancak borç verenler mali durumunuza ve ipoteğinizin koşullarına bağlı olarak yine de bir dizi seçenek sunabilir. sözleşme.

Bir ipotek tatili kredi puanını etkiler mi?

Hükümetin koronavirüs ipotek ödeme tatil planı ile diğer ipotek ödemeleri arasında büyük bir fark Borç vereninizle ayarladığınız tatiller, ikincisinin kredi dosyanızda görünüp kredinizi etkileyebileceğidir. Puan.

'Genellikle olan şey, borç verenlerin hesabınıza bir 'bayrak' eklemesidir. Bu, tarihler ve yeni geçici ödeme ile birlikte üzerinde anlaşmaya varılan herhangi bir düzenlemeyi gösterecektir', diyor şirketin tüketici işleri başkanı James Jones. deneyim kredi referans ajansı. Kredi puanınızın zarar görmesi söz konusu olduğunda, 'ortalama isabet 130 puan' diyor.

Herhangi bir gecikmiş borcun ayrıntıları, altı yıla kadar kredi dosyanızda kalabilir. Bununla birlikte, Jones, 'kaçırılan ödemelerin nedenini açıklayan dosyanıza gitmek için bir 'düzeltme bildirimi' isteyebilirsiniz' diyor. 'Geleceğin borç verenleri daha sonra herhangi bir ipotek ödeme tatili için gerçek bir neden olduğunu görebilirler. Bunu, üç ana kredi referans kurumu olan Experian ile birlikte yapmalısınız. ekifaks ve TransBirlik.’

Bir ipotek ödeme tatili gizli masraflarla mı geliyor?

Bir ipotek ödeme tatili yapmak, değerli finansal nefes alma alanı sağlayabilir. Bununla birlikte, borç vereniniz maliyeti karşılamayacaktır, çünkü yine de kaçırdığınız ödemeleri ve faizi tamamlamanız gerekecektir. Kısa vadeli bir seçenek olarak değerlendirilmelidir. Örneğin, işten çıkarıldınız ve yeni bir işe başlamayı beklerken nakit sıkıntısı çekiyorsanız.

Borç vereninizin ipotek ödeme tatil ihtiyaçlarınızı değerlendirmesine izin verin

Borç vereniniz ödemelerinizi geçici olarak kesebilir ve sizi bir süre için yalnızca faiz ödemeye yönlendirebilir. Kişisel finans analisti Sarah Coles, diğer bir seçenek de aylık ödemeleri azaltmak için ipoteğinizin süresini uzatmaktır, diyor. Hargreaves Lansdown.

'Kredinizi uzatmanın bir bedeli olacak. İpoteğinizi daha uzun süre öderseniz, genel olarak daha fazla faiz ödersiniz. Ancak, daha uzun bir süreye yayıldığından, yönetmeyi daha kolay bulabilirsiniz.'

Altın kural, endişeleriniz varsa borç vereninizle konuşmaktır. Borç vereniniz sorun yaşadığınızı bilmiyorsa, yardımcı olamaz. Zamanında ödeme yapma konusunda daha önce bir siciliniz varsa ve hatta bir finansal fazla ödemelerden korunmak için, borç vereniniz ödemeleri altı ila 12 arasında duraklatmanıza veya azaltmanıza izin verebilir. aylar.

Borç verenler kendi şart ve koşullarını belirler. Bazıları, Halifax'ta olduğu gibi ipoteğinizin en az bir yıldır sizde olduğu konusunda ısrar edebilir. Diğerleri, son birkaç yıl içinde ipotek ödeme tatili yapmadığınızı kontrol edebilir (Covid-19 nedeniyle alınanlar hariç).

Geçmiş fazla ödemeler itiraz etmenize yardımcı olabilir

Daha önce ipoteğinize fazla ödeme yaptıysanız, üzerinde anlaşmaya varılan herhangi bir ipotek tatili kredi dosyanızda görünmeyebilir. Jones, “Kredi dosyanızda neyin raporlanacağına karar veren borç vereninizdir” diyor. "Hesabın borcunun ödenmediğini fark edip etmeyeceklerini görmek için onlarla konuşmaya değer."

Mortgage borç vereninizden ek yardım

Bir ipotek tatiline başvurmadan önce, önce diğer seçenekleri araştırın. Mevcut anlaşmanıza bağlı olarak, borç vereniniz aylık ödemeleri kesmek için sizi daha ucuz sabit bir anlaşmaya çevirebilir. Bununla birlikte, bunun için kurulum ücretlerine maruz kalabileceğinizi unutmayın.

İpotek ödemelerinizi karşılamada daha uzun vadeli sorunlarınız varsa, bazı borç verenler ipotek vadenizi uzatmanıza izin verebilir. Bu, daha düşük, daha uygun aylık ödemeler anlamına gelir, ancak uzun vadede daha pahalıya mal olur. Bunu yapmakla ilgili herhangi bir ücret olup olmadığını kontrol etmek önemlidir.

Bir dönem için yalnızca faiz içeren bir düzenlemeye geçmek de mümkün olabilir. Bu, yalnızca faiz giderlerini karşıladığınız, ancak sermaye geri ödemelerini kapsamadığınız yerdir. Bununla birlikte, sonunda sermayeyi geri ödemek için planlar yapmanız gerekecektir.

Sigorta poliçelerini kontrol edin

Mücadelenizin nedeni hastalık veya fazlalıksa, bunu karşılayacak sigortanız olup olmadığını kontrol edin.

Mortgage ödeme koruma sigortası ve gelir koruması, işi yapması gereken iki politikadır. Her ikisi de maksimum bir süre için aylık bir miktar öder. Ancak pandemiden bu yana, daha az politika artık fazlalığı kapsayabilir. Mortgage ödeme koruma sigortası genellikle ipotek ödemelerinizi karşılar ve genellikle yaklaşık bir yıl boyunca ödeme yapar. Bazı politikalar daha uzun sürebilir ve şartlar ve koşullar değişiklik gösterebilir.

Bir gelir koruma politikası, ipoteğinizi diğer ev faturalarıyla birlikte kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Genellikle her ay maaşınızın bir yüzdesini alırsınız.

Her ikisinin de genellikle bir başlangıç ​​erteleme süresi vardır, bu süre zarfında poliçe ödeme yapmaz, bu nedenle bir poliçe alıp bir hafta sonra talep edemezsiniz.

Hükümet desteği

Belirli yardımlar talep ediyorsanız (Evrensel Kredi, Gelir Desteği veya İş Arayan Ödeneği dahil), ipotek ödemelerine yönelik devlet desteği almaya hak kazanabilirsiniz. Ziyaret Gov.uk bilgi için.

Bu, 200.000 Sterlin'e (veya devlet emeklilik yaşının üzerindeyseniz 100.000 Sterlin) kadar olan kredi faizlerinin bir kısmını kapsayabilir. Sermaye geri ödemelerini karşılamaz, hatta tüm faizinizi karşılamayı garanti etmez. Hükümet hesaplamalar için şu anda %2,09 olan kendi faiz oranını kullanıyor.

Sarah Coles, "Standart değişken oranlar farklılık gösterse de, bundan daha yüksek olma eğilimindedir, bu nedenle ipoteğinizi karşılamayabilir" diye uyarıyor. 'Ve atlamak için o kadar çok çember var ki, kalifiye olmak zor olabilir. Ayrıca, başvurduğunuz zaman ile yardım alabileceğiniz zaman arasında 39 haftalık bir bekleme süresi vardır.'

Kabul edilirse, bu, evinizi sattığınızda faiziyle birlikte geri ödemeniz gereken bir kredi olarak ödenir.

Borcunuz varsa yardım edin

Borçlarınız artıyorsa, aşağıdakiler dahil kuruluşlardan ücretsiz yardım ve tavsiye alabilirsiniz: Vatandaş Tavsiyesi, Ulusal Borç Hattı ve Adım Değişimi.

Ayrıca, hakkınız olan her şeyi talep edip etmediğinizi kontrol etmek için ücretsiz bir fayda hesaplayıcısı kullanmaya değer. bir göz at Turn2us veya yetkili.