Ev geliştirme kredileri: uzatma kredileri kılavuzu

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Evinizin yenilenmesi gereken kısımlarını fark ettiniz mi? Ya da daha büyük bir mutfak veya ekstra bir banyo ile hayatın nasıl daha iyi olacağını hayal etmiş olabilirsiniz. Bu güncelleme fikirlerini "görmemek" zor olabilir! Bir yenileme ile atılım yapmaya karar verdiyseniz, bunu nasıl finanse edeceksiniz? Ev geliştirme kredileri konusu aklınıza geldi mi?

İyi haber şu ki, mevcut evinizi yenilemek taşınmaktan daha uygun maliyetli olacaktır. Yine de, çatı katı dönüştürmeleri veya mutfak genişletmeleri gibi ev tadilatları, ödünç almanızı gerektirebilecek bir fiyata gelir. Chartered Surveyor Michael Holden, "Herhangi bir iyileştirmenin düzgün ve profesyonelce yapılması önemlidir" diyor. 'Bir mülke yatırım yapıldığında, katma değer ve satılabilirlik yoluyla kendini gösterir ve geri öder.'

Ev geliştirme kredileri açıklandı

Ne kadar borç alacağınız, kısmen ne yapmak istediğinize ve mali durumunuzun mevcut durumuna bağlı olacaktır. İster mutfak için finansmana, ister uzatma için krediye ihtiyacınız olsun, geri ödeyebileceğinizden emin olun.

Fiyat karşılaştırma sitesindeki iş geliştirme müdürü Richard Jones, "Satın alınabilirlik, dikkate alınması gereken en önemli şeydir" diyor. Git Karşılaştır*. "Finans başvurusunda bulunmadan önce uygunluğunuzu belirlemenize olanak tanıyan birçok çevrimiçi araç ve hesap makinesi var."

Aklınızda bir miktar olduğunda, bu borçlanmayla ilgili en iyi anlaşma için alışveriş yapmanın zamanı geldi. Kredi için çok fazla ödeme yapın ve ev yükseltmenizin son rötuşları için harcanmış olabilecek parayı boşa harcamış olursunuz.

Ev geliştirme kredileri – seçenekler nelerdir?

1. Bireysel krediler – teminatsız

Kişisel ev geliştirme kredileri, mülkünüze veya herhangi bir varlığınıza karşı güvence altına alınmaz. Dolayısıyla, geri ödemelerde temerrüde düşerseniz, borç veren mülkünüzün peşine düşemez. Ancak, en iyi fırsatları güvence altına almak için iyi bir kredi notuna ihtiyacınız olacak. Go Compare'den Richard Jones, "500 £ ile 25.000 £ arasında borç almak istiyorsanız kişisel kredi iyi bir seçenek olabilir" diyor. "Her ay ne kadar geri ödeyeceğinizi bilmeniz için kurulabilirler."

Geri ödemeler genellikle bir ila beş yıllık bir süre için belirlenir. Aylık geri ödemeler daha düşük olacağından daha uzun vadeli bir kredi çekici görünebilir, ancak sonunda ödeme yapacaksınız. sonunda toplamda daha kısa vadeli bir krediye göre daha fazla, çünkü faiz ödeyeceksiniz uzun.

Bireysel krediler, yeni bir banyo, mutfak yenileme veya yeni bir banyo gibi daha küçük projeler için daha uygundur. yedek pencereler, bir uzantı veya çatı katı dönüşümü yerine (genellikle 25.000 £ 'dan fazlaya mal olur).

Faiz oranlarını karşılaştırın

Ödeyeceğiniz faiz oranı, koşullarınıza, ne kadar ve ne kadar süreyle borç almak istediğinize bağlı olacaktır. Maliyetler, borç verenler arasında büyük farklılıklar gösterir; bazı krediler, Go Compare'e göre diğerlerinin iki katından daha yüksek bir faiz oranında fiyatlandırılır. En iyi fırsatlar, en iyi risk olarak kabul edilen kişilere gider, bu nedenle nerede olduğunuzu görmek için Clearscore.com ve Experian.co.uk gibi ajanslarda kredi dosyanızı ücretsiz olarak kontrol edin.

'Buna değer kredi puanınızı iyileştirmek “Ödünç para almadan önce,” diye ekliyor Jones. 'Seçim kütüğünde olduğunuzdan ve faturalarınızı ve diğer giderlerinizi zamanında ödediğinizden emin olun.' Benzer şekilde, puanınızı olumsuz etkileyebilecek çok fazla kredi başvurusundan kaçının. Bir karşılaştırma sitesi, başvurmadan önce ne kadar borç alabileceğinizi ve geri ödemelerin ne olabileceğini görmek için yumuşak bir arama yapmanıza izin verir, bu da kredi puanınızı etkilemez.

Bu işe girmeye değer. Daha ucuz bir faiz oranı, hayalini kurduğunuz o yuvarlatılmış banyo veya oturma odası döşemesini güvence altına almanın anahtarı olabilir.

Bireysel kredi Artıları ve Eksileri

Artıları: Teminatlı bir krediden daha az risk (ancak temerrüde düşerseniz tamamen risksiz değil). Uygunsanız, 25.000 £ 'a kadar ve bazen daha fazlasını ödünç alabilirsiniz. Her ay sabit ödemelerle sabit bir miktarda borç alabilirsiniz.

Eksileri: Ödünç alabileceğiniz maksimum miktar genellikle 25.000 £ 'a kadardır, bu nedenle bu seçenek daha büyük projeler için uygun olmayacaktır. Fazla ödeme yapmak veya erken geri ödemek istiyorsanız, bazı finans şirketleri ek ücretler uygulayabilir.

2. Güvenli ev geliştirme kredileri – evinize karşı

Evlerinde öz sermayesi olanlar, teminatlı bir kredi ile genellikle daha uzun süreler için daha büyük miktarlarda borç alabilirler. Yine de kavranması gereken en önemli nokta, bu borçlanmanın evinize karşı güvence altına alınmış olmasıdır. Bu tür ev iyileştirmelerinde geri ödeme yapmamak, evinizi riske atacaktır.

Bu tür borçlanma, genellikle aşağıdakileri gerektiren büyük ev iyileştirmeleri için kullanılır. proje planlaması ve genellikle mevcut ipotek krediniz aracılığıyla düzenlenebilir. Bu kredi başka bir avansa yönlendirilebilir.

Dükkânları dolaşmak

Diğer borç verenleri iskonto etmeyin. Başkalarının daha fazla ipotek avansı veya yeniden ipotek için hangi oranları sunduğunu görmek için zaman ayırmaya değer. Sonuçta, gereksiz faiz ücretleri yerine uzantınıza nakit para harcamak daha iyidir.

Ne kadar borç alabileceğiniz, onu nasıl harcamayı düşündüğünüze, evinizde ne kadar öz sermaye olduğuna ve diğer harcamalarınızın ne kadar olduğuna bağlıdır.

Üst düzey ipotek yöneticisi Paul Archer, “Mülkünüzde yeterli öz sermayeye sahipseniz, ipoteğinizde daha fazla avans bir seçenek olabilir” diyor. Ulusal Yapı Topluluğu. 'Genellikle bu tür borçlanma, mülkünüze değer katacak projeleri finanse etmek için kullanılır, örneğin bir uzatma veya çatı katı dönüştürme, çünkü maliyeti kalan süreye yayabilirsiniz. ipotek.'

Teminatlı kredi Artıları ve Eksileri

Artıları: Öz sermayesi olan ev sahipleri, teminatsız bir krediden daha büyük miktarlarda borç alabilirler (bazı borç verenlerde evinizin değerinin %85'ine kadar). Toplam, kişisel bir krediden daha uzun bir vadeye yayılır - ipoteğinizin kalan vadesine kadar veya farklı bir borç verenle daha da uzun.

Eksileri: Ev geliştirme kredisi geri ödemelerinizi karşılayamıyorsanız, eviniz geri alınma riski altındadır. Aylık ödemeler, daha uzun vadeli oldukları için kişisel krediye göre daha düşük görünebilir, ancak kredinin sonunda daha fazla ödeme yapacaksınız.

Archer şunları ekliyor: 'Her ay geri ödemeler, kişisel krediden daha düşük olma eğilimindedir. Bununla birlikte, daha uzun süre ödediğiniz için, vade sonunda kişisel bir krediden daha fazlasını ödeyebilirsiniz. Ayrıca, kredi verenlerin genellikle evinizin değerinin sadece %85'ine kadar avans vereceğini unutmayın, bu nedenle zaten yüksek kaldıraçlıysanız bu bir seçenek olmayabilir.'

3. Ev geliştirme kredisi alternatifleri

Ev geliştirme kredileri, yeni bir mutfak veya banyoyu finanse etmenin tek yolu değildir. Projenizin boyutuna bağlı olarak, yeniden ipotek, kredi kartları ve üzerinde anlaşmaya varılan kredili mevduatlar finansman için diğer yollar olabilir.

• Kredi kartları – Faizsiz krediyle gelen fırsatlar keşfetmeye değer. Moneysavingexpert.com'dan Martin Lewis'e göre, eğer doğru yapılırsa %0 kredi kartları borç para almanın en ucuz yolu.
• %0 teklif arayın – Genellikle kısa bir süre için (genellikle 23 aya kadar) faizsiz olarak belirli bir tutarda (genellikle 3.000 £ altında) gidebilirsiniz. Anlaşmalar değişiklik gösterir ve zaten sağlıklı bir kredi notunuz olduğunu varsayar. Ancak, %0 faiz dönemi sona erdiğinde faiz ödemekten kaçınmak için tüm bakiyeyi başlangıç ​​döneminde ödeyebildiğinizden emin olmanız önemlidir, çünkü oranlar daha sonra fırlayacaktır.

'Kısa bir süre içinde yalnızca küçük bir miktar borç almanız gerekiyorsa veya geri ödemelerde daha fazla esneklik istiyorsanız, Nationwide Building Society'den James Broome, o zaman kredi kartı kullanarak işleri finanse etmeye çalışabilirsin, ”diyor. 'Birçok kredi kartı %0 tanıtım teklifi sunar, ancak her zaman başlangıç ​​döneminde geri ödemeye bakmalısınız. Bu sona erdiğinde, kişisel bir krediye ödeyeceğiniz faizden çok daha yüksek bir faiz ödeyeceksiniz.'

Kredi kartı Artıları ve Eksileri

Artıları: %0 faizli bir kart seçerseniz ve mutabık kalınan vadede tüm gereksinimleri ve geri ödemeleri karşılarsanız, bu ücretsiz ödünç almadır. Minimum geri ödemelere tabi olarak her ay ne kadar geri ödeyeceğinizi siz seçersiniz, bu da kredi kartlarını kredilerden daha esnek hale getirir.

Eksileri: %0 faizli kartlar, yalnızca kısa bir sürede (genellikle 23 aydan daha kısa sürede) geri ödenen küçük miktarda (genellikle 3.000 £'a kadar) borçlanma için faydalıdır. Bu yüzden daha büyük ev geliştirme projeleri için uygun değil. Krediyi küçük bir zaman çerçevesi içinde (genellikle 60 gün) harcamanız gerekebilir. Geri ödemelerinizi karşılamazsanız ödeme cezaları yüksek olacaktır. %0 faiz kampanyası sona erdikten ve yüksek faiz oranları başladıktan sonra kartı kullanmamak için öz disiplin gerekir.

4. yeniden ipotek

Bu genellikle ipoteğinizi yeni bir anlaşmaya değiştirdiğinizde olur. Veya sabit bir ipotek süresinin sonuna ulaştıysanız veya standart bir değişken oran kullanıyorsanız. Bu, ödediğinizden daha düşük oranlı bir ipotek bulmak ve daha fazla borç almak için iyi bir zamandır.

Yüksek bir faiz oranına kilitlenirseniz, daha fazla borç almanız mümkün olabilir, ancak geri ödemelerinizi aynı tutabilirsiniz. Her ne kadar yeni bir ipotek ile genellikle bir düzenleme ücreti olduğunu unutmayın.

Paul Archer, “Ev iyileştirmelerini finanse etmek için yeniden ipotek etmek istiyorsanız, mevcut herhangi bir ipotek anlaşmasında nerede olduğunuza bakmaya değer” diyor. 'Yolun bir kısmını tamamladıysanız, ayrılmak isterseniz erken geri ödeme ücreti ödenebilir. Bunu ipoteğinize ayrı bir kredi olarak alabileceğiniz için daha fazla bir avans daha iyi bir seçenek olabilir.'

Yeniden İpotek Artıları ve Eksileri

Artıları: Dilerseniz ödemelerinizi ipoteğinize paralel olarak daha uzun sürelere yayabilirsiniz. Bir ipotek anlaşmasının sonuna geldiyseniz, daha iyi bir oranda daha fazla borç almak için bir fırsattır. Aylık ödemeler diğer borçlanma şekillerinden daha düşük olabilir.

Eksileri: Ödemeleri yapamıyorsanız eviniz risk altında. Aylık ödemeler bireysel krediden daha düşük görünse de, onlara daha uzun süre ödüyorsunuz. Bu nedenle, tüm dönem boyunca daha fazla faiz ödersiniz. Mevcut ipoteğinizi bırakmak için erken geri ödeme ücretleri ve yeni bir ipotek kurmak için düzenleme ücretleri olabilir.

6. Ev iyileştirmeleri için kredili mevduat hesapları

Cari hesabınızdan yetkili bir kredili mevduat hesabı düzenlemeniz mümkün olabilir. Bankanız veya yapı kuruluşunuz belirli bir ücreti önceden kabul edecektir. Bu, cari hesabınızda "kırmızıya" geçtiğinizde ve pahalı ücretlerin uygulandığı yetkisiz kredili mevduat hesabından farklıdır.

Kredili mevduat hesabı, ev geliştirmelerini finanse etmek için yararlı olabilecek bir nakit para yaratacaktır. Ancak bu tesisler, hızlı bir şekilde ihtiyacınız olduğunda borç para almanın kısa vadeli bir yolu olarak tasarlanmıştır. Genel fikir birliği, ücretler yüksek olduğu için borç para almak için kredili mevduat hesabı kullanmamanın en iyisi olduğudur. Richard Jones, “Ev iyileştirmelerini her ne pahasına olursa olsun finanse etmek için bir kredili mevduattan kaçınmanızı tavsiye ederiz” diyor. "Bankalar son zamanlarda ücret yapılarını değiştirmek zorunda kaldılar, bu yüzden bu borç para almanın pahalı bir yolu"

Nationwide Building Society'den James Broome, "Büyük ev iyileştirmeleri için kredili mevduat hesabı kullanmak asla önerilmez" diyor. "Bunu yapmak muhtemelen size diğer kredi türlerinden çok daha pahalıya mal olacak."

Kredili Mevduat Artıları ve Eksileri

Artıları: Acil bir durumda kısa vadeli seçenek.

Eksileri: Kredili mevduat hesabı ücretleri yüksektir ve ödünç verilebilecek tutarlar diğer borçlanma biçimlerine göre daha düşüktür. Ev iyileştirmelerini finanse etmenin bir yolu olarak önerilmez.

Ev geliştirme kredileri göz korkutucu görünebilir. Bununla birlikte, iyi yapılırsa, satış söz konusu olduğunda ev iyileştirmeleri kendilerini amorti edebilir.

*İdeal Ev ve Git Karşılaştırması, Future plc'nin bir parçasıdır.