ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไปหรือไม่? ข้อดีข้อเสีย

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

หากคุณมีเงินสำรองและกำลังมองหาการลงทุนในอนาคต ทำไมไม่ลองถามตัวเองว่า: ฉันควรจ่ายค่าจำนองมากเกินไปหรือไม่?

ในขณะที่การชำระหนี้จำนองโดยเร็วที่สุดเป็นเป้าหมายสำหรับเจ้าของบ้านหลาย ๆ คนโดยเฉพาะอย่างยิ่ง โชคดีพอที่จะมีเงินออมที่จะทำเช่นนั้น การจ่ายเงินจำนองมากเกินไปมีทั้งข้อดีและข้อเสีย พิจารณา. เรามีคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่อธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เมื่อพิจารณาชำระเงินเกินในสัญญาจำนองของคุณ

ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไปหรือไม่? ข้อดีข้อเสีย

หากคุณโชคดีพอที่จะมีเงินออมและกับ อัตราการจำนองที่ดีที่สุด ในตอนนี้ การจ่ายเงินจำนองของคุณมากเกินไปอาจเป็นทางเลือกที่ดี คุณมักจะมีตัวเลือกในการชำระเงินก้อนครั้งเดียวสำหรับการจำนองของคุณหรือเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจ่ายคืนเป็นรายเดือน

แม้ว่าคุณจะอยู่ในฐานะที่จะลดขนาดการจำนองของคุณได้ แต่การชำระคืนครั้งเดียวหรือการชำระคืนพิเศษตามปกติก็ยังคุ้มค่า

อย่างไรก็ตาม ให้ตรวจสอบกับผู้ให้บริการสินเชื่อบ้านของคุณเพื่อดูว่าสามารถทำอะไรได้บ้าง นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากข้อเสนอการจำนองปัจจุบันของคุณ เช่น อัตราคงที่หรือลดราคาสำหรับเงื่อนไขที่กำหนด เช่น ยังมีเวลาดำเนินการ

ผู้ให้บริการหลายรายอนุญาตให้ชำระเงินเกินได้เพียงร้อยละ 10 ของยอดเงินคงเหลือในช่วงระยะเวลานี้ ในทางตรงกันข้าม หากดีลของคุณเสร็จสิ้น และตอนนี้คุณกำลังชำระอัตราตัวแปรมาตรฐานของผู้ให้บริการ ไม่ควรมีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้

ทั้งสองตัวเลือกจะลดการจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณ แต่ตัวเลือกแรกจะส่งผลให้ประหยัดได้มากขึ้น นอกจากนี้ ยอดคงเหลือโดยรวมที่ลดลงในการจำนองของคุณอาจเป็นประโยชน์เมื่อทำการจำนองใหม่และอาจเปิดข้อเสนอที่ดีกว่าให้กับคุณ

หากคุณสามารถชำระค่าจำนองได้เต็มจำนวน คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเป็นรายเดือนอีกต่อไป นอกจากนี้ ต้นทุนรวมของเงินกู้จะต่ำกว่าที่คาดไว้ เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในระยะเวลาที่สั้นกว่าที่คุณคาดไว้ในตอนแรก

ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไปหรือไม่? มันคุ้มค่าหรือไม่?

สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจส่วนบุคคลตามสถานการณ์ของคุณ ในปัจจุบัน ผลตอบแทนที่ได้จากบัญชีออมทรัพย์นั้นไม่ดี ดังนั้นการลดหรือชำระค่าจำนองของคุณจึงน่าจะมีค่าทางการเงินมากกว่า ตรวจสอบว่าค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง รวมถึงค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด อาจเปลี่ยนแปลงการคำนวณนั้นได้อย่างไร

การพิจารณาว่าคุณต้องการเงินออมในเร็วๆ นี้เป็นสิ่งสำคัญหรือไม่ หากมีโอกาส คุณอาจต้องการมีเงินสดในบัญชีที่คุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อต้องการ ผู้ให้บริการจำนองบางรายอนุญาตให้ชำระเงินน้อยเกินไปและชำระเงินเกินได้ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจจะสามารถจ่ายเพิ่มได้ในตอนนี้ เพื่อลดดอกเบี้ยจำนองของคุณ แล้วนำเงินสดบางส่วนกลับมาในภายหลังโดยจ่ายน้อยไปในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

คุณมีหนี้อื่นที่ควรให้ความสำคัญหรือไม่?

หากคุณมีหนี้สินอื่นๆ ที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย สิ่งเหล่านี้ควรมีความสำคัญมากกว่าการชำระหนี้จำนองของคุณ เนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่ หนี้นี้จะมีราคาแพงกว่า

ตัวอย่างเช่น หากคุณจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือเงินกู้ อัตรานี้น่าจะมากกว่าอัตราดอกเบี้ยของการจำนองของคุณ

หากคุณมีหนี้ที่คุณกำลังจัดการอยู่ซึ่งไม่ได้คิดดอกเบี้ยใด ๆ – เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยสำหรับการปรับปรุงบ้าน พูด – สิ่งนี้จัดอยู่ในหมวดหมู่อื่น ถ้าคุณไม่เลือก คุณไม่จำเป็นต้องเคลียร์หนี้นี้ตราบใดที่คุณยินดีจ่ายออก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีอันตรายจากคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยในอนาคต

ตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉิน

ก่อนที่คุณจะถามคำถามว่า 'ฉันควรจ่ายเงินจำนองมากเกินไปหรือไม่' ดูสถานการณ์การออมของคุณก่อน ทุกคนควรมีหม้อออมทรัพย์ฉุกเฉินเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ เลือกหนึ่งรายการที่คุณสามารถเข้าถึงได้หากต้องการและตรวจสอบว่าได้รับความสนใจ คุณควรตั้งเป้าที่จะมีรายได้ประจำระหว่างสามถึงหกเดือนในบัญชีนี้

เงินออมนี้มีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นรถที่เสียหรือหม้อน้ำที่ผิดพลาด ไปจนถึงช่วงว่างงาน สำหรับสิ่งที่คุณคาดเดาไม่ได้ การมีเงินสำรองไว้นี้จะทำให้คุณไม่ต้องไปหาเงินกู้หรือเครดิตราคาแพงเพื่อหลอกล่อคุณ

คุณจะชำระเงินจำนองของคุณก่อนกำหนดได้อย่างไร?

ด้วยอัตราการออมที่ต่ำที่สุด ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นเวลานานจากธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ การเพิ่มเงินพิเศษที่คุณมีในการจำนองของคุณอาจเป็นทางเลือกที่ดี คุณเกือบจะจ่ายเงินจำนองในอัตราที่สูงกว่าที่คุณจะได้รับจากเงินสดออมทรัพย์อย่างแน่นอน

จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการชำระเงินเกินจำนอง?

สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบกับผู้ให้บริการของคุณก่อนชำระเงิน บางคนเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการทำเช่นนี้ จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของการจำนองของคุณ และคุณใกล้จะเคลียร์จนหมดได้แค่ไหน

การลงทุนเงินที่อื่นเหมาะสมกว่าหรือไม่?

การจ่ายเงินจำนองของคุณมากเกินไปเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมของคุณ แต่มีที่อื่น ๆ อีกมากมายที่คุณสามารถนำเงินไปใช้

บัญชีธนาคารและบัญชีออมทรัพย์เป็นเพียงจุดเริ่มต้น แม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะมีประโยชน์ในการให้คุณเข้าถึงเงินได้ง่ายหากต้องการ

1. เงินบำนาญ

การนำเงินเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง นอกจากนี้ คุณยังได้รับการเติมเงินเพิ่มเติมจากรัฐบาลสำหรับเงินใดๆ ที่คุณใส่เข้าไป เนื่องจากมีการลดหย่อนภาษีสำหรับเงินสมทบบำเหน็จบำนาญ เครื่องคำนวณเงินบำนาญจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณสามารถเรียกร้องได้เท่าไหร่

2. หุ้นและหุ้น

การลงทุนในตลาดหุ้นเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ทุกคนจะได้รับเบี้ยเลี้ยงจำนวน 20,000 ปอนด์เพื่อนำเข้าสู่บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลในแต่ละปี เงินนี้สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลาย รวมถึงการออมเงินสด แต่ยังรวมถึงหุ้นและพันธบัตร ผลตอบแทนทั้งหมด - ทั้งรายได้และกำไร - ปลอดภาษี

เป้าหมายของการลงทุนในตลาดหุ้นคือการได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในระยะยาว พูดห้าปีหรือมากกว่านั้น นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นในอดีต โดยหุ้นที่มีผลงานโดดเด่นเหนือกว่าการลงทุนประเภทอื่นๆ ในระยะเวลาอันยาวนานกว่าปกติ

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าไม่มีการค้ำประกัน การลงทุนอาจมีมูลค่าลดลงและเพิ่มขึ้น คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะล็อคเงินของคุณในระยะยาว มิฉะนั้น ความเสี่ยงคือคุณต้องเข้าถึงในเวลาที่มูลค่าลดลง ลองดูที่ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนอย่างชาญฉลาด

Sarah Coles โฆษกของ ฮาร์กรีฟส์ แลนส์ดาวน์อธิบายว่า: 'ผลตอบแทนที่คุณน่าจะได้รับจากการลงทุนในระยะยาวมีแนวโน้มที่จะมากกว่าเงินที่คุณประหยัดเงินในการจำนองของคุณ แต่นี่ไม่ใช่การคำนวณเพียงอย่างเดียวที่คุณต้องจำไว้

หากคุณมีการจำนองระยะยาวที่นำคุณไปสู่การเกษียณอายุ คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการชำระคืนในอนาคต ดังนั้นมันอาจทำให้คุณสบายใจที่จะจ่ายเงินมากเกินไป หากคุณกำลังแบกรับภาระจำนองจำนวนมากและคุณกังวลว่าจะได้รับผลกระทบอย่างไรหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น คุณอาจจะเลือกจ่ายมันลง'

3. แบ่งเงินของคุณ

'หากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สามารถจัดการได้ และการเงินโดยรวมแข็งแกร่ง ในขณะเดียวกัน คุณอาจจัดลำดับความสำคัญของโอกาสในการได้รับผลตอบแทนพิเศษจากการลงทุน' Sarah กล่าวต่อ 'อีกทางหนึ่งคุณอาจใช้ทางสายกลางและใช้เงินสดบางส่วนเพื่อชำระค่าจำนองและบางส่วนเพื่อลงทุน'