คู่มือการประกันบ้านที่ไม่ได้มาตรฐาน: เพื่อปกป้องบ้านของคุณ

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

คุณอาจเคยใฝ่ฝันที่จะอยู่ในกระท่อมมุงจากแบบดั้งเดิมหรือบ้านสำเร็จรูปที่ทันสมัย ​​แต่ถ้าคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในทรัพย์สินมาตรฐาน คุณอาจต้องประกันบ้านที่ไม่ได้มาตรฐาน

บ้านใดๆ ที่ไม่ได้สร้างจากอิฐหรือหินที่มีหลังคาหินชนวนหรือกระเบื้อง ถือว่า 'ไม่ได้มาตรฐาน' ดังนั้น หากคุณอาศัยอยู่ที่ไหนสักแห่งที่ไม่ธรรมดา อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับแบบบ้านทั่วไป ประกันบ้าน นโยบาย. ความคุ้มครองที่คุณต้องการคือประกันที่ไม่ได้มาตรฐาน – มีแนวโน้มว่าจะแพงกว่าโดยมีบริษัทประกันให้เลือกน้อยกว่า

ถึงกระนั้น ในขณะที่นี่เป็นแง่มุมที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของการอยู่อาศัยในทรัพย์สินแหกคอก โดยการเลือกนโยบาย อย่างระมัดระวังคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายมากกว่าที่คุณต้องการในขณะที่ยังคงได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมเพื่อปกป้อง ตัวคุณเอง.

ประกันบ้านที่ไม่ได้มาตรฐานคืออะไร?

ประกันบ้านแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ ๆ - อาคารและเนื้อหา ประกันอาคาร ครอบคลุมโครงสร้างบ้านของคุณ เช่น หากได้รับความเสียหายจากไฟไหม้หรือพายุ ในขณะที่ประกันทรัพย์สินจะครอบคลุมทรัพย์สินในบ้านของคุณ มีนโยบายที่ไม่ได้มาตรฐานสำหรับทั้งคู่

สิ่งที่นับเป็นนโยบายการประกันบ้าน 'มาตรฐาน' จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน แต่โดยทั่วไป คุณจะต้องการประกันอาคารที่ไม่ได้มาตรฐาน หากบ้านของคุณสร้างขึ้นในลักษณะที่ผิดปกติหรือจากวัสดุที่ผิดปกติ ซึ่งรวมถึงบ้านแบบแยกส่วนหรือสำเร็จรูป ไม้หรือโครงเหล็ก บ้านที่ทำจากไม้ซังหรือเหนียงและทาสี และบ้านที่มีหลังคามุงจาก สีเขียวหรือมุงด้วยกระเบื้องมุงหลังคา นอกจากนี้ยังรวมถึงอาคารที่ได้รับการดัดแปลงและจดทะเบียน เช่น โรงนา

คุณอาจต้องประกันทรัพย์สินที่ไม่ได้มาตรฐานพร้อมกับทรัพย์สินที่ผิดปกติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ประกันตนพิจารณาว่ามีความปลอดภัยน้อยกว่าหรือมีความเสี่ยงจากอัคคีภัยมากขึ้น การประกันภัยอาคารจดทะเบียนก็เป็นทางเลือกหนึ่งเช่นกัน

สถานการณ์อื่นๆ ที่คุณอาจต้องการอาคารที่ไม่ได้มาตรฐานหรือ ประกันเนื้อหา คือถ้าบ้านของคุณไม่มีคนอยู่นานกว่าสองเดือนหรือมีความเสี่ยงที่จะเกิดน้ำท่วมหรือทรัพย์สินหรือสิ่งของมีค่าสูง

‘ถ้าคุณมีของราคาแพง เช่น งานวิจิตรศิลป์หรือเครื่องประดับมีค่า คุณจะต้องมีนโยบายมูลค่าทรัพย์สินสูงเช่น สิ่งใดที่มีมูลค่าเกินจำนวนหนึ่งจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายมาตรฐาน' Graeme Trudgill กรรมการบริหารกล่าว ของ สมาคมนายหน้าประกันภัยอังกฤษ (บีบา).

คุณอาจจำเป็นต้องทำประกันที่ไม่ได้มาตรฐานหากคุณมีประวัติอาชญากรรมหรือถูกประกาศล้มละลาย

ทำไมคุณถึงต้องการนโยบายผู้เชี่ยวชาญ?

ไม่ได้มาตรฐาน กรมธรรม์ประกันภัยบ้านครอบคลุม สิ่งที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้ประกันตนมากขึ้น หากสถานการณ์ของคุณหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะอ้างสิทธิ์ในกรมธรรม์มากขึ้น หรือการเรียกร้องของคุณเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น บริษัทประกันจะพยายามตั้งค่าความคุ้มครองของคุณให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น บ้านที่สร้างขึ้นในลักษณะที่ผิดปกติอาจมีแนวโน้มที่จะเกิดไฟไหม้ มีแนวโน้มที่จะเน่าหรือถูกรบกวนจากหนอนไม้ และยากและมีราคาแพงกว่าในการบำรุงรักษา

จำนวนเงินที่ประกันสิ่งปลูกสร้างครอบคลุมให้คุณนั้นขึ้นอยู่กับมูลค่าการสร้างใหม่ – จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการสร้างใหม่ตั้งแต่ต้น นี้ไม่เหมือนกับมูลค่าถ้าคุณขายมันซึ่งรวมถึงมูลค่าของที่ดินและ สิ่งอื่นใดที่จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ผู้ซื้อยินดีจ่าย เช่น ค่าของมัน ที่ตั้ง.

ทรัพย์สินที่สร้างขึ้นจากวัสดุเฉพาะทางและต้องใช้ช่างผู้ชำนาญการอาจมีราคาแพงกว่าในการสร้างใหม่หรือซ่อมแซมหากคุณต้องการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน สิ่งเหล่านี้อาจเป็นเฉพาะภูมิภาคหรือขาดแคลน ทำให้ยากต่อการได้รับ นอกจากนี้ยังมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะต้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากสำหรับอาคารหรือเนื้อหาหากบ้านของคุณอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงต่อน้ำท่วม

ผู้ประกันตนบางรายไม่ต้องการรับความเสี่ยงพิเศษนี้หรือไม่ครอบคลุมทรัพย์สินประเภทนี้หรือ สถานการณ์ในกรมธรรม์มาตรฐาน ดังนั้นคุณจึงต้องมีการประกันภัยโดยผู้เชี่ยวชาญที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับ พวกเขา. ซึ่งมักจะหมายถึงการจ่ายเงินมากขึ้น นโยบายนี้ยังสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการของคุณได้

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกกรมธรรม์

เช่นเดียวกับการประกันมาตรฐาน มีส่วนเสริมต่างๆ ที่พร้อมใช้งานเมื่อคุณทำกรมธรรม์ ดังนั้นให้คิดว่าคุณ ต้องการหรืออยากได้จริง ๆ ก่อนจ่ายส่วนเพิ่ม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพราะคุณอาจจ่ายเพิ่มสำหรับสินค้าที่ไม่ได้มาตรฐานแล้ว นโยบาย. สิ่งสำคัญคือต้องอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของนโยบายของคุณอย่างรอบคอบ แต่มีบางแง่มุมที่คุณควรให้ความสนใจเป็นพิเศษ เพื่อพิจารณาว่าคุณ ต้องการประกันบ้าน.

'ตรวจสอบวงเงินครอบคลุมสำหรับของมีค่าซึ่งอาจเป็นต่อรายการหรือโดยรวมและเงื่อนไขการรักษาความปลอดภัย' แนะนำ Graeme Trudgill 'และตรวจสอบส่วนเกินเสมอ ยิ่งคุณยอมรับส่วนเกินมากเท่าไหร่ คุณก็จะได้รับส่วนลดมากขึ้นเท่านั้น เพียงให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถจ่ายได้'

ส่วนเกินคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเอง จะมีความตะกละเกินบังคับที่แตกต่างกันซึ่งใช้กับบางสิ่งอย่างไรก็ตาม อาจเป็นมากถึง 1,000 ปอนด์หรือมากกว่าสำหรับการเรียกร้องการทรุดตัว

บ้านในพื้นที่เสี่ยงภัยอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำประกัน บริษัทประกันบางแห่งไม่คุ้มครองคุณเลยหรือจะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม อย่างไรก็ตาม มีบริษัทประกันที่จะให้การคุ้มครอง ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องยอมรับสิ่งนี้ – นายหน้าประกันภัยสามารถช่วยคุณหาได้

วิธีทำให้ค่าประกันของคุณลดลง

มีหลายปัจจัยที่จะส่งผลต่อ ค่าประกันบ้านของคุณ นโยบายที่คุณไม่สามารถควบคุมได้ เช่น อายุ ที่ตั้ง มูลค่าและขนาดของบ้าน แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดต้นทุน

นอกเหนือจากการปฏิเสธส่วนเสริมที่ไม่จำเป็นและยอมรับส่วนเกินที่สูงกว่า ให้พิจารณาทำประกันอาคารและทรัพย์สินของคุณกับบริษัทประกันรายเดียวกัน Graeme Trudgill กล่าวว่า "ต้องทำงานเพียงเล็กน้อยเท่านั้นเพื่อจะได้ประหยัดค่าใช้จ่าย"

การจ่ายเงินสำหรับกรมธรรม์ของคุณทุกปี การปรับปรุงความปลอดภัยในบ้านของคุณ และการติดตั้งเครื่องตรวจจับควันไฟเป็นวิธีอื่นๆ ที่จะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลง การเลือกซื้อของก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน เนื่องจากราคาอาจแตกต่างกันไปอย่างมาก

คุณสามารถซื้อประกันบ้านที่ไม่ได้มาตรฐานได้ที่ไหน?

การประกันภัยที่ไม่ได้มาตรฐานสามารถหาได้จากบริษัทประกันกระแสหลักและผู้เชี่ยวชาญ ในบางกรณี คุณอาจเปรียบเทียบและซื้อนโยบายผ่านเว็บไซต์เปรียบเทียบได้ แต่การพูดคุยกับนายหน้าประกันภัยบ้านอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณมีทรัพย์สินหรือสถานการณ์ที่ผิดปกติ

พวกเขาจะสามารถระบุผู้ประกันตนที่เหมาะสมกับคุณและค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุดแก่คุณได้ ติดต่อ สมาคมนายหน้าประกันภัยอังกฤษ เพื่อค้นหาประกันเฉพาะที่คุณต้องการ