สินเชื่อที่อยู่อาศัยอธิบาย – รู้ความเสี่ยงของการชำระเงินที่ขาดหายไป

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

หนี้ที่ค้างชำระเป็นหนี้ที่มีลำดับความสำคัญสูงซึ่งจะต้องมีการจัดการก่อนที่จะมีภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ความปั่นป่วนในเศรษฐกิจของสหราชอาณาจักรได้กดดันงบประมาณภาคครัวเรือน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของบ้านจำนวนมากในการจัดการหนี้และค่าใช้จ่ายประจำวัน

ในฐานะประเทศปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของเราคืออัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น - ธนาคารแห่งอังกฤษคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะแตะ 5% ในปี 2565 ค่าพลังงาน ราคาอาหารและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ล้วนเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แม้กระทั่งกับ อัตราการจำนองที่ดีที่สุด ในสถานที่นี้อาจเป็นการต่อสู้สำหรับบางคนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือมีเพิ่มเติม สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยการอยู่ภายใต้แรงกดดันทางการเงินหมายความว่าการจัดลำดับความสำคัญการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณก่อนภาระผูกพันอื่นๆ อาจเป็นเรื่องยาก แต่การพลาดการชำระเงินจำนองของคุณอาจมีผลที่ร้ายแรงที่สุด

อธิบายการค้างชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ความล้มเหลวในการจำนองของคุณจะทำให้คุณตกอยู่ใน 'การค้างชำระจำนอง' หากคุณพลาดการชำระเงิน จะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณและสร้างความเสียหายให้กับคุณ

คะแนนเครดิต. นอกจากนี้ยังจะส่งผลต่อโอกาสในการได้รับการยอมรับสำหรับการกู้ยืมประเภทอื่น ๆ รวมถึงการจำนอง เงินกู้ บัตรเครดิตหรือสัญญาทางโทรศัพท์ - ในอนาคต ในที่สุด ความล้มเหลวในการชำระค่าจำนองของคุณอาจทำให้คุณสูญเสียบ้านหากผู้ให้กู้พยายามยึดคืน

เจ้าของบ้านได้รับวันหยุดชำระเงินระหว่างการระบาดใหญ่ ซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของพวกเขา อย่างไรก็ตาม นี่เป็นข้อตกลงครั้งเดียวที่สิ้นสุดแล้ว

วิธีหลีกเลี่ยงการค้างชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณรู้สึกเหน็บแนมอย่าตกใจ มีขั้นตอนมากมายที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการค้างชำระจำนอง

1. เริ่มปฏิบัติ

คำแนะนำที่สำคัญที่สุดคือดำเนินการอย่างรวดเร็ว หากคุณสามารถเห็นปัญหาที่เกิดขึ้น - เนื่องจากคุณได้รับความซ้ำซ้อน พูด หรือเห็นว่าชั่วโมงทำงานของคุณลดลง - อย่าฝังหัวของคุณลงในทราย โทรหาผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านของคุณทันทีเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ แทนที่จะออกจากการสนทนาจนกว่าคุณจะชำระเงินไม่ทัน

2. อยู่เหนือการวางแผนงบประมาณ

ผู้ให้กู้จำนวนมาก – เช่นเดียวกับทรัพยากรเช่น ผู้เชี่ยวชาญด้านการออมเงิน เสนอเครื่องมือการจัดทำงบประมาณ สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณใช้จ่าย

เครื่องมือออนไลน์สามารถช่วยคุณระบุการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นที่อาจลดหรือตัดออกได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาผู้วางแผนงบประมาณได้จากเว็บไซต์ของรัฐบาล moneyhelper.org.uk. คุณอาจพบว่าการลดการใช้จ่ายในพื้นที่อื่นๆ คุณยังสามารถจ่ายค่าจำนองได้ตรงเวลา

3. ลองใช้การสนับสนุนที่ปรับให้เหมาะสม

หากคุณยังไม่เห็นวิธีชำระเงินค่าจำนองเต็มจำนวน ผู้ให้กู้ของคุณจะมีทีมที่ปรึกษาเฉพาะที่จะพูดคุยกับคุณ

ข้อตกลงจำนองบางข้อมาพร้อมกับตัวเลือกในวันหยุดชำระเงิน ผู้ให้กู้ของคุณจะแจ้งให้คุณทราบหากมีให้คุณ อย่ายกเลิกการหักบัญชีธนาคารของคุณโดยไม่ได้พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณก่อน มิฉะนั้นคุณจะจบลงด้วยการค้างชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสร้างเครื่องหมายสีดำในรายงานเครดิตของคุณ

ตัวเลือกอื่นๆ ได้แก่ การขยายระยะเวลาการจำนองของคุณเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายคืนโดยรวม แต่สามารถซื้อพื้นที่หายใจอันมีค่าให้คุณได้

หรือผู้ให้กู้ของคุณอาจเปลี่ยนคุณจากการจำนองการชำระคืนทุนเป็นการจำนองเฉพาะดอกเบี้ยเป็นการชั่วคราว การจำนองการชำระคืนทุนหมายความว่าคุณชำระคืนทั้งหนี้และดอกเบี้ย หากคุณเปลี่ยนไปใช้เฉพาะดอกเบี้ย หนี้จำนองของคุณจะไม่ลดลง แต่ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะลดลง

4. พิจารณารวมหนี้

การเป็นหนี้มากขึ้นเพื่อชำระบัตรเครดิตราคาแพงและเงินกู้อาจทำให้เงินสดบางส่วนเพิ่มขึ้นในระยะสั้น แต่คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยคืนได้มากขึ้นด้วยการกระจายหนี้เหล่านั้นในระยะยาว คุณอาจพบว่าคุณเริ่มก่อหนี้บัตรเครดิตอีกครั้งหากคุณไม่ได้ระบุพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านหนี้ฟรีก่อนลงเส้นทางนี้

5. ขอคำแนะนำเรื่องหนี้ฟรี

ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าคำแนะนำเกี่ยวกับหนี้ มีบริการและการกุศลฟรีมากมายที่สามารถช่วยคุณได้เช่น Moneyhelper หนี้แห่งชาติ, คำแนะนำพลเมือง และ ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลง.

6. แผนการชำระเงินและการชำระเงินที่ไม่ได้รับ

หากคุณตกลงทำข้อตกลงกับผู้ให้กู้เพื่อระงับการชำระเงินหรือจ่ายน้อยกว่าของคุณ การชำระเงินตามสัญญาในแต่ละเดือนจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลต่อเครดิตของคุณ คะแนน.

สิ่งที่เรียกว่าแฟล็กการจัดเตรียมจะคงอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณเป็นเวลาสามปีหลังจากที่ข้อตกลงสิ้นสุดลง การชำระเงินใดๆ ที่คุณชำระน้อยกว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะแสดงเป็นยอดค้างชำระ เช่นเดียวกับการชำระเงินใดๆ ที่คุณพลาดไปทั้งหมด

การชำระเงินที่ขาดหายไปหรือล่าช้ายังคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลาหกปี และสามารถกีดกันผู้ให้กู้รายอื่นไม่ให้เสนอเครดิตแก่คุณ แสดงว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินและอาจมีปัญหาในการชำระคืนข้อตกลงในอนาคต

หากคุณไม่ยึดติดกับแผนการชำระเงินของผู้ให้กู้และได้ใช้วิธีการอื่น ๆ ในการสนับสนุนคุณหมดแล้ว ผู้ให้กู้สามารถพาคุณขึ้นศาลและยึดทรัพย์สินของคุณคืนได้ การครอบครองนั้นเป็นการกระทำที่รุนแรง และใช้โดยผู้ให้กู้เป็นทางเลือกสุดท้าย

7. สินเชื่อซ่อม

ผู้คนจำนวนมากต้องผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินในช่วงเวลาหนึ่งในชีวิต หากเกิดขึ้นกับคุณ ให้ดำเนินการเพื่อลดความเสียหายต่อการเงินและเครดิตของคุณ แต่ถ้าคุณลงเอยด้วยเครื่องหมายสีดำในไฟล์เครดิตของคุณ ทั้งหมดจะไม่สูญหาย

เพียงเพราะเครื่องหมายสีดำติดอยู่ที่ไฟล์ของคุณเป็นเวลาหกปี ไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปฏิเสธเครดิตนานขนาดนั้น

ผู้ให้กู้จำนองผู้เชี่ยวชาญจะพิจารณาเสนอสินเชื่อบ้านให้คุณสองปีหลังจากที่คุณได้จดทะเบียนค้างชำระ โดยคุณจะต้องคอยติดตามข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการชำระเงินของคุณตั้งแต่นั้นมา คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่แพงกว่าที่ธนาคารชั้นนำจะเสนอให้ แต่ด้วยการสร้างประวัติที่ดีของการจำนองและการชำระเงินค่าบิล คุณจะไม่เพียงแต่ซ่อมแซมประวัติเครดิตของคุณ แต่ยังรวมถึงคะแนนเครดิตของคุณด้วย

นายหน้าจำนองอิสระสามารถช่วยคุณจัดการปัญหาเหล่านี้เพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุด แม้ว่าใบสมัครของคุณจะไม่ได้มาตรฐานก็ตาม