วิธีการออมเพื่อบ้าน – 10 วิธีในการสร้างเงินฝากบ้าน

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

สงสัยว่าจะบันทึกบ้านได้อย่างไร? ตั้งแต่การประหยัดค่าใช้จ่ายไปจนถึงการใช้ประโยชน์จากหนึ่งในแผนการของรัฐบาลในการช่วยเหลือผู้ซื้อครั้งแรกบนบันไดอสังหาริมทรัพย์ เราสำรวจวิธีง่ายๆ ในการประหยัดเงินเพื่อซื้อบ้าน

การประหยัดเงินให้มากพอที่จะมีบ้านเป็นของตัวเองอาจดูน่ากลัว ค่าครองชีพสูงขึ้นและราคาบ้านที่สูงขึ้นทำให้ยากขึ้นในการขึ้นบันไดอสังหาริมทรัพย์ - ทั่วทั้ง ราคาบ้านในอังกฤษเพิ่มขึ้น 10.6% ในช่วงปีที่ผ่านมา จากข้อมูลของ Office for National สถิติ. แต่อย่าสิ้นหวัง นี่ไม่ใช่ความฝันที่เป็นไปไม่ได้

ก้าวแรกสู่ ซื้อบ้าน คือการกำหนดเป้าหมายบางอย่าง คุณต้องการอสังหาริมทรัพย์ประเภทใดและต้องการซื้อที่ไหน? คุณสามารถจ่ายอะไรในการชำระคืนจำนองในแต่ละเดือน และสิ่งนี้จะช่วยให้คุณกู้เงินได้เท่าใด (เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์จำนวนมากจะช่วยคุณในการแก้ปัญหา)? เงินมัดจำ 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ของราคาอสังหาริมทรัพย์เป้าหมายของคุณจะเป็นเท่าไหร่?

ตัวเลขหลังนี้บวกกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเล็กน้อยสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์คือเป้าหมายการออมของคุณ และการใช้เคล็ดลับของเราจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ การออมเพื่อบ้านเป็นการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งเร็ว และจะมีการเสียสละตลอดทาง แต่รักษารางวัลให้อยู่ในสายตาด้วยการทำวินัย

พอล วิลสัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของ Cash Lady ให้คำแนะนำว่า: 'ตั้งค่าคำสั่งถาวรเพื่อโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ในแต่ละเดือนในวันจ่ายเงินเดือน ด้วยวิธีนี้ เงินจะออกจากบัญชีเดินสะพัดของคุณ และคุณมีโอกาสน้อยที่จะถูกล่อลวงให้จุ่มลงไป'

วิธีการออมเพื่อบ้าน

1. ลดการใช้จ่ายในแต่ละวัน

การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ที่เกิดขึ้นในแต่ละวันสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป พอล วีทครอฟต์ ผู้อำนวยการบัญชีที่ My Local Mortgage กล่าวว่า "ตัวอย่างเช่น การใช้จ่าย 3 ปอนด์ต่อวันในวันจันทร์ถึงวันศุกร์กับแซนวิชที่ซื้อจากร้านค้าเป็นจำนวน 780 ปอนด์ต่อปี" ทำแซนวิชที่บ้านทุกเช้าแทนและคุณจะประหยัดเงินได้มากที่สุด

ดูนิสัยการใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เขียนสิ่งที่คุณเข้ามาและสิ่งที่จะออกจากบัญชีของคุณในแต่ละเดือน จากนั้นระบุพื้นที่ที่คุณสามารถตัดกลับได้ ลองนำกาแฟจากบ้านมาใส่ในกระติกน้ำเก็บความร้อนแทนการซื้อกาแฟระหว่างทางไปสำนักงานทุกเช้า หรือจำกัดตัวเองให้อยู่แค่คืนเดียวในหนึ่งเดือน มากกว่าจะเป็นทุกสุดสัปดาห์

2. รับบิลของคุณภายใต้การควบคุม

Heather Owen ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินของ Quilter กล่าวว่า "การยื่นขอสินเชื่อบ้านเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการทำให้การเงินของคุณเป็นระเบียบเรียบร้อย" 'โดยการชำระหนี้ใด ๆ หรือการเจรจาตั๋วเงินและสัญญาใหม่ คุณมีโอกาสที่จะช่วยเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ มันอาจจะไม่มาก แต่ทุกๆ เล็กน้อยจะช่วยได้' เธอกล่าว

หากเจ้าของบ้านอนุญาต ให้ลอง เปลี่ยนผู้ให้บริการพลังงานของคุณ. นอกจากนี้ เลือกซื้อแพ็กเกจโทรศัพท์มือถือและบรอดแบนด์ราคาถูก และยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่จำเป็นซึ่งคุณไม่ได้ใช้ เช่น บริการทีวีและสตรีมเพลง ยิมและคลับ

3. สมัครแอพจัดทำงบประมาณ

วิธีที่ดีในการรักษารายได้และพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณคือการใช้แอปจัดทำงบประมาณ ทุกแอปมีความแตกต่างกัน แต่ทุกแอปจะช่วยคุณจัดการเงินด้วยการซิงค์กับบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเพื่อช่วยให้คุณติดตามการใช้จ่ายของคุณ

Paul Wilson แนะนำแอปจัดทำงบประมาณ Emma 'จะติดตามและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณในบัญชีต่างๆ โดยอัตโนมัติ' เขากล่าว

4. เปลี่ยนรูปแบบการใช้ชีวิตในปัจจุบันของคุณ

แม้ว่าจะไม่ใช่ทางเลือกสำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณสามารถย้ายไปอยู่กับพ่อแม่ได้ คุณอาจจะประหยัดเงินได้มาก จำนวนเงินในแต่ละเดือน และในทางกลับกัน ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการฝากเงินของคุณเร็วขึ้นและเริ่มต้นได้สำเร็จ NS รายการตรวจสอบการย้ายบ้าน. จากข้อมูลของ Zoopla ค่าเช่าเฉลี่ยในสหราชอาณาจักรในแต่ละเดือนอยู่ที่ 790 ปอนด์หรือ 943 ปอนด์ในลอนดอน ซึ่งเท่ากับ 9,480 และ 11,316 ปอนด์ต่อปีตามลำดับ

ยิ่งไปกว่านั้น คุณยังมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายน้อยลงในบิลและค่าอาหารและเครื่องดื่มอีกด้วย

หากการย้ายมาอยู่กับครอบครัวไม่ใช่ทางเลือก ให้พิจารณาหาผู้พัก (หากเจ้าของบ้านอนุญาต) เช่าในพื้นที่ที่ถูกกว่า หรือย้ายเข้าแฟลตแชร์

5. หารายได้เสริม

มีวิธีมากมายที่คุณสามารถเพิ่มรายได้ต่อเดือนของคุณ งานบาร์ช่วงสุดสัปดาห์ เลี้ยงเด็กและทำสวน รวมถึงการจัดเรียงสิ่งของและขายสิ่งที่คุณไม่ต้องการ บน Facebook Marketplace หรือ eBay เป็นเพียงวิธีการบางส่วนที่คุณสามารถเพิ่มเล็กน้อยเพื่อช่วยในการสร้างบ้าน เงินฝาก.

จำไว้ว่า คุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีแบบประเมินตนเองและชำระภาษีเงินได้สำหรับเงินพิเศษที่คุณทำได้ เว็บไซต์รัฐบาลมีมาตราการ 'ตรวจสอบภาษีเงินได้เพิ่มเติม' มีข้อมูลและคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้

6. บันทึกไว้ในที่ที่เหมาะสม

หากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรกที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 39 ปี คุณมีสิทธิ์เปิดบัญชี Lifetime ISA "คุณสามารถจ่ายภาษีได้ถึง 4,000 ปอนด์ต่อปีในบัญชี" Brian Murphy หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อที่ Mortgage Advice Bureau อธิบาย 'รัฐบาลจะเพิ่มโบนัส 25% (สูงสุด 1,000 ปอนด์) ขึ้นไป'

เงินสดจะต้องคงอยู่ในบัญชีจนกว่าคุณจะแลกเปลี่ยนกับทรัพย์สินแรกของคุณ โปรดทราบว่าขีดจำกัด ISA ที่ 4,000 ปอนด์จะนับรวมในขีดจำกัด ISA ประจำปีของคุณ ซึ่งเท่ากับ 20,000 ปอนด์สำหรับปีภาษีปี 2021 ถึง 2022 นอกจากนี้ คุณสามารถชำระเงินเข้าบัญชี ISA ตลอดชีพได้จนถึงอายุ 50 ปีเท่านั้น

7. พิจารณาซื้อกับเพื่อน

ถ้ากังวลว่าจะออมบ้านเองยังไง แบ่งค่าซื้อบ้านให้เพื่อนหรือ ครอบครัวสามารถช่วยให้กระบวนการซื้อบ้านมีราคาถูกลง พร้อมลดค่าครองชีพเมื่อย้ายบ้าน ใน.

มีปัจจัยทางกฎหมายหลายอย่างที่ต้องพิจารณา เช่น ว่าจะไปจำนองร่วมหรือเป็นเจ้าของทรัพย์สินในฐานะผู้เช่าทั่วไปหรือผู้เช่าร่วม ดังนั้นควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และลองนึกถึงธรรมชาติของมิตรภาพระหว่างคุณกับผู้ซื้อร่วม พวกเขาเป็นคนที่ใช่หรือไม่ที่จะลงทุนด้วยครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ

8. รับความช่วยเหลือจากครอบครัวคุณ

เกือบครึ่งหนึ่งของธุรกรรมผู้ซื้อครั้งแรกทั้งหมดในปีนี้ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคารสำหรับแม่และพ่อตามการวิเคราะห์จากกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ Savills หากคุณอยู่ในฐานะที่โชคดีที่มีพ่อแม่หรือญาติหรือเพื่อนในครอบครัวที่ช่วยเหลือด้านการเงินได้ วิธีนี้เป็นวิธีที่ดีในการก้าวขึ้นไปสู่การอยู่อาศัย

'ทั้งผู้ซื้อและสมาชิกในครอบครัวจะต้องลงนามในจดหมายฝากเงินที่มีพรสวรรค์หรือโฉนดของขวัญเพื่อยืนยันว่าเงินนั้นไม่จำเป็นต้องได้รับการชำระคืน' ไบรอันกล่าว 'บุคคลที่ให้ของขวัญอาจต้องแสดงใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อเป็นหลักฐานว่าเงินมาจากไหน'

คุณสามารถใช้เงินพิเศษนี้เพื่อช่วยกองทุนของคุณ ค่าทนายความในการซื้อบ้านเพราะนั่นเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่จะครอบคลุมนอกเหนือจากการฝากเงิน

9. ดูความเป็นเจ้าของร่วมกัน

การเป็นเจ้าของร่วมกันช่วยให้ผู้ซื้อครั้งแรกมีโอกาสที่จะซื้อหุ้นในบ้านในขณะที่จ่ายค่าเช่าส่วนที่เหลือ มักจะได้ผลถูกกว่าการเช่าทรัพย์สินที่เทียบเท่า คุณยังต้องการเพียงเศษเสี้ยวของเงินฝากที่คุณมักจะจ่ายในตลาดเปิด เพราะคุณจะต้องจ่ายเงินมัดจำในส่วนของทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของเท่านั้น

จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการฝากเงินจะแตกต่างกันไปตามการพัฒนา แต่โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้น หากคุณซื้อหุ้น 25% ของอสังหาริมทรัพย์มูลค่า 300,000 ปอนด์ มูลค่าหุ้นของคุณคือ 75,000 ปอนด์ และเงินฝาก 5 เปอร์เซ็นต์คือ 3,750 ปอนด์

10. พิจารณาความช่วยเหลือในการซื้อสินเชื่อหุ้น

หากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรกในอังกฤษ คุณสามารถยื่นขอ Help to Buy: Equity Loan จากรัฐบาลที่คุณสามารถนำไปใช้ได้ ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านที่สร้างขึ้นใหม่ราคาระหว่าง 186,100 ถึง 600,000 ปอนด์ (จำนวนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนในอังกฤษ ซื้อ)

โครงการนี้เริ่มในปีนี้และจะดำเนินไปจนถึงปี 2566 จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้คือขั้นต่ำ 5 เปอร์เซ็นต์ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนของบ้านสร้างใหม่หรือ 40 เปอร์เซ็นต์หากคุณซื้อในลอนดอน คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงห้าปีแรก ผู้ซื้อต้องวางเงินมัดจำด้วยเงินสดร้อยละ 5 และจัดการจำนองส่วนที่เหลือของราคาขาย