เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงต่ำมากจนธนาคารและสมาคมก่อสร้างบางแห่งเสนออัตราเจ้าของบ้านน้อยกว่า 1% แต่เพื่อให้ได้ข้อเสนอจำนองที่ถูกที่สุด คุณต้องเป็นผู้สมัครทางการเงินที่น่าสนใจ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
หากคุณกำลังคิดจะซื้อบ้านและต้องการ อัตราการจำนองที่ดีที่สุดคุณจะต้องมีคะแนนเครดิต A-star จึงจะพิจารณาได้ คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่ช่วยให้ผู้ให้กู้รู้ว่าคุณจัดการการเงิน หนี้สิน และใบเรียกเก็บเงินส่วนตัวได้ดีเพียงใด คะแนนของคุณจะอยู่ในหนึ่งในห้าหมวดหมู่: แย่, ยุติธรรม, ดี, ดีมากและยอดเยี่ยมหรือยอดเยี่ยม
หน่วยงานสินเชื่อหลัก ประสบการณ์ และ Equifaxใช้ระบบการให้คะแนนที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงไม่มีตัวเลขวิเศษที่บ่งบอกว่าคะแนนเครดิตที่ดีหรือยอดเยี่ยมคืออะไร Equifax เพิ่งอัปเดตช่วงการให้คะแนนจาก 0 ถึง 700 เป็น 0 ถึง 1,000 เพื่อให้ได้คะแนนที่ยอดเยี่ยม คุณจะต้องมี 811 ขึ้นไป Experian อยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงระบบการให้คะแนน ปัจจุบันคะแนนของมันเริ่มจาก 0 ถึง 999 หากคุณได้คะแนนระหว่าง 961 ถึง 999 คุณจะอยู่ในอันดับที่ดีเยี่ยม
การมีคะแนนเครดิตไม่ดีหรือยุติธรรมไม่เพียงแต่หมายความว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังอาจส่งผลให้คุณถูกขอให้ฝากเงินจำนวนมากขึ้น นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้คิดว่าคุณมีความเสี่ยงสูงที่จะไม่จ่ายเงินจำนองคืน
คุณจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร?
มีหลายวิธีที่คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเพื่อรับข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุด
ประเมินคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณ
การหาคะแนนปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ลงทะเบียนกับหน่วยงานอ้างอิงเครดิตเพื่อรับรายงานของคุณ เพื่อให้คุณเห็นสิ่งที่ผู้ให้กู้จำนองมองเห็นได้อย่างแม่นยำ หน่วยงานบางแห่งเสนอให้ทดลองใช้งานฟรี คุณจึงสามารถดาวน์โหลดรายงานของคุณและยกเลิกการชำระเงินในอนาคตได้ หรือคุณอาจต้องการสมัครรับรายงานของคุณทุกเดือน เพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าการปรับปรุงของคุณส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไรบ้าง
เช่นเดียวกับการค้นหาคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะเห็นประวัติที่อยู่ ประวัติเครดิต และปัญหาด้านเครดิตทุกกรณี ค่าผิดนัด คำพิพากษาของศาลประจำมณฑล (CCJ) และการล้มละลายจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหกปี
เครดิตภาพ: Future PLC
ลงทะเบียนเพื่อลงคะแนนเสียง
คุณลงทะเบียนในรายชื่อผู้มีสิทธิเลือกตั้งหรือไม่? ถ้าไม่ลงทะเบียนใน gov.uk เว็บไซต์. เมื่อคุณสมัครลงทะเบียนเลือกตั้ง ข้อมูลดังกล่าวจะบันทึกไว้ในไฟล์เครดิตของคุณ ซึ่งจะให้ประวัติชื่อและที่อยู่ของคุณแก่ผู้ให้กู้ และเพิ่มคะแนนให้กับคะแนนของคุณ
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยเครดิตที่สมเหตุสมผล
เครดิตไม่เพียงพอหรือมากเกินไป? คุณอาจคิดว่าไม่มีเครดิตเลยเป็นสิ่งที่ดี อันที่จริง การไม่มีเครดิตทำให้คะแนนเครดิตต่ำเพราะไม่มีหลักฐานว่าคุณเป็นผู้ชำระคืนที่รวดเร็วและมีความรับผิดชอบ
ลองใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินใช้จ่ายต่ำในการซื้อร้านอาหารหรือน้ำมันรายสัปดาห์ของคุณ แล้วชำระยอดคงเหลือทันที หรือใช้ข้อตกลงบัตรเครดิตที่ไม่มีดอกเบี้ยเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ห้องนอนของคุณและชำระเงินเต็มจำนวนก่อนที่ข้อเสนอจะสิ้นสุดลง
การใช้เครดิตมากเกินไปก็สร้างความเสียหายได้เช่นกัน การมียอดเงินกู้สูงหนึ่งหรือสองอันที่คุณจ่ายออกไปนั้นไม่ใช่จุดจบของโลก แต่การมีบัตรเครดิตหรือเงินเบิกเกินบัญชีจำนวนมากที่ใช้จนเต็มหรือใกล้ถึงขีดจำกัดอาจทำให้คะแนนของคุณเสียไป
การใช้วงเงินการ์ดน้อยกว่า 30% สามารถเพิ่มคะแนน Experian ของคุณได้ประมาณ 90 คะแนน
จ่ายบิลตรงเวลา
การชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณเป็นคนจ่ายเลอะเทอะ คะแนนของคุณจะสะท้อนถึงสิ่งนี้ และไม่ใช่แค่เงินกู้ที่ต้องจ่ายตรงเวลา มันคือ ค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าพลังงาน ค่าโทรศัพท์ และภาษีสภาด้วย อย่าลืมการจัดการซื้อตอนนี้จ่ายภายหลังที่คุณได้นำออกไป
คุณยังสามารถได้รับเครื่องหมายสีดำในไฟล์เครดิตของคุณสำหรับการไม่ชำระค่าปรับที่จอดรถ หากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลา คุณจะเสียคะแนน และหากคุณเลิกจ้างหรือ CCJ คะแนนเครดิตของคุณจะถูกตีมากขึ้นไปอีก ยิ่งประวัติการชำระเงินของคุณไม่ดีเท่าไร คะแนนของคุณก็ยิ่งเสียหายมากขึ้นเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม หากคุณเคยประสบปัญหามาก่อน อย่าวิตกกังวล ไม่มีเวลาเหมือนปัจจุบันในการทำความสะอาดไฟล์เครดิตของคุณ
จำกัดการสมัครสินเชื่อ
เมื่อคุณสมัครจำนอง เงินกู้ หรือบัตรเครดิต ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตของคุณซึ่งลงทะเบียนไว้ในรายงานของคุณ การตรวจสอบเครดิตหลายครั้งสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้เพราะหมายความว่าคุณถูกผู้ให้กู้รายอื่นปฏิเสธ ดูเหมือนว่าคุณจะหมดหวังกับเงินสด
อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบเครดิตบางรายการอาจไม่ปรากฏในรายงานของคุณ ถามผู้ให้กู้ว่าเป็นการตรวจสอบเครดิตแบบอ่อนหรือแบบแข็ง ผู้ให้กู้รายอื่นไม่สามารถมองเห็นเช็คนุ่มได้
เครดิตภาพ: Dominic Blackmore
เกินคะแนนเครดิตของคุณ
เมื่อเรียงคะแนนเครดิตแล้ว คุณอาจคิดว่าอัตราการจำนองต่ำมากอยู่ในกระเป๋า เกือบแต่ไม่สุด
ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจพิจารณาด้านอื่น ๆ ในชีวิตทางการเงินของคุณด้วยเช่นวิธีจัดการบัญชีธนาคารของคุณ
เครดิตภาพ: Future PLC/ David Merewether
อยู่ในความมืด
สัญญาณที่บอกเล่าของการจัดการทางการเงินที่ไม่ดี ได้แก่ การใช้เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับธุรกรรมที่ไม่ฉุกเฉิน เช่น การพบปะสังสรรค์ เกินวงเงินเบิกเกินบัญชี และหลักฐานการหักบัญชีโดยตรงที่ตีกลับ
ห้ามเล่นการพนัน
การทำธุรกรรมการพนันบ่อยครั้ง รวมถึงบิงโกและเกมออนไลน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในวงเงินเบิกเกินบัญชี จะทำให้เกิดคำถามจากผู้ให้กู้ของคุณ
การพนันไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปฏิเสธการจำนอง แต่ถ้าการทำธุรกรรมเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากอย่างสม่ำเสมอในแต่ละเดือน ธนาคารจะพิจารณาว่าเป็นค่าใช้จ่ายปกติและจะลดจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ และเดาสิ เงินรางวัลของคุณจะไม่นับเป็นรายได้ เยี่ยม GamCare หากคุณต้องการความช่วยเหลือด้านการพนัน
ลดหนี้
ผู้ให้กู้ยังคอยดูว่าคุณเป็นหนี้เท่าไรเมื่อเทียบกับระดับรายได้ของคุณ หากคุณมีหนี้ในระดับสูงเมื่อเทียบกับเงินเดือนของคุณ คุณอาจไม่ได้รับการจำนองเพื่อซื้อแผ่นความฝันของคุณ เยี่ยม Gov.uk สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระหนี้
หารายได้ที่มั่นคง
วิดีโอประจำสัปดาห์
รายได้ที่มั่นคงและประวัติการทำงานที่ดีก็มีความสำคัญเช่นกัน ผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระรายใหม่ต้องรอประมาณสองปีก่อนที่จะเสนออัตราการจำนองต่ำ ในทำนองเดียวกัน หากคุณได้เริ่มงานใหม่ คุณจะต้องผ่านช่วงทดลองงานก่อน
ประหยัดสำหรับการฝากที่มากขึ้น
ในที่สุด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนออัตราที่ถูกกว่าให้กับผู้ซื้อบ้านที่สามารถฝากเงินก้อนโตได้ หากคุณกำลังสมัครจำนอง "เงินกู้ต่อมูลค่า" 60% โดยที่คุณวางเงินมัดจำ 40% ของราคา คุณจะมีตัวเลือกสำหรับข้อเสนอราคาถูกมากกว่าแบบ LTV 90% จำนอง.
