รับจดหมายข่าวบ้านในอุดมคติ
สมัครรับจดหมายข่าวของเราเพื่อรับแรงบันดาลใจด้านสไตล์และการตกแต่ง การปรับปรุงบ้าน คำแนะนำโครงการ และอื่นๆ
ขอขอบคุณที่ลงชื่อสมัครใช้ไอเดียลโฮม คุณจะได้รับอีเมลยืนยันในไม่ช้า
มีปัญหา. โปรดรีเฟรชหน้านี้แล้วลองอีกครั้ง
เป็นปีที่ยากลำบากตลอดทั้งปี ไม่น้อยสำหรับเจ้าของบ้านและผู้จะซื้อ ในช่วง 12 เดือน อัตราฐานได้เปลี่ยนจาก 0.25% ในเดือนมกราคมเป็น 3.5% ภายในสิ้นปี 2565 และอัตราเงินเฟ้อสูงสุดที่มากกว่า 11% ก่อนที่จะถอยกลับเล็กน้อย
ผู้ให้กู้ถอนข้อตกลงจำนองหลายร้อยรายการออกจากตลาดเมื่อต้นทุนการกู้ยืมของพวกเขาพุ่งสูงขึ้นหลังจากการประกาศในงบการเงินเดือนกันยายนที่ทำให้ตลาดการเงินตื่นตระหนก
เข็มใน อัตราจำนอง สูงกว่า 6% ตามมา นักล่าบ้านตะลึงถอนตัวออกจากตลาดเป็นกลุ่มไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะดำเนินการซื้อทรัพย์สินของพวกเขา
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC )
การลดลงของราคาบ้านได้รับการคาดการณ์จากที่ใดก็ได้ระหว่าง -1% ถึง -10% ในปีหน้า และคาดว่าการซื้อและขายจะชะลอตัวลงอีก เนื่องจากครัวเรือนต่างรอดูว่าตลาดจะมีรูปร่างเป็นอย่างไร
ท่ามกลางฉากหลังนี้ คุณจะได้รับการให้อภัยเพราะคิดว่าไม่มีเหตุผลมากมายให้รู้สึกดี ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปี 2566 แต่คุณคิดผิด Dawn Carritt ที่ปรึกษาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์กล่าว Jackson-หยุด.
'ตลาดปีหน้าจะชะลอตัว แต่ฉันคิดว่ามันจะช้าและมั่นคง' เธอกล่าว 'ผู้ซื้อและผู้ขายจะต้องระมัดระวัง แต่จะมีโอกาสอยู่ที่นั่น'
1. อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเริ่มมีเสถียรภาพ
มันเหมือนกับการนั่งรถไฟเหาะสำหรับใครก็ตามที่ต้องการจำนองตั้งแต่เดือนกันยายนเป็นต้นไป อัตราคงที่เฉลี่ย 5 ปีอยู่ที่ 4.75% ในวันที่ 23 กันยายน ซึ่งเป็นวันของงบประมาณขนาดเล็ก ตามข้อมูลของ Moneyfacts ผู้เชี่ยวชาญด้านข้อมูล อัตราเพิ่มขึ้นเกือบทุกวันหลังจากนั้นจนกระทั่งถึงจุดสูงสุดที่ 6.51% ในเกือบหนึ่งเดือนต่อมา ข่าวดีก็คือตั้งแต่นั้นมาพวกเขาได้ลดลงและมีการเปลี่ยนแปลงน้อยลง
Aaron Strutt จากนายหน้าจำนอง Trinity Financial กล่าวว่า: 'ไม่มีใครคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะกลับไปสู่ระดับที่เราเคยเป็น เคยใช้ แต่ตอนนี้มีอัตราการจำนองซื้อที่ดีที่สุดอยู่ที่ประมาณ 4.5% สำหรับผู้ที่มีเงินฝากระหว่าง 25% ถึง 40%.
'สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปเป็นสิ่งที่คาดเดาได้ยาก เพราะอัตราพื้นฐานที่เพิ่มขึ้นนั้นขึ้นอยู่กับไพ่ แต่ผู้ให้กู้จำนองอาจคำนึงถึงอนาคตที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ในข้อตกลงจำนองปัจจุบันของพวกเขาแล้ว มีความเป็นไปได้ที่อัตราอาจลดลงอีกเล็กน้อยในปีหน้า'
Strutt กล่าวว่าผู้ซื้อครั้งแรกที่ตั้งใจจะขึ้นบันไดอสังหาริมทรัพย์ในปีหน้าไม่ควรมองแค่ธนาคารบนถนนสูงและสมาคมอาคาร ผู้ให้กู้รายใหม่เช่น Generation Home เสนอการจำนองที่อนุญาตให้สมาชิกในครอบครัวช่วยเหลือได้ ในขณะเดียวกัน Mpowered Mortgages ผู้ให้กู้ที่รู้จักกันน้อยก็เสนออัตราที่แข่งขันได้
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC/Lizzie Orme )
2. การลดลงของราคาบ้านไม่คาดว่าจะสะท้อนการลดลงก่อนหน้านี้
เจ้าของบ้านจะรู้สึกโล่งใจเมื่อได้ยินว่าผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าราคาบ้านจะปรับฐานในปี 2566 มากกว่าราคาบ้านจะทรุด
ในช่วงที่ตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำก่อนหน้านี้ เช่น ในช่วงปลายทศวรรษ 1980 และ 2008 อัตราเงินเฟ้อของราคาบ้านได้เพิ่มขึ้นเป็นระยะเวลานานก่อนที่ตลาดจะพังทลาย
แต่ข้อ จำกัด ที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ธนาคารสามารถให้ยืมแก่ผู้กู้ได้ ซึ่งเกิดขึ้นตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินของ 2007/08 ได้หยุดราคาบ้านไม่ให้แข่งกันและทำให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถรับมือกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้
ในเวลานี้ ราคาบ้านที่พุ่งสูงขึ้นเป็นประวัติการณ์ที่เราเห็นว่าสร้างขึ้นในช่วงเวลาที่สั้นกว่ามาก
แม้ว่าราคาบ้านเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้น 40,000 ปอนด์ระหว่างเดือนมีนาคม 2020 ถึงกันยายน 2022 ตามข้อมูลของ Zoopla อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหมายความว่าบ้านยังคงมีราคาย่อมเยาในพื้นที่ส่วนใหญ่ของสหราชอาณาจักร
Zoopla คาดการณ์ว่าหากอัตราการจำนองเฉลี่ยกลับมาอยู่ที่ประมาณ 4% ภายในสิ้นปี 2566 ราคาบ้านจะต้องลดลงประมาณ 5% เท่านั้นเพื่อให้มีราคาไม่แพง
ผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ คาดการณ์ว่าราคาบ้านอาจลดลงมากถึง 10% ภายในสิ้นปี 2566 แต่ถึงกระนั้น การร่วงลงก็เป็นเพียงการกัดกินส่วนของทุนที่สร้างขึ้นระหว่างการแพร่ระบาด
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC/Colin Poole)
Sebastian Verity หัวหน้าฝ่ายวิจัยของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ Chestertons กล่าวว่า 'เราคาดว่าการซื้อและขายจะชะลอตัวลงในปี 2566 เนื่องจากครัวเรือนรอดูว่าปีนี้จะเป็นอย่างไร
'เมื่อตลาดที่อยู่อาศัยชะลอตัว ราคามักจะทรงตัว นั่นเป็นเพราะคุณไม่ได้รับบ้านจำนวนมากที่ประกาศขายในราคาน็อคดาวน์โดยเจ้าของที่หมดหวังที่จะขายหรือโดยธนาคารที่มีบ้านยึดคืน นั่นเป็นเหตุผลที่เราคาดการณ์ว่าราคาจะลดลงเพียง 1% ในปีหน้า"
3. มีโอกาสมากขึ้นสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกที่กล้าได้กล้าเสีย
ผู้ซื้อรายแรกที่ต้องการขึ้นบันไดในปีหน้ามีโอกาสที่แท้จริงเมื่อราคาบ้านเย็นลง (คำแนะนำของเราเกี่ยวกับ การจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุด จะช่วยดูว่าจะได้เรทแบบไหน)
Carritt กล่าวว่า: 'ในปี 2023 การแย่งซื้อบ้านจะไม่เป็นการแย่งชิงอย่างบ้าคลั่งสำหรับผู้ซื้อรายแรกหรือรายที่สองสำหรับเรื่องนั้น เพราะมันจะเป็นตลาดที่เงียบและสงบกว่ามาก
'นายหน้ากำลังทำงานอย่างหนักเพื่อให้ผู้ที่จะเป็นเจ้าของบ้านได้รับการจำนองที่พวกเขาต้องการ และรัฐบาลกำลังเรียกร้องให้ธนาคารแข่งขันกันมากขึ้นเพื่อสนับสนุนการซื้อบ้าน
'แม้ว่าการยืมอาจรู้สึกยากขึ้น แต่ผู้ที่สามารถขึ้นบันไดในปีหน้าเมื่อราคาลดลงจะรู้สึกถึงประโยชน์เมื่อราคาเพิ่มขึ้นอีกครั้งค่อนข้างเร็วในปี 2024/25 เงินทุนพิเศษที่พวกเขาสร้างขึ้นในช่วงเวลานี้จะเป็นปัจจัยบวกที่แท้จริงเมื่อพวกเขาซื้อบ้านหลังต่อไป'
ข้อเสียของตลาดที่เงียบกว่าคือจะมีบ้านที่ประกาศขายให้เลือกน้อยลง
Verity กล่าวว่าผู้ซื้อที่กระตือรือร้นไม่ควรถูกขัดขวางโดยการขาดทางเลือก ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์กำลังติดต่อกับผู้ขายที่อาจตัดสินใจถอนบ้านออกจากตลาดเป็นการชั่วคราว หากผู้ซื้อลงทะเบียนความสนใจและมีงบประมาณที่เหมาะสม ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์อาจสามารถล่อลวงพวกเขากลับสู่ตลาดได้
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC )
4. ไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับผลกระทบจากอัตราการจำนองที่สูงขึ้น
อาจดูเหมือนหายนะและเศร้าโศกในตลาดที่อยู่อาศัยเนื่องจากผู้ซื้อระงับแผนไว้ แต่ไม่ใช่ทุกครัวเรือนที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ล่าสุด การเปลี่ยนแปลงของอัตราการจำนอง.
จากข้อมูลของ Zoopla ครึ่งหนึ่งของยอดขายทั้งหมดจะชำระเป็นเงินสดหรือใช้สินเชื่อจำนองจำนวนน้อยกว่า 50% ของมูลค่าทรัพย์สิน ผู้ซื้อที่อยู่ในสถานะนี้จะรู้สึกถูกบีบจากกำลังซื้อน้อยกว่าครัวเรือนที่ต้องพึ่งพาเงินกู้ก้อนโต และดังนั้นจึงอ่อนไหวต่อการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ย
นี่เป็นข่าวดีสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการขายและย้าย อย่างไรก็ตาม ผู้ย้ายจะต้องเปิดการเจรจาเกี่ยวกับราคาขอของพวกเขาและเตรียมพร้อมที่จะประนีประนอมกับสถานที่ที่พวกเขาย้ายไปหากอัตราการจำนองที่สูงขึ้นได้ลดอำนาจการใช้จ่ายของพวกเขา
หัวข้อ
Samantha Partington เป็นนักข่าวการเงินส่วนบุคคลที่เชี่ยวชาญด้านการจำนองและตลาดอสังหาริมทรัพย์
ตลอดเก้าปีที่ผ่านมา ซาแมนธาทำงานให้กับ Daily Mail เว็บไซต์การค้า Mortgage Solutions และชื่อธุรกิจ Property Week เธอเขียนบทความเกี่ยวกับ Money Page เป็นประจำ รวมถึง Money Mail และ Sun Money และสนับสนุนบริษัทด้านเทคโนโลยีประกอบฉากด้วยการเขียนเนื้อหา
