Påverkar ett EPC-betyg mitt bolån? Fakta förklaras

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Eftersom hållbarhet spelar en allt viktigare roll i bostadssektorn har det blivit mer diskussion om huruvida EPC-betyg påverkar bolån.

En EPC-betyg mäter energieffektiviteten för en fastighet och när du köper eller säljer en fastighet måste den som säljer visa dig EPC. Om du undrar om din EPC-ränta kommer att påverka ditt bolån har du rätt. Detta är en allt viktigare faktor när man överväger vilken fastighet man ska köpa.

Ungefär som de färgade klistermärkena på nya apparater går betyget från A (den mest effektiva) till G (den minst effektiva). EPC kommer att berätta kostnaden för energi och värme en fastighet, samt koldioxidutsläpp. Den innehåller också information om vilken energieffektivitetsklassning som kan uppnås om du gör de rekommenderade förbättringarna.

Påverkar ett EPC-betyg mitt bolån?

Om du köper en fastighet för dig själv att bo i, lånar hypoteksbolag ut till fastigheter med låga EPC-betyg. Men förvänta dig att de kommer med rekommendationer om potentiella förbättringar som kan göras.

Liz Berman, partner från fastighetsförmedlingen Huspartnerskap säger: "Värderaren kommer att bedöma EPC-data och specificera alla arbeten som behövs för att få fastigheten till ett lägsta "E"-betyg i värderingsrapporten. Kostnaderna för eventuella arbeten kommer att återspeglas i värderingssiffran, och detta kan påverka mängden lån som är möjliga på fastigheten.”

Effekten av ditt EPC-betyg på ditt bolån kan förändras inom en snar framtid. Enligt nuvarande regeringsförslag måste alla hem senast 2035 ha en EPC C-klassificering eller bättre. Detta kan göra det svårare och potentiellt dyrare att få en ny bolåneaffär.

Nicholas Gray, försäljnings- och marknadsdirektör på fastighetsutvecklare Ursprungsland, säger: "Uppskattningar tyder på att cirka två tredjedelar av hemmen i Storbritannien för närvarande skulle ha lägre betyg än EPC C, och därför strida mot denna nya regel."

"Regeringens nya planer kan också innebära att hypotekslångivare måste ha ett genomsnittligt EPC-betyg på C för alla fastigheter i deras lånebok senast 2030. Bolånegivare kommer redan att fundera på att genomföra detta. Vilket innebär att det kan bli mycket svårare att ta bolån i fastigheter som inte är energieffektiva eller att belåna om. Köpare bör vara mycket medvetna om detta när de väljer en fastighet.'

En färsk undersökning av Landsomfattande lantmäteritjänster fann att 71 procent av fastighetsproffsarna ansåg att värderingsmän borde ta hänsyn till EPC betyg när man värderar en fastighet, och 56 procent ansåg att långivare borde återspegla EPC-betyg i bolån priser.

Kan ett dåligt EPC-betyg påverka mig att få ett bolån?

Ja, särskilt om du har för avsikt att hyra ut fastigheten. Betydelsen för att köpa-till-låta investerare och hypotekslångivare ska förse dem med finansiering är att det nu är olagligt att hyra ut bostadsfastigheter med en EPC-betyg under E. Så hyresvärdar kommer att behöva göra förbättringar, såsom isoleringsarbeten, för att förbättra eventuella F- eller G-betyg.

Långivare behöver nu bevis på att en fastighet är lämplig säkerhet att låna ut mot och begär nu att få det se EPC: er. Om din blivande hyresbostad inte uppfyller den standard som krävs kan din långivare vägra du a köpa för att hyra bolån lån.

Vad kan jag göra om min bolånegivare vägrar ett lån?

Om du hamnar i den här situationen kan du antingen be de nuvarande ägarna att göra ändringar eller slutföra dem själv innan köper huset.

Jonathan Rolande, direktör för House Buy Fast och grundare av Fastighetsköparnas Riksförbund säger: "Om de kan fastställa att det var på grund av EPC, be den nuvarande ägaren att förbättra fastigheten och få EPC att göra om."

"Om fastigheten är ledig kan du eller de sköta arbetet mellan byte och färdigställande även om det innebär risker. d.v.s. Om långivaren inte lånar ut och du har åtagit dig att köpa.”

Kan ett bra EPC-betyg sänka mitt lån eller min ränta?

Bostäder står för en betydande del av Storbritanniens koldioxidutsläpp. Ett växande antal långivare erbjuder nu "gröna bolån’. Tanken bakom detta är om du ska flytta in i ett mer energieffektivt hem eller göra din fastighet mer effektivt kommer din bolånegivare att belöna dig med en lägre ränta eller cashback på ditt bolån, eller både.

Det bör noteras att gröna bolån inte nödvändigtvis är billigare än ett vanligt bolån hos en annan leverantör. Du bör kunna få tillgång till ett grönt bolån om du köper ett hem med EPC-betyget B eller högre. Du kommer också att kunna göra det om du belånar en fastighet där du har höjt EPC-betyget till B eller högre. Behörigheten kan variera, så kolla med din bolåneleverantör.

Jag säljer mitt hus och min köpare hotar att dra sig ur på grund av mitt EPC-betyg. Kan jag göra något?

Köpare kan när som helst dra sig ur fastighetsaffären. Men även om det är en möjlighet att dra sig ur på grund av en EPC, är det inte vanligt.

"Köpare kommer att känna till EPC-betyget när de först hittar fastigheten eftersom den är nödvändig för all fastighetsförsäljning", säger Dave Lister från Hemriskrapporter. "Så det är troligt att de redan har accepterat att fastigheten har ett lågt betyg innan fastighetstransaktionen påbörjas."

"Men om detta händer skulle det första vara att återinföra en annan EPC. Speciellt om EPC: n är gammal.'

"Vi ser många äldre EPC som är fel", säger Tim Kampel, direktör på Box Property Solutions. "Därför skulle det första steget vara att göra om det. Om betyget är detsamma rekommenderar vi att du gör de ändringar som behövs. Eller omförhandla priset för att införliva någon av de rekommenderade förbättringarna.'