Vilka banker erbjuder 95 % bolån? En sammanfattning av viktiga långivare

instagram viewer
  • Hemfinansiering
  • Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

  • Om du har lyckats spara en liten deposition till ett hus, kanske du undrar vilka banker som erbjuder 95 % bolån. Dessa bolån var som gulddamm att hitta vid ett tillfälle, men nu finns det gott om banker som erbjuder dem.

    A 95% belåning syftar på belåningsgraden när du köper ett hus. Om du har en deposition på 5 % måste du låna 95 % av fastighetens värde för att köpa en fastighet.

    Om du till exempel har sparat en insättning på 10 000 £ och vill köpa en bostad på 200 000 £, måste du låna 190 000 £ (95 % av 200 000 £).

    Dina låneval blir vanligtvis mer begränsade och dyrare ju mindre din insättning är och därför högre din LTV. Detta beror på att det finns mer risk för långivaren.

    Tegelhus med grå dörrar

    Bildkredit: David Giles

    Martin Stewart, direktör på London Money, förklarar: "Vid bolån med högre belåning till värde finns det en upplevd risk ur ett utlåningsperspektiv. Det finns lite engagemang (eller incitament) för konsumenten att behålla sina betalningar om något gick fel och det sista en långivare behöver är en kö av låntagare som lämnar tillbaka nycklarna. Därför är kriterierna, emissionsgarantin och överkomliga bedömningar i allmänhet mer påträngande och stela när köparens insättning är liten.

    "Det finns också risk för negativt eget kapital med dessa produkter. Det skulle inte krävas mycket av en negativ rörelse i huspriserna för att bolånet skulle vara högre än fastighetsvärdet. Detta kommer att få många följdeffekter för långivaren och låntagaren.'

    Den goda nyheten är att bolånemarknaden på 95 % ser ganska frisk ut för tillfället. Enligt Moneyfacts finns det nästan 100 95% bolån på marknaden. Detta kan delvis bero på införandet av regeringens hypoteksgarantisystem (mer om det nedan).

    Vilka långivare erbjuder 95% bolån?

    Vissa långivare erbjuder 95% bolån som en del av regeringens hypoteksgarantisystem, medan andra erbjuder dem utanför systemet.

    Låntagare kommer att se liten skillnad mellan bolån med stöd av hypoteksgarantisystemet och andra 95-procentiga bolån. Allt fungerar på exakt samma sätt: du lägger en deposition på 5 %, lånar sedan 95 % av fastighetens värde och betalar tillbaka det under avtalad löptid.

    Följande banker deltar i Mortgage Guarantee Scheme för att erbjuda 95 % bolån:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloyds
    • Natwest
    • Santander
    • Virgin Money

    Enligt villkoren i systemet måste dessa långivare inkludera ett femårigt bolån med fast ränta i sitt produktsortiment.

    Vad är hypoteksgarantisystemet?

    Regeringen lanserade hypoteksgarantisystemet i april 2021 och det ska löpa till december 2022.

    Pandemin såg till att 95 % av bolånen praktiskt taget försvann och syftet med systemet är att få långivare att delta i denna del av bolånemarknaden igen. Regeringen gör detta genom att "garantera" en del av det belopp som bankerna lånar ut till bolånetagare.

    Mark Harris, VD för bolånemäklaren SPF Private Clients, säger: "Långivare köper garantin från regeringen; detta kompenserar långivare för potentiella förluster om en fastighet skulle återtas. Låntagare måste fortfarande uppfylla långivarens kriterier och prisvärdhetsbedömningar.

    "Bolånegarantisystemet har ökat tillgången till låga inlåningslån. Dessutom tillåter det långivare som inte är hypotekslån att gå in i utrymmet med vetskapen om att de inte är det enda tillgängliga alternativet och därför överdrivet exponerade.”

    Vitt rum med dator

    Bildkredit: Future Plc

    Under hypoteksgarantisystemet kan låntagare få tillgång till bolån med en deposition på 5 %, vilket innebär att de kan låna till 95 % LTV. Liksom med vanliga bolån måste låntagare klara överkomlighet och kreditprövning för att kunna erbjudas en inteckning.

    Systemet minskar risken för 95 % bolån för deltagande hypotekslångivare, vilket gör att de kan erbjuda fler bolån till denna LTV och till billigare priser än tidigare.

    Bolånegarantisystemet är tillgängligt för förstagångsköpare och bostadsflyttare som köper en fastighet att bo i (inte köpa att hyra). Både nybyggda och befintliga fastigheter med ett pris på upp till £600 000 är berättigade.

    Långivare som erbjuder 95 % bolån utanför hypoteksgarantisystemet

    Hypotekslångivare kan också erbjuda 95 % bolån separat från hypoteksgarantisystemet. Vad som erbjuds ändras hela tiden men följande långivare erbjöd 95 % bolån i skrivande stund:

    • Accord hypotekslån
    • Aldermore
    • Atom Bank
    • Cambridge Building Society
    • Clydesdale Bank
    • Andelsbanken
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Dankse Bank
    • Första direkt
    • Halifax
    • Hinckley och Rugby Building Society
    • Kensington
    • Leeds Building Society
    • Leek Building Society
    • Loughborough Building Society
    • Metro Bank
    • Monmouthshire Building Society
    • Rikstäckande
    • Newcastle Building Society
    • Progressivt byggnadssamhälle
    • Reliance Bank
    • Royal Bank of Scotland
    • Saffran Building Society
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Building Society
    • Tipton & Coseley Building Society
    • TSB
    • Vida Bostadslån
    • West Brom Building Society
    • Yorkshire Bank
    • Yorkshire Building Society

    Vilken typ av ränta kan jag förvänta mig att betala för ett bolån på 95 %?

    Du kommer normalt att betala en högre ränta på ett 95 % bolån än vad du skulle göra om du hade en större insättning.

    Veckans video

    Mark Harris, vd för bolånemäklaren SPF Private Clients, säger: "Ju större insättning du har, desto mindre betalar du vanligtvis för ditt bolån. Till exempel, tvåårsfixar vid 70 % LTV är tillgängliga från cirka 2,2 % (NatWest) medan detta stiger till 2,42 % för 90 % LTV (NatWest) och 2,69 % för 95 % (Nationwide).

    För fler exempel på aktuella räntor, erbjuder Barclays ett 95% bolån till 2,77% fast i två år, utan produktavgift. Monmouthshire Building Society har en tvåårsperiod fastställd på 2,39 % med en avgift på £1 149.

    Femåriga fasta räntor tenderar att bli dyrare. Barclays har en femårig fix på 3,04 % (ingen avgift) och Dankse Bank på 2,85 % (£999 avgift).

    Finns det ett gaspannaförbud 2025 och vad har jag för alternativ?

    Finns det ett gaspannaförbud 2025 och vad har jag för alternativ?

    Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln. Det har prata...

    read more
    Bästa tv- och bredbandserbjudanden och hur du hittar dem

    Bästa tv- och bredbandserbjudanden och hur du hittar dem

    Oavsett om du vill ha supersnabba nedladdningshastigheter, flera TV-kanaler eller tillgång till d...

    read more
    Hemförsäkring – hur du får de bästa erbjudandena och täckningen

    Hemförsäkring – hur du får de bästa erbjudandena och täckningen

    Hemfinansiering Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln...

    read more