Priset på hemförsäkring har sjunkit till rekordlågt

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Om du kämpar med en ökning av din energiräkning – och höjda livsmedels- och bränslepriser – kommer du att bli glad att höra att det finns en kostnad som går i motsatt riktning.

Priset av hemförsäkring har sjunkit till rekordlåg nivå. Innehållsförsäkring premierna sjönk med 11% i genomsnitt under det senaste året, medan den genomsnittliga kostnaden för byggnadsförsäkring föll med 7 %.

De årliga kostnaderna ligger nu på £114 respektive £225, enligt Association of British Insurers (ABI). Det betyder att de är de billigaste genomsnittspremierna sedan ABI började spåra priser 2012.

"Många hushåll som kämpar för att hantera levnadskostnadskrisen kommer att vara försäkrade om att kostnaderna för att skydda sitt hem och sina ägodelar har förblivit konkurrenskraftiga, trots de ökande kostnaderna för byggmaterial och arbetskraft, säger Laura Hughes, ABI: s chef, general försäkring.

För kombinerade byggnads- och innehållsförsäkringar var den genomsnittliga premien £307 under de första tre månaderna 2022, vilket motsvarar en minskning med 2% under det senaste året och den lägsta nivån på fyra år.

ABI sa att premiernas fall kommer att ha gett en "välbehövlig lättnad till många hushåll som står inför stigande energi- och maträkningar, med inflationen för närvarande på den högsta takten på 30 år."

Är det nu ett bra tillfälle att byta hemförsäkring?

Om du närmar dig slutet av din årliga hemförsäkring kan det vara ett bra tillfälle att byta nu.

Med tanke på att premierna har sjunkit till rekordlåga priser kan du hitta ett billigare erbjudande genom att jämföra försäkringar på jämförelsewebbplatser eller genom att ringa försäkringsbolag direkt.

Men ignorera inte automatiskt premien din försäkringsgivare erbjuder dig för att vara lojal mot dem. Du kan tycka att det är mycket konkurrenskraftigt och faktiskt billigare än förra årets premie.

Detta är på grund av nya regler som trädde i kraft den 1 januari 2022 och förbjöd hemförsäkringsbolag att erbjuda olika priser till befintliga kunder och nya kunder. Tidigare höjde försäkringsbolagen ofta priset för lojala kunder, som ibland sömnvandrade till den nya, högre premien utan att bry sig om att leta runt. Samtidigt skulle de reservera de billigaste erbjudandena för kunder som vill byta till ett nytt försäkringsbolag.

Nu måste hemförsäkringsbolag (och även motorförsäkringsbolag) erbjuda samma premier till befintliga och nya kunder.

Med det sagt kan du fortfarande hitta ett lägre pris genom att shoppa runt så det är värt att ta dig tid att dubbelkolla. Alla besparingar du gör kan kännas desto mer värdefulla med tanke på den nuvarande pressen på våra budgetar som orsakas av levnadskostnadskrisen.

Enligt Consumer Intelligence uppgifter som lämnats till jämförelsesajten Uswitch, mer än hälften av hemmet försäkringskunder kan spara £141 på en kombinerad byggnads- och innehållspolicy genom att shoppa för det lägsta premie.

Hur man byter hemförsäkring

Det är ganska enkelt att byta hemförsäkring. Din befintliga försäkringsgivare kommer normalt att kontakta dig upp till 30 dagar före ditt förnyelsedatum, men det är också en bra idé att anteckna datumet (lägg en påminnelse på din telefon!) när du tar försäkringen ut.

Så länge du byter försäkringsbolag strax före ditt förnyelsedatum – så börjar den nya försäkringen så snart din gamla slutar – eller inom 14-dagars ångerfristen efter ditt förnyelsedatum, bör det inte tillkomma någon avgift för att flytta till en ny produkt.

Om du vill byta tidigare måste du säga upp din gamla försäkring. Detta kommer sannolikt att utlösa en avbokningsavgift. Ju tidigare du byter (till exempel bara två månader till en 12-månaders försäkring), desto högre är vanligtvis avgiften.

Detta rekommenderas normalt inte, om du inte behöver helt andra hemförsäkringsskydd (säg att ditt hem eller innehåll har ändrats och/eller att du behöver extra skydd), eller om du misstänker att du betalar en särskilt hög premie. Detta kan vara fallet om du har varit hos samma försäkringsbolag i flera år och aldrig brytt dig om att titta på hur mycket premierna för automatisk förnyelse kostar.

Ring i så fall först din försäkringsgivare för att ta reda på vilken avbokningsavgift den skulle ta ut för att komma ur försäkringen i förtid.

Det är lätt att ta reda på de billigaste premierna: använd flera prisjämförelsewebbplatser för att ange dina personliga uppgifter och information om vad du försäkrar. För en innehållsförsäkring måste du räkna upp det totala värdet av allt innehåll du vill försäkra. Du kan också bli tillfrågad om separata högvärdiga föremål. Du måste bestämma om du vill betala extra för olycksfallsskydd och om du vill försäkra föremål som du tar utanför ditt hem.

För byggnadsförsäkringar behöver du detaljer som antal rum, badrum, egendoms ålder, typ av tak, ombyggnadsvärde på fastigheten, typer av lås och eventuella inbrottslarm.

Vissa försäkringsbolag som Direct Line finns inte på jämförelsewebbplatser, så överväg att få en offert från dem också.

Om du hittar en ny försäkring som du vill byta till, dubbelkolla villkoren och att du är nöjd med självrisken (beloppet du måste betala vid en skadeanmälan), täckning och pris.

Se till att den nya försäkringen börjar när din gamla slutar, så att du inte går några dagar utan försäkring eller dubbelförsäkra dig om de överlappar varandra.

Vissa policyer förnyas automatiskt. Kom ihåg att berätta för din försäkringsgivare att du vill avsluta din försäkring innan detta händer.

Ceri McMillan, talesperson på GoCompare, sa: "Det bästa sättet att kontrollera om du har det bästa erbjudandet på din försäkring är att jämföra med prisjämförelsewebbplatser. När du väl har jämfört och hittat ett bättre erbjudande, så är det bra. På samma sätt, om du går tillbaka till din leverantör och säger att du har hittat ett bättre erbjudande någon annanstans och de matchar det, är det också bra.'

Tänk på att du får 14 dagars ångerfrist. Det betyder att om du gjorde ett misstag att byta till en ny policy – ​​eller märker en billigare med exakt samma täckning – du kan säga upp den inom två veckor efter att du köpt den eller fått dina försäkringshandlingar och få en återbetalning.