Bästa ställena att få expertrådgivning för gratis hypotekslån just nu

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Alla bostadsköpare behöver någon gång bolånerådgivning. Kanske för att du köper ett hus för första gången, du vill byta till ett nytt avtal eller att du flyttar upp på fastighetsstegen. Oavsett vilket det är att få rätt råd leder till rätt bolån (och bästa räntan). Och rätt bolån kan innebära att spara tusentals pund. Så det är desto bättre (och billigare) om du kan hitta det rådet gratis. Men hur kan du vara säker på att du frågar rätt personer? Här tittar vi på de bästa ställena att få gratis bolånerådgivning just nu.

Var kan jag få den bästa kostnadsfria bolånerådgivningen?

Spoilervarning – det innebär inte att du frågar din taxichaufför eller din bästa kompis. Om de kanske inte också är anställda som bolånerådgivare.

Det råder aldrig brist på gratis rådgivning, men alla råd är inte värda att ta. För bästa resultat, fråga en expert. Om du bara vill ta reda på ämnet bolån i allmänhet, innan du söker personliga rekommendationer, prova den kostnadsfria webbplatsen som stöds av regeringen

MoneyHelper.

Rachel Springall, finansexpert för jämförelsetjänst Moneyfacts.co.uk, säger: 'Den erbjuder online-bolånekalkylatorer för konsumenter som är nyfikna på hur mycket de kan låna, samt användbara tips. Den har också ett verktyg för soffa till finansiell träning – och en kalkylator för stämpelskatt.'

När du menar allvar med att ta ett bolån är det dags att ringa in proffs. Närmare bestämt, a lånemäklare eller rådgivare. Mäklare kommer att lyssna på dina behov, inventera din ekonomi, söka på marknaden och rekommendera lämpliga affärer.

"Att få gedigen ekonomisk rådgivning innan du ansöker om ett bolån är klokt", tillägger Springall. "Inte bara för att bedöma utbudet av bolåneaffärer utan också för att säkerställa att en låntagare är beredd på överkomliga kontroller."

Mäklare har insikt i vad långivare vill ha av kundansökningar. De känner till kriterierna för olika långivare och om du passar dem eller inte.

Denna specialistkompetens är särskilt användbar för sökande vars omständigheter avviker från "normen" - om du är egenföretagare eller letar efter en köpa att hyra inteckning, till exempel.

Att använda en mäklare minskar risken för att din ansökan avslås, vilket är ett kostsamt och nedslående scenario. Särskilt om bolånet kommer med ej återbetalningsbara ansökningsavgifter.

Webbplatsen unbiased.co.uk länkar människor till finansiella rådgivare – inklusive de som tar betalt. Dess grundare och verkställande direktör, Karen Barrett, säger: "En bolånemäklare kan maximera dina chanser att bli accepterad första gången, vilket är avgörande för att upprätthålla en god kredithistorik."

Bolåneansökningar visas på din kreditupplysning, och om det finns några av dem kommer det inte att lugna andra långivare.

Vem ger gratis rådgivning?

Avgiftsfria bolånemäklare inkluderar företag som London & Country Mortgages och My Mortgage Finder, såväl som nyare digitala mäklare som Trussle och Habito.

Digitala bolånemäklare kan göra vad traditionella rådgivare gör – skanna marknaden efter en affär som passar dina förutsättningar. Men det görs till stor del online snarare än personligen eller via telefon.

Bolånerådgivare hos enskilda banker eller långivare erbjuder också kostnadsfri rådgivning.

Är gratis bolånerådgivning neutral?

Inte alltid. En rådgivare från en bank ska ge professionella och hjälpsamma råd, men bara i relation till bankens eget märke av bolån.

De är kända som "bundna" rådgivare på grund av denna begränsning.

Som jämförelse är oberoende "hela marknadens" bolånemäklare neutrala. Dessa rådgivare överväger ett mycket bredare urval av bolån från flera långivare.

De kanske till och med kan få tillgång till exklusiva erbjudanden som inte är tillgängliga för kunder som ansöker direkt. Om du väljer ett bolån som rekommenderas av en avgiftsfri mäklare kommer de att få provision från den långivaren. Detta är hur de kan tillhandahålla en gratis tjänst till kunder.

Fastställ redan från början om din bolånerådgivare är avgiftsfri och marknadsmässig.

Alla företag som erbjuder dig hypoteksrådgivning bör vara reglerade och auktoriserade att göra det av landets finansiella tillsynsmyndighet - Financial Conduct Authority. Du kan kontrollera att företaget du använder finns på FCA-registret.

Är det någonsin värt att betala för bolånerådgivning?

Tanken är att du sparar mer än ett rådgivarearvode i längden, bara genom att ta råd. Detta kan visa sig sant för en låntagare vars ekonomi är mer komplicerad än den genomsnittliga köparen.

Avgiftsbaserade mäklare kan också erbjuda en heltäckande tjänst som täcker hela fastighetsköpsprocessen.

John Charcol och Mortgage Advice Bureau är väl ansedda och tar betalt för sina bolånemäklartjänster.

Hypoteksrådgivningens avgifter kan vara upp till 1 procent, men är vanligtvis 0,3 procent av det lånade beloppet.

Haysto är en specialiserad digital mäklare som kan hjälpa personer som är egenföretagare eller har dålig kredit. Det tar också ut en avgift. För vissa människor kan betala för rådgivning vara skillnaden mellan att få ett bolån eller inte.

Medgrundaren Paul Coss säger: "Tyngden av omdöme kan kännas väldigt verklig från vissa banker och bolånemäklare när de avslår din ansökan om bolån.

"De goda nyheterna är att tänkandet har utvecklats. Lösningar finns tillgängliga.'