Vad är en bolånemäklare och behöver du en? Allt är förklarat

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

En bolånemäklare är en rådgivare som hjälper dig att få ett bolån. De hittar rätt produkt för dig bland tusentals på marknaden.

Att använda en mäklare ger dig en bolåneexpert på din sida. Mäklare måste godkänna yrkeskvalifikationer för att ge råd och de regleras av Financial Conduct Authority.

De kommer också att ge dig en realistisk uppfattning om hur mycket du kan låna och därmed din köpkraft. Och de hjälper dig att göra din ekonomi "bolåneklar" för att ge dig den bästa chansen att få din ansökan godkänd innan du hittar bästa bolåneräntorna.

Kommer jag att få en bättre affär genom att använda en inteckningsmäklare?

En mäklare hittar det bästa och billigaste bolånet för dig som uppfyller dina behov.

Det är viktigt att komma ihåg att det inte finns ett enda bästa bolån. Det lägsta priset kanske inte är tillgängligt för dig eller kommer med höga avgifter som du inte vill betala. En mäklare använder sin expertis och erfarenhet för att hitta det billigaste alternativet som passar dig.

David Hollingworth, biträdande direktör på mäklaren, L&C Mortgages, förklarar: "Det finns mer att tänka på än bara kursen eftersom erbjudanden har olika avgifter och incitament, såsom en gratis värdering eller en pengar tillbaka.'

"En mäklare kommer att räkna in dessa för att hitta rätt blandning, plus ta hänsyn till långivarens kriterier för att få rätt passform för fallet."

Vad är skillnaden mellan en bolåneförmedlare och en direktlångivare?

En direkt långivare, till exempel en bank eller byggbolag, erbjuder sina egna bolån.

De kan ge dig råd om sina produkter, men de kommer inte att berätta om en konkurrents bolån kan passa dig bättre.

En mäklare fungerar för dig. De kommer att göra en detaljerad "faktasökning" för att få all information de behöver. Sedan kommer de att leta runt och söka på bolånemarknaden för din räkning.

Viktigast av allt är att de har inre kunskap om hur långivare fungerar. De vet vilka som är supersmidiga på service eller går långsamt, och de håller sig uppdaterade med ständigt föränderliga lånekriterier.

De hittar det bästa bolånet som du faktiskt är berättigad till, så att du inte slösar tid på ansökningar som får avslag och skickar dig tillbaka till ruta ett. Ta reda på hur mycket du kan låna med vår amorteringskalkylator.

Är bolånemäklare oberoende eller kommer de bara att erbjuda bolån från vissa långivare?

Vissa är oberoende och kan ordna en inteckning från vilken brittisk hypotekslångivare som helst.

Andra har tillgång till en panel av långivare som representerar bolånemarknaden, utan att inkludera varje enskild långivare.

De är alla bundna av regler så du kan lita på deras råd och gå till Financial Ombudsman Service om du inte är nöjd.

Michelle Leyland, bolånemäklare på South Yorkshire Money, säger: "Fråga en bolånemäklare hur många långivare de har tillgång till. Svaret borde vara 90 plus och då är de så nära "hela marknaden" som du kan komma."

Hur mycket kostar en bolåneförmedlare?

Råd från en mäklare sträcker sig från helt gratis till tusentals pund.

Hollingworth säger: "Alla mäklare kommer att få en betalning från en långivare för att introducera affärer till dem, i huvudsak en provisionsbetalning.

"Vissa mäklare, inklusive L&C, tar inte ut några extra avgifter för kunden och arbetar bara utanför långivarens betalning."

Andra debiterar dig en fast avgift för sin rådgivning, till exempel £500, eller en procentuell avgift, till exempel 1 % av bolånet.

Hur hittar jag en bra bolånemäklare? Vad ska jag hålla utkik efter?

Mun-till-mun-rekommendationer är en bra början, så prata med vänner och familj först.

Din fastighetsmäklare kanske arbetar nära en mäklare och rekommenderar dem, men du är inte skyldig att använda deras föredragna partner.

Leyland tillägger: "Kolla in deras recensioner, Googla dem, se deras affärssidor för sociala medier, fråga dina vänner om rekommendationer. Kontakta några mäklare och se hur snabbt de återkommer till dig.”

Vissa mäklare har specialiteter, till exempel att hjälpa egenföretagare eller de med kreditupplösande, vilket kan vara ovärderligt om du har specifika behov.

Du kanske vill använda en mäklare som låter dig göra det mesta av processen online, eller föredrar ett möte ansikte mot ansikte, så välj en mäklare som fungerar på det sätt du föredrar.

Behöver jag en bolåneförmedlare?

Du behöver ingen bolånemäklare, men de är en bra idé om du inte är säker på att välja rätt produkt bland de tusentals som erbjuds.

Med en bolånemäklare får du en bolånemarknadsexpert på din sida som hjälper dig att hitta den bästa affären, fyller i blanketterna, jagar långivaren och advokaten å dina vägnar och håller din hand under hela bostadsköpet bearbeta.

Detta kan vara särskilt användbart för förstagångsköpare, egenföretagare bolånesökande och de med kreditproblem.