Försäkring för byggnadsarbeten: täcker ett hemprojekt

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

.Om du utför renovering av hemmet eller byggnadsarbeten är det viktigt att se till att du och din egendom är helt skyddade. Även om en vanlig hemförsäkring normalt täcker ominredning och gör-det-själv, täcker den inte problem som orsakas under större jobb som loftkonverteringar eller att bygga en tillbyggnad.

Försäkring för byggnadsarbeten

Standard hemförsäkring kommer sannolikt inte att täcka större renoveringsarbeten eftersom byggnadsarbeten ökar chansen att något går fel och att du behöver göra en reklamation. Till exempel kan en mur kollapsa, en brand kan bryta ut eller byggnadsutrustning kan bli stulen. Under vissa tider under arbetet kan ditt hem vara strukturellt instabilt, utsatt för väder och vind eller mer sårbart för stöld.

Normalt behöver du en specialistförsäkring om renoveringen eller byggnadsarbetet innebär att ditt hem inte kommer att bo i mer än 30 dagar. Du behöver också specialistskydd om arbetet är omfattande eller om det kommer att finnas dyr utrustning och material i fastigheten.

Syed Jamal, chef för hemförsäkring vid Markerstudy försäkring, säger: "Det är viktigt att berätta för din hemförsäkring om du tänker utföra byggnadsarbeten eller renoveringar till din fastighet, då detta ökar risken för att något oväntat händer med ditt hem och dess innehåll.

"Hemförsäkringsbolag kommer sannolikt att ta olika tillvägagångssätt när detta händer och beroende på omfattningen av arbeten som äger rum, kan ställa ytterligare krav eller undantag från din hemförsäkring. För att ge lite mer detaljer, en ganska typisk försäkringsgivare svar för fastigheter under uppförande, eller fastigheter som står obebodda under slutförandet av mindre byggnadsarbeten, skulle avböja täckning på sin standardbostad Försäkringspolicy.'

Behöver jag byggnadsarbete eller renoveringsförsäkring?

De flesta försäkringar för byggnadsarbeten täcker vissa typer av mindre byggnads- eller renoveringsarbeten enligt standard hemförsäkring. Vad som täcks varierar mellan försäkringsgivare så det är en bra idé att kontrollera din försäkring – om du är osäker, ring din försäkringsgivare.

"Om en kund vill få renoveringsarbetet slutfört på sin fastighet är det alltid lämpligt att göra det informera sin försäkringsgivare om detta för att säkerställa att det nödvändiga skyddet finns på plats, säger en talesperson för Churchill försäkring. "Vi kan erbjuda täckning inom försäkringen för följande: nytt kök, nytt badrum, nytt golv, inredning och omkoppling."

"En kund bör dock vara medveten om att det finns några överväganden att vara medveten om när man gör betydande förändringar och renoveringar av sitt hem. Dessa inkluderar att när en fastighet blir tom kan vi begränsa täckningen, vi har tidsgränser för hur lång tid arbetet kan ta och säkerhetspåskrifter kan tillämpas.”

Enligt dataanalytikern Defaqto, cirka 15 % av byggnadsförsäkring policyer inkluderar en "gräns för mindre byggnadsarbeten". Denna typ av försäkring innebär att du kan få arbete utfört, upp till värdet i din försäkring, utan att behöva extra försäkring.

"Många husägare inser inte att din husförsäkring inte täcker dig för hemförbättring katastrofer om försäkringsbolaget inte har meddelats först” varnar JJ Heath-Caldwell, chef direktör på Lokala lantmätare direkt. "Om du eller en entreprenör går vidare och skadar din egendom i syfte att bygga arbeten, utan att berätta för din försäkringsgivare, kan det ogiltigförklara din försäkring,"

"De flesta försäkringsbolag kommer att täcka upp till £20 000 till £30 000 för byggnadsarbeten i ditt hem. Men när du väl går över den siffran blir det ett stort projekt och du kanske upptäcker att du behöver byta försäkringsbolag för renoveringsperioden. Det är också viktigt att se till att dina yrkesmän eller byggare har rätt försäkringsskydd själva, så att det inte är din hushållsförsäkring som drabbas av alla anspråk.”

Hemrenoveringar kan vara komplexa projekt, och de potentiella problemen kanske inte alltid är uppenbara för dem som inte är verksamma inom byggbranschen. En försäkring för byggnadsarbeten – eller hemrenoveringsförsäkring – skyddar din egendom mot en en rad risker när byggnadsarbeten utförs, inklusive en obebodd fastighet på gång renovering.

Om du utför byggnadsarbeten men det inte är ett själv- eller nybyggt projekt, är det troligt att du behöver en renoveringsförsäkring. Detta inkluderar arbeten som ombyggnader (som lador, källare och loft) och tillbyggnader. Om fastigheten inte har någon som bor i den under en period kan du behöva försäkring för obebodd villa.

Kommer inte min byggare ha en försäkring?

Även om de flesta byggare har försäkring för byggarbeten som utförs på ditt hem – och du bör kontrollera detta innan de påbörjar arbetet. För det här kanske inte skyddar dig i alla situationer. Olika entreprenörer kommer att ha olika täckningsnivåer, och vissa försäkringar kan komma med undantag.

Till exempel kan en byggförsäkring ha undantag och begränsningar som äventyrar säkerheten för din fastighet. Vissa policyer inkluderar uteslutning av "applicering av värme", vilket innebär att om en brand skulle bryta ut när byggaren använde en blåslampa, då skulle kostnaden för att reparera denna skada på ditt hem bli utesluten.

Vissa policyer kan ha begränsningar för höjd eller djup – dessa kommer att vara relevanta om du ska lägga till en extra våning till en fastighet eller renovera en källare.

"Entreprenörer borde ha en allmän ansvarsförsäkring", säger James Cullen, chef för byggnadsmätningen på fastighetsgruppen George F. Vit. "Detta bör kontrolleras av en instruerande husägare för att säkerställa att det är giltigt, inte förfaller under jobbet, är tilldelat parterna som gör arbetet och är av tillräckligt värde för att täcka kostnaderna för arbetet och eventuella följdskador som kan uppstå till följd av arbetet.”

"Till exempel att slå i en nätkabel när du gräver grunder, orsaka dödsfall eller skada etc." Om din byggare har en allmän ansvarsförsäkring och en entreprenörs eller riskpolicy kan du ge deras försäkringsuppgifter till din befintliga hemförsäkringsleverantör, som kommer att kunna kontrollera vilket skydd de har och hur detta gäller för din politik.

En talesperson för Churchill Insurance tillägger: "För att täckas av renoveringsarbeten måste entreprenören ha en allmän ansvarsförsäkring och en allriskpolicy. Vi rekommenderar därför alltid att kunder utför relevanta kontroller av de leverantörer de använder och granskar all försäkringsdokumentation innan avtal ingås. Bara för att säkerställa att de är helt täckta för det arbete som kommer att slutföras.'

Vad täcker försäkringen för byggnadsarbeten?

Försäkringarna varierar mellan försäkringsgivare, men en typisk byggnads- eller renoveringsförsäkring kan täcka:

• Skador på ägodelar som lämnats i ditt hem eller i tillfällig förvaring
•  Allmänt ansvarsskydd om byggnadsarbetet på ditt hem skadar tredje part
•  Alternativt boende om ett problem med byggnadsarbeten innebär att ditt hus blir obeboeligt
•  Skador på fastighetens befintliga struktur
•  Stöld av byggutrustning eller material från fastigheten
•  Rättegångskostnader täcker
•  Personolycksfallsskydd om du skadas under renoveringsarbetet
•  Försäkring för obebodd egendom om du inte bor i fastigheten mer än 30 dagar
•  Oavsiktlig skada

Behöver jag berätta för min vanliga hemförsäkring att mitt hem har renoverats?

När ditt byggarbete är klart är det en bra idé att dubbelkolla din befintliga hemförsäkring. Premien du betalade kommer att baseras på fastighetens "ombyggnadsvärde". Det vill säga hur mycket det skulle kosta att helt bygga om fastigheten från grunden.

Ombyggnadsvärdet kommer att skilja sig från din fastighets marknadsvärde. Om du har gjort omfattande renoveringar kan du behöva uppdatera ombyggnadskostnaden för din fastighet för att förbli tillräckligt försäkrad. Tala med din försäkringsgivare om arbetet innebar att ändra den strukturella layouten på ditt hus, bygga ut din fastighet eller någon form av ombyggnad.