En inteckning i princip förklarat: allt du behöver veta

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Så fort du bestämmer dig för att börja leta efter en ny bostad bör du ansöka om ett "bolån i princip". Detta är en uppskattning av hur mycket en bank eller ett byggbolag är beredd att låna ut dig. Du kanske också hör det kallat ett "principavtal" eller ett "principbeslut".

Det kommer i form av ett certifikat och när du väl har fått ditt kan du börja jaga hus med tillförsikt. Som vi för närvarande ser bästa bolåneräntorna någonsin, nu kunde inte vara en bättre tidpunkt att ansöka om ett bolån i princip.

Inteckningar i princip förklaras

Viktigt är att detta inte är ett bindande åtagande från en långivare att erbjuda dig ett bolån. Det ger en bra indikation på vad du kan låna – och visar andra på bostadsmarknaden att du menar allvar med att köpa ett hus.

Varför ska jag ha ett bolån i princip?

Ett bolån hjälper dig i princip att lägga en budget så att du kan vara realistisk över vilka fastigheter som ligger i din prisklass. Om du hoppades köpa en dyrare fastighet än vad bolånet kommer att möjliggöra, vet du att du måste spara en större deposition.

Dessutom visar ett principavtal för bolån från en långivare fastighetsmäklare och säljare att du är en seriös köpare. Du har kollat ​​upp hur mycket du kan låna och en bank eller byggförening är beredd att låna ut till dig. Vissa säljare kommer att vägra att ta sin egendom från marknaden om inte köparen som lägger ett bud kan visa att de har en.

Hur får jag ett bolån i princip?

En bolånegivare eller en bolåneförmedlare kan ta fram ett bolån i princip åt dig. En bolånemäklare kommer att kunna söka på många olika långivare efter de bästa bolåneräntorna och det mest generösa lånebeloppet för dina omständigheter. Vissa banker och byggnadsföreningar kommer att erbjuda högre lånebelopp för vissa yrken eller för förstagångsköparbolån, till exempel.

Du kommer att få några grundläggande frågor som hur mycket du tjänar, hur mycket du spenderar på hushållens räkningar och vardagliga levnadskostnader och vilka skulder du har. Det kan ta så lite som 15 minuter att slutföra ansökan; vissa långivare lämnar tillbaka ett beslut på några minuter, andra inom 24 timmar.

Du kommer inte att bli ombedd att tillhandahålla bevis på din inkomst eller utgifter vid denna tidpunkt. Det är viktigt att vara sanningsenlig; annars kan du erbjudas ett lägre lånebelopp när du kommer för att göra en fullständig ansökan.

Kostar ett bolån i princip något?

Inte vanligtvis. Om du använder en bolånemäklare kan de ta ut en avgift för att ge råd om bolån om du bestämmer dig för att använda dem för att ordna ditt bolån.

Kommer jag att kreditkontrolleras?

Ja. Långivaren kommer att titta på din kreditupplysning innan han bestämmer sig för att erbjuda dig en inteckning och hur mycket.

Fråga din mäklare eller långivare om det är en hård eller mjuk kreditsökning. En hård kreditsökning innebär att den kommer att dyka upp på din kreditupplysning, som kallas ett fotavtryck. Andra långivare kommer att kunna se att du har ansökt om ett bolån i princip. Flera sökningar kommer inte att skada din kreditpoäng.

Men om en långivare kontrollerar din kreditupplysning och ser många sökningar från andra långivare under en kort period kan det vara oroligt att du är en kreditrisk och beslutar att inte låna ut till dig. Mjuka sökningar visas inte på din kreditupplysning.

Kan jag få avslag på ett bolån i princip?

Ja. Du blir antingen accepterad, avvisad eller hänvisad. Om du hänvisas betyder det att din ansökan har skickats till en försäkringsgivare, som kommer att titta närmare på dina omständigheter innan du fattar ett beslut.

Om du har blivit avvisad kommer det att påverka din kreditvärdighet. Du kan i princip nekas ett bolån för att du har haft kreditproblem, inkomsten är för låg eller dina utgifter eller skulder är för höga.

Hur länge räcker ett bolån i princip?

Ett bolån kan i princip räcka i mellan 60 till 90 dagar. Om den löper ut måste du ansöka igen, vilket kan innebära en ytterligare kreditsökning.

Vad är nästa steg i bolåneprocessen?

När du har sett riktiga hem och hittat ett hus är det dags att starta en fullständig bolåneansökan.

Om du använder en bolånemäklare kommer den att göra det åt dig. Om du har att göra med en långivare direkt måste du kontakta dem för att berätta att du har lagt ett erbjudande på ett hus och att du vill fortsätta med din ansökan.

Du kommer att bli ombedd att tillhandahålla bevis på dina intäkter och utgifter, tillsammans med källan till din insättning och din identifiering, så att långivaren kan göra en grundlig bedömning av dina omständigheter.

Det är en bra idé att börja förbereda dina papper medan du letar efter ett hus. Du behöver vanligtvis ge långivaren dina senaste tre månaders lönebesked eller senaste två års konton om du är egenföretagare. Du måste också visa dina senaste tre månaders kontoutdrag.

Ju snabbare du levererar dina papper, desto snabbare kan din långivare godkänna ditt bolån så att du kan koncentrera dig på att flytta in i ditt nya drömhus.