Hur du förbättrar din kreditvärdighet för ett bolån

instagram viewer
  • Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

  • Bolåneräntorna har sjunkit så lågt att vissa banker och byggbolag erbjuder husägare räntor på mindre än 1 %. Men för att få tag på de billigaste bolåneaffärerna måste du vara en attraktiv finanskandidat. Det betyder att du kan behöva förbättra din kreditvärdighet.

    Om du funderar på att köpa ett hus och du vill ha det bästa bolåneräntorna, behöver du en A-stjärnig kreditpoäng för att övervägas. En kreditpoäng är en siffra som låter långivare veta hur bra du är på att hantera din privatekonomi, skulder och räkningar. Din poäng kommer att falla inom en av fem kategorier: dålig, rättvis, bra, mycket bra och utmärkt eller exceptionell.

    Entréhall

    De viktigaste kreditinstituten, Experian och Equifax, använd olika poängsystem så att det inte finns något magiskt tal som indikerar vad en bra eller utmärkt kreditpoäng är. Equifax har nyligen uppdaterat sitt poängintervall från 0 till 700 till 0 till 1 000. För att få ett utmärkt resultat behöver du 811 eller mer. Experian håller på att ändra sitt poängsystem. För närvarande går poängen från 0 till 999. Om du får mellan 961 och 999 kommer du att rankas utmärkt.

    Att ha en dålig eller rättvis kreditvärdering betyder inte bara att du kommer att erbjudas en högre ränta, utan kan också leda till att du blir ombedd att sätta upp en större insättning. Det beror på att långivaren tror att du utgör en högre risk att inte betala tillbaka ditt bolån.

    Hur kan du förbättra din kreditvärdighet?

    Det finns många sätt du kan ge din kreditpoäng ett lyft för att få de bästa bolåneerbjudandena.

    Bedömer din nuvarande kreditpoäng

    Att ta reda på din nuvarande poäng är ett bra ställe att börja. Registrera dig hos en kreditupplysningsbyrå för att få din rapport så att du kan se exakt vad en hypotekslångivare ser. Vissa byråer erbjuder en gratis provperiod så att du kan ladda ner din rapport och sedan avbryta eventuella framtida betalningar. Eller så kanske du vill prenumerera för att få din rapport varje månad så att du kan se vilken inverkan dina förbättringar har på ditt resultat.

    Förutom att ta reda på din kreditpoäng kommer du att se din adresshistorik, kredithistorik och eventuella kreditproblem. Defaults, County Court Judgments (CCJs) och konkurser stannar på din kreditupplysning i sex år.

    Laptop öppen på trä skrivbord i gult hemmakontor

    Bildkredit: Future PLC

    Registrera dig för att rösta

    Är du registrerad i röstlängden? Om inte, registrera dig på gov.uk hemsida. När du registrerar dig i valregistret registreras det i din kreditfil som ger långivare ditt namn och adresshistorik och lägger till poäng till din poäng.

    Förbättra din kreditvärdering med vettig kredit

    Inte tillräckligt eller för mycket kredit? Du kanske tycker att det är bra att inte ha någon kredit alls. Att sakna kredit leder faktiskt till en låg kreditpoäng eftersom det inte finns några bevis för att du är en snabb och ansvarsfull återbetalare.

    Prova att använda ett kreditkort med en låg utgiftsgräns för att köpa din veckovisa livsmedelsbutik eller bensin och betala sedan av saldot direkt. Eller använd ett kreditkortserbjudande utan ränta för att köpa dina sovrumsmöbler och betala av det i sin helhet innan erbjudandet upphör.

    Att förlita sig för mycket på kredit är också skadligt. Att ha ett eller två höga lånesaldon som du betalar av är inte världens undergång. Men att ha många kreditkort eller övertrasseringar som antingen är maxade eller nära sin gräns kan sänka poängen.

    Att använda mindre än 30 % av ett korts gräns kan höja ditt Experian-poäng med cirka 90 poäng.

    Betala räkningar i tid

    Att betala alla dina räkningar i tid är viktigt om du vill förbättra din kreditvärdighet. Om du är en slarvig betalare kommer din poäng att återspegla detta. Och det är inte bara lån som måste betalas i tid. Dess elräkningar som energi, telefon och kommunalskatt också. Glöm inte alla köp-nu-betala-senare-arrangemang du har tagit ut.

    Du kan till och med få ett svart märke på din kreditfil för utebliven betalning av parkeringsböter. Om du inte betalar i tid kommer du att förlora poäng och om du slutar få en standard eller en CCJ kommer din kreditpoäng att få en ännu större träff. Ju nyare din dåliga betalningshistorik är, desto mer skadlig kommer den att vara för din poäng.

    Fortfarande, om du har haft problem tidigare, få inte panik. Det finns ingen tid som nu för att rensa upp din kreditfil.

    Begränsa kreditansökningar

    När du ansöker om bolån, lån eller kreditkort kommer långivaren att göra en kreditprövning av dig som finns registrerad på din rapport. Flera kreditkontroller kan sänka din kreditpoäng eftersom det betyder att du har blivit avvisad av andra långivare. Det ser då ut som att du är desperat efter pengar.

    Det är dock inte alla kreditupplysningar som visas i din rapport. Fråga långivaren om det är en mjuk eller hård kreditprövning. Mjuka checkar är inte synliga för andra långivare.

    byta energiräkning 2

    Bildkredit: Dominic Blackmore

    Utöver din kreditvärdighet

    Med din kreditvärdering sorterad kanske du tror att en ultralåg bolåneränta är i bagaget. Nästan, men inte riktigt.

    Hypotekslångivare kan också titta på andra områden i ditt ekonomiska liv, till exempel hur du hanterar ditt bankkonto.

    fåtölj vid bordet i köket med arkivskåp och orange vinkelpoise-lampa

    Bildkredit: Future PLC/ David Merewether

    Håll dig i det svarta

    Bevisande tecken på dålig ekonomisk förvaltning inkluderar att använda din övertrassering för icke-nödtransaktioner såsom umgänge, överskridande av din övertrasseringsgräns och bevis på avvisade autogiro.

    Spela inte

    Frekventa speltransaktioner, inklusive bingo och onlinespel, särskilt om du har din övertrassering, kommer att väcka frågor från din långivare.

    Spelande betyder inte att du kommer att bli nekad till ett bolån. Men om transaktionerna uppgår till ett konsekvent högt belopp varje månad kommer banken att betrakta dem som en vanlig kostnad och det kommer att minska det belopp du kan låna. Och gissa vad, dina vinster räknas inte som intäkter. Besök GamCare om du behöver spelstöd.

    Minska skulden

    Långivare är också på utkik efter hur mycket skuld du har jämfört med nivån på din inkomst. Om du har en hög skuldnivå i förhållande till din lön kanske du inte erbjuds det bolån du behöver för att köpa ditt drömblock. Besök Gov.uk för mer råd om hur du betalar av skulden.

    Sök en stabil inkomst

    Veckans video

    Stabil inkomst och en bra meritlista är också viktigt. Nyblivna egenföretagare måste vänta cirka två år innan de erbjuds en låg bolåneränta. På samma sätt, om du har börjat på ett nytt jobb måste du avsluta din prövotid först.

    Spara för en större deposition

    Slutligen erbjuder de flesta långivare billigare priser till bostadsköpare som kan sätta upp en rejäl insättning. Om du ansöker om ett 60 % "lån till värde" bolån där du sätter in en deposition på 40 % av priset, kommer du att ha fler alternativ för billiga erbjudanden än på, till exempel, en 90 % LTV inteckning.

    Teachs.ru
    Vad är en innehållsförsäkring? Hemförsäkring förklarade: varför du behöver det

    Vad är en innehållsförsäkring? Hemförsäkring förklarade: varför du behöver det

    Hemfinansiering Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln...

    read more
    Bolåneguide för förstagångsköpare – råd och tips till nya husägare

    Bolåneguide för förstagångsköpare – råd och tips till nya husägare

    Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln. Du har sparat...

    read more
    Hur mycket kostar det att köra en elektrisk filt?

    Hur mycket kostar det att köra en elektrisk filt?

    Home Energy Hub Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln...

    read more