Skipton Building Society har lanserat ett inlåningsfritt bolån

Skipton Building Society har lanserat en insättningsfri förstagångsköpare inteckning system för hyresgäster, i ett försök att bryta hyrescykeln och öppna upp tillgången till fastighetsstegen. Experter varnar dock för att det kan medföra en allvarlig risk att hamna i negativt eget kapital.

Från och med idag kan hyresgäster ansöka om Skipton Building Society's Track Record inteckning, där de kan låna upp till 100 % av ett fastighetsvärde med ett nytt 5-årigt bolån med fast ränta om de lyckas. Skipton ser också till att köparna inte kommer att betala mer på månadsbasis än vad deras nuvarande hyra är.

Den enda haken verkar vara den något högre räntan på 5,49 %, jämfört med Storbritanniens genomsnittliga femårsfix på 5 %. Skipton Building Societys bolånesystem innebär att det inte finns några avgifter att betala och det finns inget behov av att tillhandahålla en garant, så det kan vara en spelväxling för förstagångsköpare som vill få foten på fastigheten stege.

Medan ett inlåningsfritt bolån kan låta som en dröm som går i uppfyllelse, är medgrundare och VD för Väg hemNigel Purves varnar för att det finns en allvarlig risk att hamna i negativt eget kapital.

(Bildkredit: Future PLC / Simon Whitmore)

'Även om återinförandet av 100 % bolån utan tvekan kommer att välkomnas av dem som kämpar med de höga kostnaderna för bostadsägande är det viktigt att alla som överväger en sådan produkt förstår godkännandeprocessen de kommer att vara föremål för.

”Även om konceptet med att köpa en bostad utan deposition är attraktivt, skulle inkomstmultiplikatorn förknippade med bolån fortfarande begränsa köpkraften för dem med lägre inkomster. Dessutom finns det en mycket reell risk för att köpare hamnar i negativt eget kapital om fastighetsvärdena börjar sjunka.

"Med tanke på de oreglerade marknadsförhållandena de senaste månaderna är en sådan förändring på marknaden långt ifrån fråga och kunde se köpare lurade med sin egendom och oförmögna att belåna förrän en sådan tidpunkt att marknadsvärden ta igen sig.'

Ideal Homes Money Editor Sarah Handley tillägger: 'Det är otroligt svårt att spara till en deposition när du hyr. Det är ännu svårare när levnadskostnadskrisen har inneburit att hushållens ekonomi sträcks mer än någonsin tidigare. Så jag kan se överklagandet som ett inlåningsfritt bolån kommer att ha. Men kom ihåg att under den femåriga (minsta) fixeringen av detta bolån kan räntorna sjunka och du kan bli bunden till en dyrare ränta även när en billigare affär kan bli tillgänglig.

"Innan du förbinder dig till ett bolån är det verkligen viktigt att göra din research och prata med en bolånemäklare för att förstå vilka andra alternativ som kan vara tillgängliga för dig så att du kan fatta det bästa beslutet för dig omständigheter.'

(Bildkredit: Future PLC/Simon Whitmore)

Så fungerar Skipton Building Societys inlåningsfria bolån

Skipton Building Society har lanserat Storbritanniens första insättningsfria bolånesystem någonsin efter forskning som visade att åtta av tio hyresgäster känner sig "fångade" i hyrescykeln, betalar hyror som är högre än ett bolån vilket sedan hindrar dem från att spara en deposition för att köpa sin egen Hem.

Track Record Mortgage-systemet är nu tillgängligt för hyresgäster som är 21 år eller äldre, som inte har ägt ett hem tidigare. Hyresgäster måste kunna bevisa överkomliga priser för ett bolån och ha en stark meritlista för hyresbetalningar. De kan låna av en 95% belåning lån upp till 100 %, med en ränta på 5,49 % över en 35-årsperiod om de lyckas. Denna ränta kommer att vara fast i minst fem år.

5,49 % är något högre än riksgenomsnittet (5 %), vilket är något att vara medveten om. Men ett annat försäljningsargument för systemet är Skiptons åtagande att se till att köpare inte kommer att betala mer än sin nuvarande hyra varje månad. Till exempel, en hyresgäst som betalar i genomsnitt £800 per månad under de senaste sex månaderna kommer att ha en maximal månatlig bolånebetalning på £800.

Med många banker som nu ber om en deposition på minst 15 % av fastighetens värde, är Skiptons nya system en banbrytande möjlighet för hyresgäster som vill äga sitt första hem.

Katie Sims har skrivit för Ideal Homes sedan våren 2022. Hon tog sin masterexamen i media och journalistik 2021 och har skrivit frilans sedan dess. Hon har arbetat på Ideal Homes e-handelsteam där hon undersökte de bästa hemprodukterna på marknaden, och i nyhetsteamet och undersökte de senaste trenderna för funktionsartiklar.