Како инфлација утиче на стопе хипотека? Наши стручњаци објашњавају

instagram viewer
  • Кућне финансије
  • Зарађујемо провизију за производе купљене преко неких веза у овом чланку.

  • Без сумње сте видели како инфлација утиче на ваше свакодневне куповине, али како инфлација утиче хипотекарне стопе?

    Инфлација је на врхунцу од 40 година, стварајући кризу трошкова живота која притиска финансије домаћинстава. Цене су скочиле за 9% у 12 месеци до априла, наводи Завод за националну статистику. Стручњаци верују да би инфлација могла да буде још већа. Банка Енглеске упозорава да би инфлација могла достићи врхунац од преко 10% касније ове године, подстакнута још једним повећањем у горња граница цене енергије у октобру.

    Објашњавамо како растућа инфлација утиче на хипотеке, шта забринути власници хипотеке сада могу да ураде – и да ли би инфлација могла да изазове пад цена кућа.

    Шта пораст инфлације значи за хипотекарне стопе?

    Када инфлација расте, то може имати значајан утицај на хипотекарне стопе. То је зато што Банка Енглеске разматра факторе попут инфлације када одлучује да ли ће повећати или смањити каматне стопе.

    Ако се инфлација брзо повећава, Банка Енглеске би могла покушати да се позабави тиме подизањем каматних стопа, што би – у теорији – требало да закочи инфлацију.

    Сива кућна канцеларија са Мац рачунаром

    Кредит за слику: Футуре Плц/Симон Вхитморе

    Циљна инфлација у Великој Британији је 2%, тако да све изнад овог повећава шансе да Банка Енглеске повећа каматне стопе.

    Супротно је тачно ако је инфлација веома ниска. У том случају, каматне стопе се могу смањити како би се покушало навести људе да троше (да би подигли инфлацију), а не да би свој новац задржали у штедњи.

    Суочена са наглом инфлацијом, Банка Енглеске је одговорила повећањем каматних стопа ове године. У фебруару је повећао стопе са 0,25% на 0,5%. Месец дана касније, подигла их је на 0,75%. У мају су стопе достигле 1%, највиши ниво у последњих 13 година.

    Пораст каматних стопа утиче на стопе хипотека. Неки власници кућа могли би да виде повећање својих месечних отплата, док ће купци који први пут виде да ће хипотекарне стопе порасти.

    Стопе на хипотекарне кредите су у сталном порасту последњих месеци. Просечна двогодишња фиксна стопа сада је изнад 3% по први пут у више од седам година, према аналитичару Монеифацтс.

    Да ли је висока инфлација добра за власнике хипотека?

    Нажалост, висока инфлација ретко је добра ствар за власнике хипотека. Ако каматне стопе накнадно порасту, то такође повећава стопе на хипотеке.

    Међутим, да ли ћете приметити тренутни пораст у плаћању хипотеке зависи од врсте хипотеке коју имате.

    Они који имају хипотеке са фиксном каматном стопом биће заштићени од било каквог повећања каматних стопа. Власници кућа на хипотекама за праћење или стандардним варијабилним стопама (СВР) обично виде повећање своје каматне стопе, па би стога њихова месечна исплата порасла.

    Ако имате фиксну стопу, нисте потпуно заштићени од високе инфлације, јер када се она заврши, камате би могле бити веће, што значи да нећете моћи да добијете тако конкурентан посао.

    Екстеријер куће је велики травњак и камени поплочани

    Кредит за слику: Футуре Плц/Брент Дарби

    Шта да радим у вези са својом хипотеком ако сам забринут због инфлације?

    У временима високе инфлације, важно је да проверите све своје издатке и видите да ли можете да смањите било какве трошкове како бисте смањили утицај који растуће цене имају на ваше финансије. Ово укључује отказивање свих претплата које не користите, куповину јефтинијих полиса осигурања и покушај да уштедите новац у продавници супермаркета.

    Такође би требало да пажљиво погледате своју хипотеку, јер је то, на крају крајева, вероватно ваш највећи месечни рачун.

    Ако сте на СВР-у – што је најскупља врста хипотеке – могли бисте да уштедите стотине, можда хиљаде фунти годишње преласком на фиксну стопу. Разговарајте са а хипотекарни брокер ако вам је потребна помоћ у потрази за новим производом или ако нисте сигурни у своје могућности.
    Савет је да се крећете брзо, јер банке и грађевинска друштва непрестано мењају цене својих хипотека.

    Вјероватно ће каматне стопе даље расти ове године, у покушају да се инфлација стави под контролу. „Неки аналитичари очекују да ће стопа Банке Енглеске достићи 2% до краја ове године и 3% 2023. хипотекарне стопе на нове максимуме“, каже Алис Хејн, аналитичар личних финансија на инвестиционој платформи Бестинвест.

    Она додаје: „Свако ко има хипотекарни уговор који ускоро истиче мораће да плаћа више сваког месеца када обнове своју фиксну стопу, тако да је у овој ери растућих стопа паметно куповати и закључати нову понуду три до шест месеци пре истека датум.’

    Улазна врата са столом за ходник и собним биљкама

    Кредит за слику: Футуре Плц/Цолин Пооле

    Да ли треба да отплатим своју хипотеку током високе инфлације?

    Увек је добра идеја да преплатите своју хипотеку – ако то можете приуштити. Током кризе трошкова живота, ово можда неће бити могуће јер само плаћање вашег уобичајеног рачуна за хипотеку, плус други битни трошкови, може изгледати као натезање.

    За друге власнике кућа, можда ћете осећати да можете удобно да преплатите своју хипотеку (можда имате велику уштеђевину и пристојну плату уз добру сигурност посла). Џејми Ленокс, директор брокера Димора Мортгагес, коментарише: „Преплаћивање је увек мудро у мојим очима.

    Већина хипотекарних камата се обрачунава свакодневно, тако да што пре почнете да отклањате нивое дуга, то ће вам дугорочно уштедети камату. Међутим, ценимо да неће сви имати вишка новца да то ураде са растућим трошковима живота у кризи.
    Ако сте у могућности да платите додатно, проверите да ли постоји максимални износ који можете преплатити на своју хипотеку. Ако пређете ово ограничење, зајмодавац би могао да наплати велику накнаду.

    Да ли је инфлација добра за цене кућа?

    Како каматне стопе расту, тржиште некретнина често успорава.

    Међутим, цене кућа и даље расту ове године, упркос томе што су каматне стопе достигле 1%. Просечне цене кућа порасле су једанаести месец заредом у мају, наводи Халифакс. Просечна имовина у Великој Британији сада кошта 289.099 фунти, захваљујући годишњем расту цена кућа од 10,5%.

    Рекавши то, стручњаци верују да је само питање времена када ће тржиште почети да се хлади, а могли бисмо чак и да видимо пад цена.

    Видео недеље

    „Како каматне стопе расту, инфлација се погоршава, а поверење потрошача слаби, тако да је вероватно да ћемо видети да цене кућа почињу да падају. Међутим, морамо имати на уму да су порасли у последњих 18 месеци, тако да ће за већину људи то бити смиривање брод, а не да се сруши на стене,“ примећује Луис Шо, оснивач и стручњак за хипотеке у Схав Финанциал-у Услуге.

    click fraud protection
    Водич за купце куће први пут-како први пут доћи на мердевине имовине

    Водич за купце куће први пут-како први пут доћи на мердевине имовине

    Зарађујемо провизију за производе купљене путем неких веза у овом чланку. Могућност куповине ваш...

    read more
    Како претворити гаражу у стамбени простор, спаваћу собу, канцеларију и још много тога

    Како претворити гаражу у стамбени простор, спаваћу собу, канцеларију и још много тога

    Зарађујемо провизију за производе купљене путем неких веза у овом чланку. Назван је новим поткро...

    read more
    Како спречити провалу

    Како спречити провалу

    Зарађујемо провизију за производе купљене путем неких веза у овом чланку. Провала је, нажалост, ...

    read more