Шта се дешава када отплатите хипотеку? Сазнајте више

Зарађујемо провизију за производе купљене преко неких веза у овом чланку.

Измиривање хипотеке једном заувек је узбудљива перспектива. Али осим што организујете журку да прославите то ослобађање, шта се у стварности дешава када отплатите своју хипотеку?

Вероватно сте сањали о дану када ћете бити слободни од куповине најбоље хипотекарне стопе и терет великих месечних отплата.

Овде ћемо погледати како да повежемо лабаве крајеве и планирамо будућност.

Шта се дешава када отплатите хипотеку?

Сада поседујете 100 одсто свог дома, под претпоставком да ниједна друга страна или зајмодавци немају удела у њему.

Ако сте имали хипотеку за отплату, отплатили сте позајмљени капитал и камате на њега током трајања кредита. Са хипотека само са каматама, извршићете све отплате камата током трајања кредита, а затим отплатити првобитни капитал на крају уговора.

Добра вест је да то значи да нема више месечних плаћања хипотеке. Али има још неколико поља које треба означити и неке папирологије за попуњавање.

• Прво, контактирајте свог зајмодавца да бисте сазнали детаље о откупу хипотеке. Ово је коначни износ за измирење вашег стамбеног кредита, плус све накнаде.
• Можда ћете морати да платите „накнаду за рачун“ ако сте је одложили до краја периода хипотеке.
• Може се применити и накнада за откуп, такође позната као „излазна накнада“.
• Када званично отплатите хипотеку, контактирајте своју банку како бисте били сигурни да ће сва будућа директна задужења или трајни налози отказати.
• Ваш зајмодавац ће предати своју накнаду за ваш дом. И можете повратити власничке листове, који показују ланац власништва над имовином.

Рејчел Спрингал, стручњак за финансије у сервису за поређење Монеифацтс.цо.ук, каже: „Власници кућа морају да се постарају да имају власничке листове назад ако их држи зајмодавац или адвокат. Осим тога, паметно је проверити тапије да се види да ли је имовина уписана у земљишне књиге.’

Посетите ХМ земљишне књиге да сазнате више. Постоји мала накнада ако желите званичну копију дела. Ако упутите адвоката, он вам може помоћи да завршите аранжмане, ажурирате земљишне књиге и добијете копију власничког листа.

Које су моје опције када се хипотека отплати?

Ако планирате да живите у свом дому без хипотеке, можда бисте желели да уложите додатни новац који ћете сада имати у планове за реновирање или пензионисање.

Брајан Марфи, шеф одељења за кредите у брокерској мрежи Биро за саветовање о хипотекама, каже: „Неки можда више воле да уживају у луксузним стварима или искуствима, или да плате реновирање куће. Други ће можда желети да смање своје приходе и сате како би успоставили бољу равнотежу између посла и приватног живота.’ Он додаје: „Важно је задржати пристојан резервни део готовине да би се прилагодили и растућим трошковима.“

Стручњаци вас охрабрују да своју пензију учините приоритетом након што отплатите хипотеку. Росие Хоопер, овлашћени финансијски планер у компанији за саветовање и управљање богатством Куилтер, каже: „Мудро је овај додатни новац уложити у пензију. Не само да је порески ефикасан, већ сте уз здраву пензију и имовину без хипотеке на добром путу да остварите пензију о којој сте сањали.’

Шта ако ми треба новац везан у кући?

Постоји опција смањења, која ослобађа капитал од продаје куће, под претпоставком да је следећа јефтинија. Ово можда неће бити привлачно ако постоји ограничена понуда некретнина за продају у области у којој желите да живите. Не постоји ни гаранција да ћете пронаћи купца за свој дом.

Ослобађање капитала је друга опција. Узимате готовинску вредност дела свог дома. Ова сума се враћа, уз камату, када се имовина прода – било након ваше смрти или пресељења на дуготрајну негу.

Можете да отплаћујете камату док сте живи. Ово чува део имовине коју поседујете у сврху наслеђивања. Хупер додаје: „Веома је важно да свако ко то жели да види финансијског саветника. „Ослобађање капитала је компликовано и није прави курс за све. Пошто сте годинама штедели да бисте отплатили хипотеку, важно је да ове следеће кораке предузмете веома пажљиво.’

Могу ли поново да ставим хипотеку ако сам у потпуности отплатио своју хипотеку?

Да – али њен технички назив у овој фази је неоптерећена хипотека. Хупер каже: „Ово је веома повољан положај, а зајмодавци ће вам као резултат дати повољне послове.“

И даље морате да прођете провере приступачности и да отплаћујете кредит током одређеног временског периода, баш као и обична хипотека. Кредит је обезбеђен вашом имовином, тако да ако не будете у току са отплатом, ваш дом излаже ризику од враћања у посед. „Још једном, добијање финансијских савета је кључно“, додаје Хупер.