Zavarovanje pri nakupu hiše: kaj potrebujete?

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Nakup nepremičnine je lahko vznemirljiv, a stresen čas, saj je na vašem seznamu opravkov veliko. Toda v kaosu je pomembno, da pri nakupu hiše ne pozabite skleniti pravega zavarovanja.

Obstaja vrsta različnih zavarovanje doma vrste, ki jih morate upoštevati, in jih boste potrebovali v različnih fazah nakupnega procesa. Pojasnimo vse, kar morate vedeti.

Kakšno zavarovanje potrebujete pri nakupu hiše?

Prva vrsta zavarovanja, ki jo je treba upoštevati, je zavarovanje stanovanja. To na splošno spada v dve kategoriji – zavarovanje vsebine in zavarovanje zgradb. Vrste kritij se prodajajo ločeno, običajno pa je ceneje in lažje kupiti kombinirano polico.

Za nakup ni zakonske zahteve ne potrebujejo zavarovanje doma, če pa kupujete hišo s hipoteko, bo posojilodajalec običajno zahteval, da imate zavarovanje zgradb, da zaščitite svojo naložbo.

„Ustrezno zavarovanje zgradb mora biti vzpostavljeno do trenutka, ko se pogodbe zamenjajo,“ pojasnjuje Sarah Smith pri LV= General Insurance. „Zamenjava je točka, na kateri se kupci zakonito zavežejo k nakupu nepremičnine in prevzamejo odgovornost za zavarovanje nepremičnine.“

Poleg tega, da je obvezen pogoj za pridobitev hipoteke, sklenitev zavarovanja stavb zagotavlja stroški popravila ali obnove strukture vašega doma bodo kriti, če je poškodovana ali uničena. „Pokritje vključuje gospodarska poslopja, napeljave in opremo ter garaže znotraj meja zemljišča,“ pravi Smith.

Zavarovanje vsebine ne bo pogoj za pridobitev hipoteke, vendar ga je vseeno vredno imeti, saj vam omogoča, da vložite zahtevek, če je katera od vaših stvari v domu poškodovana, izgubljena ali ukradena. Najbolje je, da to uredite za dokončanje nepremičnine, vendar jo lahko kupite kadar koli.

Pridobite pravo zavarovanje doma

Pri nakupu zavarovanja vsebine je ključnega pomena, da imate ustrezno raven kritja. Če podcenite, koliko so vredne vaše stvari, morda ne boste prejeli celotnega izplačila, če pozneje vložite zahtevek.

"Pazite na 'povprečno klavzulo' pri zavarovanju vsebine," opozarja Dan Copley, strokovnjak za potrošnike pri Zoopla. „Ker bi to na koncu lahko vplivalo na plačilo, ki ga prejmete, ko vložite zahtevek. Če imate na primer vsebino v vrednosti 40.000 £, vendar ste zavarovani samo za 30.000 £, ste kupili le 75 % kritja, ki ga potrebujete. In bo prejel le 75 % terjatve.«

Če imate predmete visoke vrednosti, kot so kolesa in nakit, jih boste morda morali navesti ločeno na vaši polici.

Nekatere police zavarovanja vsebin bodo zagotovile tudi kritje vaših stvari, medtem ko so na poti do vašega novega doma. To velja, dokler je pokrov na mestu pred selitvijo. Če vaša politika tega ne vključuje kot standard, boste morda lahko plačali, da ga dodate.

Druga previdnost je, če izvajate prenove doma. Če kupujete nepremičnino, vendar čakate na vselitev, preverite pogoje in določila vaše police, da preverite, ali zajema nezasedene nepremičnine. „Večina zavarovalnic ne pokrije izgube ali škode, če ostane več kot 60 dni zapored,“ pravi Smith.

Glede na delo, ki se izvaja, vam bo morda koristilo ločeno oddajanje zavarovanje obnove.

Katera druga zavarovanja bi morda želeli upoštevati pri nakupu hiše?

Zavarovanje za zaščito kupca stanovanj vas ščiti v primeru, da vaš nakup hiše propade. To in vam lahko pomaga zahtevati vračilo stroškov, kot so prevoznine, provizije za vrednotenje in hipotekarne pristojbine. Kritje običajno traja od 120 do 180 dni in ga je treba skleniti, ko prejmete sprejetje ponudbe za hišo, vendar preden je bila opravljena raziskava.

Prav tako je vredno razmisliti o zaščiti dohodka in življenjskem zavarovanju.

„Zaščita dohodka zagotavlja nadomestni dohodek v primeru, da zaradi bolezni ali poškodbe ne morete delati. To je ključnega pomena, da lahko še naprej plačujete račune, vključno s hipoteko,« pojasnjuje Louise Colley iz Züricha UK.

Življenjsko zavarovanje izplača pavšalni znesek vašim vzdrževanim družinskim članom, če umrete v času trajanja police. Doda se lahko tudi kritje za kritične bolezni, ki se izplača v primeru resne bolezni.

„Znesek, ki se plača, določi stranka in pogosto temelji na morebitni neporavnani hipotekarni obveznosti,“ dodaja Colley. "To pomeni, da če se zgodi najhujše, vsi vzdrževani družinski člani, ki ostanejo za sabo, ne bodo prisiljeni prodati družinskega doma, če nimajo dohodka ali prihrankov."