Zavarovanje hiše za poplavno ogrožena območja: razložene možnosti

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Poplava lahko vašemu domu in njegovi vsebini povzroči za več deset tisoč funtov škode ter povzroči bedo in neprijetnosti. To pomeni, da je bistveno zagotoviti, da imate sklenjeno ustrezno hišno zavarovanje za poplavno ogrožena območja.

Po ocenah JBA Risk Management, ki ocenjuje tveganje poplav, je eden od petih domov v Združenem kraljestvu ogrožen poplav. To število se bo zagotovo povečalo, saj pričakujemo, da bo v prihodnosti več poplav, saj se bo zimska količina padavin povečala in gladina morja zaradi podnebnih sprememb dvignila.

Zavarovalnica Aviva je to iz prve roke videla z velikim porastom zavarovanje doma zahtevki za škodo zaradi poplav na domovih v letih 2019 in 2020.

Agencija za okolje je ocenila, da so poplave v Združenem kraljestvu v letih 2019/20 povzročile za 78 milijonov funtov škode, vendar bi to znašalo 2,2 milijarde funtov, če ne bi izboljšali zaščite proti poplavam.

Ali standardna zavarovalna polica nudi zadostno kritje za hiše na poplavno ogroženem območju?

Standardne zgradbe in zavarovanje vsebine police sicer krijejo škodo, ki jo povzročijo poplave, vendar če je bil vaš dom že poplavljen ali ste na poplavno ogroženem območju, vas nekatere zavarovalnice ne bodo pokrile proti poplavam. Lahko pa bi morali plačati bistveno več za svojo polico in plačati visok presežek (znesek terjatve, ki ga morate plačati sami) za kateri koli zahtevek za poplavo.

„Zavarovalnice uporabljajo različne vire podatkov, da ugotovijo povezano tveganje nepremičnin, ki so lahko na poplavno ogroženih območjih, in ali lahko zagotovite zavarovalno polico za dom,« pravi Anthony Mellor, vodja zavarovanja stanovanj pri Atlanta Group, ki vključuje posrednika Swinton Zavarovanje.

Ali je stanovanjsko zavarovanje za poplavno ogrožena območja drago?

Stroški zavarovanja doma za poplavno ogrožena območja ni nujno višja. Da bi pomagali gospodinjstvom na poplavno ogroženih območjih, ki so se trudili dobiti cenovno ugodno kritje pred poplavami, je zavarovalnica leta 2016 uvedla Flood Re.

Flood Re je neprofitna pozavarovalnica, ki pomaga sodelujočim zavarovalnicam kriti njihove izgube zaradi plačila škod za zavarovanje pred poplavami. To pomeni, da lahko več njih ponudi zavarovanje pred poplavami in lahko zniža stroške premij in presežkov.

„Industrija je sodelovala z vlado pri načrtovanju, razvoju in izvajanju Flood Re,“ pravi Malcolm Tarling iz Združenja britanskih zavarovalnic. „Potrošniki kupijo stanovanjsko zavarovanje pri zavarovalnici na običajen način in njihova zavarovalnica se odloči, ali bo odstopila (prenesla) element tveganja poplav iz police na Flood Re.“

Flood Re lahko izkoristite, če živite na območju z visoko nevarnostjo poplav in je bil vaš dom zgrajen pred letom 2009.

Obiščite Spletno mesto Flood Re če si želite ogledati seznam zavarovalnic, ki ponujajo kritje prek njega, ki vključuje številne znane blagovne znamke, in ugotovite, ali izpolnjujete pogoje. Če to storite, pobrskajte po sodelujočih zavarovalnicah in poiščite najboljšo polico za svoje potrebe (namesto najcenejšo), ki vas pokriva za poplave.

Preverite presežek, ki bi veljal za zahtevek za poplavo, da se prepričate, da ga boste z veseljem plačali. Višji kot je presežek, s katerim se strinjate, nižja je verjetno premija.

Primerjalna mesta morda niso najboljši način za iskanje zavarovanja za nepremičnino, ki je v nevarnosti poplav, saj so primernejša za primerjavo standardnih polic. "Zavarovalni posrednik bi lahko pomagal najti najustreznejše zavarovalnice za vaše posebne potrebe," pravi Malcolm Tarling. Druga možnost je, da se obrnete neposredno na zavarovalnico.

Kako vem, ali je moja nepremičnina na poplavno ogroženem območju?

Na spletu lahko preverite, ali je vaš dom v nevarnosti poplav glede na to, kje živite v Združenem kraljestvu:

• Za Anglijo in Wales glej zemljevidi poplav na Gov.uk
• Za Škotsko glej Zemljevidi poplav Škotske agencije za varstvo okolja
• Za Severno Irsko glej Oddelek za infrastrukturo karte poplav

Zemljevidi za Anglijo in Wales uvrščajo območja v poplavna območja. Cona 1 pomeni, da je verjetnost poplavljanja območja majhna (manj kot 0,1-odstotna možnost poplav v enem letu). Cona 2 označuje srednjo verjetnost. Cona 3 označuje veliko verjetnost (1-odstotna možnost ali več za poplavljanje rek v enem letu in 0,5-odstotna ali več možnosti za poplavljanje morja) ali poplavno ravnico.

Škotski zemljevidi kažejo nizko, srednjo ali visoko verjetnost poplav, zemljevidi za Severno Irsko pa dajejo odstotek možnosti za poplave v enem letu.

Vaš odvetnik ali prevoznik bo preveril tudi nevarnost poplav, ko kupujete nepremičnino. Če kupujete stanovanje na poplavno ogroženem območju, se je vredno pozanimati, ali so bili vgrajeni kakšni ukrepi za zaščito nepremičnine pred poplavami ali koliko bi stala njihova namestitev, če ne.

Kako lahko zmanjšam možnost poplave doma?

Obstajajo ukrepi, ki jih lahko sprejmete za zaščito vašega doma pred škodo zaradi poplav. "To lahko zmanjša škodo, ki jo povzroči voda, in vam pomaga, da se hitreje vrnete domov," pravi Adam Winslow, izvršni direktor splošnega zavarovanja Združenega kraljestva in Irske pri Aviva. "Lahko jih namestite po zahtevku za poplavo ali vnaprej."

Ukrepi proti poplavam pomagajo preprečiti, da voda priteče v vašo posest, medtem ko ukrepi za odpornost proti poplavam pomagajo zaščititi vaš dom, če pride poplavna voda.

Ukrepi proti poplavam vključujejo:

• Protivodna vrata na vratih in oknih
• Protipovratni ventili na straniščih, ki preprečujejo, da bi odplake prišle v vaš dom
• Pokrovi za zračne opeke in samozapiralne zračne opeke

Ukrepi za odpornost proti poplavam vključujejo:

• Zamenjava preprog s trdnimi tlemi
• Premikanje vtičnic višje
• Uporaba vodoodpornega ometa na stenah
• Shranjevanje dragocenih in pomembnih predmetov na visokih policah ali zgoraj
• Pritrditev televizorjev in drugih električnih naprav na steno nad možno gladino vode

Posvetujte se s strokovnjakom za nadzor poplav, kateri ukrepi bodo najboljši za vaš dom glede na lastnino, okolje in vrsto morebitne poplave, preden jo namestite. Enega najdete na Spletno mesto Kraljevega inštituta pooblaščenih geodetov.

Po posvetovanju z vlado leta 2021 je treba spremeniti shemo Flood Re. Dajanje gospodinjstev, ki so doživela poplave, znižane zavarovalne premije, če uvedejo te ukrepe. Pomagali bodo lahko tudi pri stroških njihove namestitve.

Prijavite se na vsa opozorila o poplavah, ki so na voljo na vašem območju, da boste imeli dovolj časa za pripravo na poplavo.