Vodnik za nestandardno zavarovanje doma: za zaščito vašega doma

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Morda ste že od nekdaj sanjali o življenju v tradicionalni koči s slamnato streho ali ultramoderni montažni hiši – če pa ne živite v standardni nepremičnini, boste morda potrebovali nestandardno stanovanjsko zavarovanje.

Vsak dom, ki ni zgrajen iz opeke ali kamna s streho iz skrilavca ali ploščic, bi lahko veljal za "nestandardnega", zato če živite nekje nenavadno, morda ne boste upravičeni do običajnega zavarovanje doma politiko. Kritje, ki ga potrebujete, je nestandardno zavarovanje – verjetno bo dražje z manj zavarovalnicami, med katerimi lahko izbirate.

Kljub temu, da je to neizogiben vidik življenja v nekonvencionalni nepremičnini, z izbiro police Previdno se lahko izognete plačilu več, kot je potrebno, medtem ko še vedno dobite pravo kritje za zaščito sebe.

Kaj je nestandardno zavarovanje stanovanja?

Zavarovanje stanovanj na splošno spada v dve kategoriji – zgradbe in vsebine.

Zavarovanje zgradb krije strukturo vašega doma – če ga na primer poškoduje požar ali neurje – medtem ko zavarovanje vsebine krije stvari v vašem domu. Za oba obstajajo nestandardne politike.

Kar se šteje za „standardno“ zavarovanje stanovanja, se razlikuje med zavarovalnicami, vendar boste na splošno potrebovali nestandardno zavarovanje zgradb, če je vaš dom zgrajen na nenavaden način ali iz nenavadnih materialov. To vključuje modularne ali montažne hiše, hiše z lesenimi ali jeklenimi okvirji, domove iz storža ali pletenice in hiše s slamnato, zeleno ali skodlasto streho. Vključuje tudi preurejene in zaščitene zgradbe, kot so skednji.

Morda boste potrebovali tudi zavarovanje nestandardne vsebine z nenavadnim premoženjem, še posebej, če zavarovalnice menijo, da je manj varno ali večje požarno tveganje. Možna je tudi zavarovanje objektov, ki so na borzi.

Druge situacije, v katerih bi morda potrebovali nestandardne zgradbe oz zavarovanje vsebine je, če je vaš dom več kot dva meseca nenaseljen ali je v nevarnosti poplav, ali je nepremičnina ali njena vsebina visoke vrednosti.

„Če imate drage predmete, kot so likovna umetnost ali dragocen nakit, bi potrebovali politiko visoke neto vrednosti, kot je vse, kar je vredno več kot določen znesek, ne bi bilo pokrito s standardno politiko,« pravi Graeme Trudgill, izvršni direktor od Britansko združenje zavarovalnih posrednikov (BIBA).

Morda boste celo potrebovali nestandardno zavarovanje, če imate kazensko dosje ali ste razglasili stečaj.

Zakaj potrebujete politiko specialista?

Nestandardno kritje stanovanjskih zavarovanj vse, kar predstavlja večje tveganje za zavarovalnico. Če vaše okoliščine pomenijo, da je večja verjetnost, da boste zahtevali polico ali da bo vaš zahtevek za večji znesek, bo zavarovalnica poskušala ustrezno določiti vaše kritje. Na primer, hiše, zgrajene na nenavadne načine, se lahko bolj vnamejo, bolj nagnjene k gnilobi ali okužbi z lesnimi črvi ter težje in dražje za vzdrževanje.

Znesek, ki vam ga krije zavarovanje stavb, temelji na vrednosti obnove – koliko bi stala obnova iz nič. To ni enako vrednosti, če bi jo prodali, kar bi vključevalo tudi vrednost zemljišča in karkoli drugega, kar bi vplivalo na to, koliko bi bil kupec pripravljen plačati zanj, kot je njegova lokacija.

Nepremičnina, ki je zgrajena iz specializiranih materialov in zahteva specializirane obrtnike, je lahko dražja za obnovo ali popravilo, če morate vložiti zahtevek. Te so lahko specifične za regijo ali pa jih primanjkuje, zato jih je težje dobiti. Prav tako je bolj verjetno, da bi morali vložiti velik zahtevek za zgradbe ali vsebino, če bi bil vaš dom na poplavno ogroženem območju.

Nekatere zavarovalnice ne želijo prevzeti tega dodatnega tveganja ali ne krijejo tovrstnih nepremičnin oz okoliščine v njihovih standardnih policah, zato potrebujete specializirano zavarovanje, zasnovano posebej za njim. To običajno pomeni plačilo več. Politika se lahko prilagodi tudi vašim potrebam.

Kaj je treba upoštevati pri izbiri police

Tako kot pri standardnem zavarovanju so tudi pri sklenitvi police na voljo različni dodatki, zato razmislite, ali ste jih res potrebujete ali želite, preden doplačate, še posebej, ker morda že plačujete več za nestandardno politiko. Pomembno je, da pozorno preberete določila in pogoje vaše politike, vendar morate biti pozorni na nekatere vidike, da ugotovite, ali potrebujejo zavarovanje doma.

„Preverite mejo kritja za dragocenosti, ki so lahko na kos ali skupaj, in varnostne pogoje.“ svetuje Graeme Trudgill. „In vedno preverite presežek. Višji kot je presežek, s katerim se strinjate, večji popust boste prejeli. Samo poskrbite, da si boste to lahko privoščili.'

Presežek je znesek terjatve, ki ga morate plačati sami. Vendar pa bodo za nekatere stvari obstajali različni obvezni presežki. Lahko znaša celo 1000 £ ali več za zahtevek za posedanje.

Hiša na poplavno ogroženem območju bi lahko bila še posebej težavna za zavarovanje. Nekatere zavarovalnice vas sploh ne bodo pokrile ali vam ne bodo pokrile škode, ki jo povzroči poplava. Vendar pa obstajajo zavarovalnice, ki zagotavljajo zaščito, zato vam tega ni treba sprejeti – zavarovalni posrednik vam ga lahko pomaga najti.

Kako znižati stroške zavarovanja

Obstaja več dejavnikov, ki bodo vplivali na stroški zavarovanja vašega doma pravilnik, na katerega ne boste imeli nadzora, kot so starost, lokacija, vrednost in velikost vašega doma, vendar lahko storite nekaj, da zmanjšate stroške.

Razen tega, da rečete ne nepotrebnim dodatkom in se strinjate z višjim presežkom, razmislite o sklenitvi zavarovanja zgradb in vsebin pri isti zavarovalnici. "Za oba mora opraviti le en delček, tako da je treba prihraniti stroške," pravi Graeme Trudgill.

Letno plačevanje police, izboljšanje varnosti vašega doma in namestitev dimnih alarmov so drugi načini za manjše plačilo. Pomembno je tudi nakupovati, saj se cene lahko močno razlikujejo.

Kje lahko kupite nestandardno zavarovanje stanovanja?

Nestandardna zavarovanja so na voljo pri običajnih zavarovalnicah in pri specialistih. V nekaterih primerih boste morda lahko primerjali in kupili pravilnike na spletnih mestih za primerjavo. Toda pogovor s posrednikom za zavarovanje stanovanj je lahko še posebej dragocen, če imate nenavadno premoženje ali situacijo.

Znali bodo poiskati pravo zavarovalnico za vas in poiskati najboljšo ponudbo. Kontakt Britansko združenje zavarovalnih posrednikov da poiščete posebno zavarovanje, ki ga potrebujete.