- Domače finance
Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.
Hipotekarne zamude so prednostni dolg, ki ga bo treba obravnavati pred kakršno koli drugo denarno obveznostjo. Turbulenca v britanskem gospodarstvu je obremenila gospodinjske proračune. Zato je mnogim lastnikom stanovanj težko obdržati dolgove in vsakodnevne račune.
Kot narod je trenutno naša največja težava naraščajoča inflacija. Življenjski stroški rastejo – Bank of England pričakuje, da bo inflacija leta 2022 dosegla 5 %. Računi za energijo, cene hrane in drugi stroški hitro rastejo. Tudi z najboljše hipotekarne stopnje na mestu, bo morda za nekatere v prihodnjih mesecih boj.
Ne glede na to, ali ste prvi kupec ali imate dodatnega odkup hipoteke, pod finančnim pritiskom pomeni, da je težko dati prednost vašemu mesečnemu plačilu hipoteke pred drugimi obveznostmi. Toda zamuda pri plačilu hipoteke ima lahko najhujše posledice.
Pojasnjene zamude pri hipotekarnih posojilih
Kredit slike: Future PLC
Če zamujate s hipoteko, boste zapadli v 'hipotekarne zamude'. Če zamudite plačilo, bo to zabeleženo v vašem kreditnem poročilu in bo poškodovalo vaše
kreditna ocena. To bo vplivalo tudi na vaše možnosti, da boste v prihodnosti sprejeti za druge vrste posojil – vključno s hipotekami, posojili, kreditnimi karticami ali telefonskimi pogodbami. Navsezadnje, če ne plačate hipoteke, lahko izgubite dom, če posojilodajalec zahteva vrnitev v posest.Lastnikom stanovanj so med pandemijo odobrili plačilne počitnice, kar ni vplivalo na njihovo kreditno zgodovino. Vendar je bil to enkraten dogovor, ki se je zdaj končal.
Kako se izogniti hipotekarnim zamudam
Če čutite ščepec, brez panike. Obstaja veliko korakov, ki jih lahko sprejmete, da se izognete zamujanju hipotekarnih posojil.
1. Ukrepajte
Najpomembnejši nasvet od vseh je, da ukrepate hitro. Če opazite, da nastane težava – recimo, ker ste utrpeli odpuščanje ali ste videli skrajšan delovni čas – ne zakopajte glave v pesek. Takoj pokličite svojega hipotekarnega posojilodajalca, da se pogovorite o svojih možnostih, namesto da zapustite pogovor, dokler ne boste zamudili plačila.
2. Bodite na vrhu pri načrtovanju proračuna
Številni posojilodajalci – pa tudi viri, kot npr Strokovnjak za varčevanje denarja ponujajo orodja za proračun. To vam bo pomagalo dobiti jasnejšo sliko o tem, kaj zaslužite in kaj porabite.
Spletna orodja vam lahko pomagajo natančno določiti morebitne nebistvene izdatke, ki bi jih lahko zmanjšali ali zmanjšali. Na vladni spletni strani lahko najdete tudi načrtovalec proračuna moneyhelper.org.uk. Morda boste ugotovili, da si lahko z zmanjšanjem porabe na drugih področjih še vedno privoščite pravočasno plačilo hipoteke.
Kredit slike: Future PLC/ Dominic Blackmore
3. Poskusite prilagojeno podporo
Če še vedno ne vidite načina, kako v celoti plačati hipoteko, bo imel vaš posojilodajalec na voljo posebno ekipo svetovalcev, ki se bodo pogovorili z vami.
Nekatere hipotekarne posle imajo možnost plačilnega dopusta. Vaš posojilodajalec vas bo obvestil, če vam bo to na voljo. Nikoli ne prekličite svoje neposredne bremenitve, ne da bi se prej pogovorili s svojim posojilodajalcem, sicer boste na koncu zamujali s hipotekarnimi plačili in ustvarili črno piko na vašem kreditnem poročilu.
Druge možnosti vključujejo podaljšanje obdobja hipoteke za znižanje mesečnih plačil. To bo povečalo znesek obresti, ki jih boste na splošno plačali, vendar bi vam lahko kupili nekaj dragocenega prostora za dihanje.
Druga možnost je, da vas posojilodajalec začasno preklopi s hipoteke z odplačilom kapitala na hipoteko samo z obrestmi. Hipoteka za odplačilo kapitala pomeni, da odplačujete tako dolg kot obresti. Če preklopite na samo obresti, se vaš hipotekarni dolg ne bo zmanjšal, vendar bodo vaši mesečni stroški nižji.
4. Razmislite o konsolidaciji dolgov
Če najamete več dolgov za odplačilo dragih kreditnih kartic in posojil, lahko kratkoročno sprostite nekaj denarja, vendar bi lahko na koncu odplačali veliko več obresti, če bi te dolgove razširili na daljši rok. Morda boste tudi ugotovili, da začnete znova nabirati dolgove po kreditnih karticah, če niste odpravili svojih potrošniških navad. Preden se odpravite po tej poti, se posvetujte s strokovnjakom za brezplačno svetovanje o dolgu.
5. Poiščite brezplačen nasvet o dolgu
Za svetovanje o dolgu ni treba plačati. Obstaja veliko brezplačnih storitev in dobrodelnih organizacij, ki vam lahko pomagajo, kot so Moneyhelper, Državni dolg, Nasvet državljanom in Stepchange.
Kredit slike: Future PLC
6. Plačilni načrti in zgrešena plačila
Če ste se s svojim posojilodajalcem dogovorili, da vaša plačila zadržijo ali plačajo manj od vašega pogodbeno plačilo vsak mesec bo to zabeleženo v vašem kreditnem poročilu in vplivalo na vaš kredit rezultat.
Tako imenovana zastavica dogovora bo ostala v vaši kreditni datoteki tri leta po koncu dogovora. Vsa plačila, ki so manjša od vašega mesečnega plačila, bodo prikazana kot zamude, kot tudi vsa plačila, ki jih v celoti zamudite.
Zamujena ali zamuda pri plačilih ostanejo v vaši kreditni zgodovini šest let in lahko druge posojilodajalce odvrnejo od ponudbe kredita. Namiguje, da ste v finančnih težavah in boste morda imeli težave pri vračilu prihodnjih pogodb.
Če se ne držite posojilodajalčevega plačilnega načrta in je izčrpal vse druge načine za vašo podporo, vas lahko posojilodajalec pripelje na sodišče in odvzame vaše premoženje. Vendar je odvzem skrajni ukrep, ki ga posojilodajalci uporabljajo kot zadnjo možnost.
7. Kredit za popravilo
Veliko ljudi se naenkrat v življenju sooča s finančnimi težavami. Če se vam to zgodi, ukrepajte, da zmanjšate škodo za vaše finance in kredite. Če pa imate na svoji kreditni datoteki črne pike, še ni vse izgubljeno.
Samo zato, ker se črne pike držijo vaše datoteke šest let, še ne pomeni, da vam bodo tako dolgo zavrnili kredit.
Video tedna
Specializirani hipotekarni posojilodajalci bodo razmislili o tem, da bi vam ponudili stanovanjsko posojilo dve leti po evidentiranju vaših zamud, pod pogojem, da ste od takrat na tekočem s svojimi plačili. Plačati boste morali dražjo obrestno mero, kot bi jo ponujale velike banke. Toda z obnovo dobre evidence o hipotekah in plačilih računov ne boste popravili le svoje kreditne zgodovine, ampak tudi kreditno oceno.
Neodvisni hipotekarni posrednik vam lahko pomaga pri reševanju teh težav, da dobite najboljšo možno ponudbo, tudi če je vaša prijava nestandardna.