Je zdaj pravi čas za nakup hiše ali ne?

Prejmite glasilo o idealnem domu

Prijavite se na naše novice za navdih za stil in dekor, preobrazbo hiše, projektno svetovanje in drugo.

Hvala, ker ste se prijavili na Idealen dom. Kmalu boste prejeli potrditveno e-poštno sporočilo.

Prišlo je do težave. Osvežite stran in poskusite znova.

Ta članek je bil posodobljen, da odraža najnovejšo objavo osnovne obrestne mere.

Cene stanovanj so v letu do marca padle za več kot 3 %, ali je zdaj pravi čas za nakup hiše?

Padec cen stanovanj je trenutno majhen in po mnenju strokovnjakov padec cen hiš ni na kartah. Toda napovedi, za koliko se bodo znižale cene stanovanj, se gibljejo od 5 do 10 % do konca leta.

Kupcem se je verjetno zmanjšala kupna moč, saj so se hipotekarne obrestne mere v kratkem času več kot podvojile, zdaj pa se lahko pogajajo glede izklicne cene nepremičnine, ker je manjša konkurenca za domove v trgu.

„Po tolikšni nestanovitnosti okoli hipotekarnih obrestnih mer ni presenetljivo, da potencialni selitelji niso prepričani, ali zdaj je pravi čas za selitev ali naj počakajo v upanju na večjo stabilnost,« pravi urednica za denar Sarah Handley.

Je zdaj pravi čas za nakup hiše?

Oglejmo si prednosti in slabosti nakup hiše takoj zdaj.

Prednosti

• Kupci bi lahko dobili popust na izklicno ceno nepremičnine. Glede na volatilnost gospodarstva višja hipotekarne obrestne mere in stalne krize življenjskih stroškov je povpraševanje po nakupih stanovanj za 43 % manj kot v enakem obdobju lani, poroča Zoopla. To pomeni, da se nepremičnine prodajajo dlje in z manj ponudbami dobijo kupci v povprečju 4 % popust na izklicne cene.
• Fiksne obrestne mere so padle. Zaradi obrata trenda, opaženega v zadnjih šestih mesecih, so fiksne obrestne mere zdaj boljše od znižanih in sledilnih hipotekarnih obrestnih mer.

  Popusti in posli za sledenje so še naprej naraščali s poznejšimi zvišanji osnovne obrestne mere Bank of England, medtem ko so se fiksne obrestne mere znižale. „Tedensko opažamo, da se povprečne fiksne obrestne mere znižujejo za nekaj centimetrov, kar je dobro videti, saj to pomeni, da hipotekarne obrestne mere padajo povsod, ne samo privlačne obrestne mere, ki jih posojilodajalci za kratek čas ponudijo tistim z največjimi vlogami,« pojasnjuje Chris Sykes, tehnični direktor hipoteke. posrednik Zasebne finance.

  „Tudi visoke obrestne mere za posojila so začele padati. Posojilojemalci z nizkimi depoziti zdaj plačujejo le okoli 1 % premije na najboljše obrestne mere na trgu in imajo dostop do petletne fiksne obrestne mere, nižje od 5 %.«

(Zasluge za sliko: Future PLC)

Slabosti

• Tveganje negativnega kapitala. Če ste v zadnjih šestih mesecih dali ponudbo za hišo in transakcije še niste dokončali, obstaja majhna verjetnost, da bi končali v negativni kapital če kupujete dom s 5% do 10% pologom.

  To je zato, ker se napoveduje, da bodo cene stanovanj do konca leta padle za do 10 %, kar pomeni, da bo vaš dom morda vreden manj od vrednosti vaše hipoteke. Na primer, če kupite stanovanje s 5-odstotnim pologom in kmalu zatem vrednost vaše hiše pade za 10 odstotkov, bi imeli negativni kapital.

  Če prodajate, medtem ko imate negativni kapital, bi morali plačati hipotekarni primanjkljaj. Vendar pa strokovnjaki napovedujejo, da bodo cene od leta 2024 spet začele zmerno naraščati.

• Izguba pomoči pri nakupu. The Shema pomoči pri nakupu, rešilna bilka za mnoge kupce, ki prvič kupujejo, je zaprt za nove aplikacije, kar pomeni tiste, ki potrebujejo dodaten korak navzgor na premoženjski lestvici ne bo imel več pomoči vlade shema. Sheme skupnega lastništva ostajajo na voljo.

Ali naj odstopim od nakupa nepremičnine?

Ali boste odstopili od nakupa nepremičnine ali ne, bo odvisno od vaših okoliščin. Če je vaša služba v nevarnosti, ste utrpeli izgubo dohodka ali obstajajo drugi razlogi, ki vplivajo na vašo sposobnost gibanja, bi bila lahko umik prava odločitev.

Če pa ste v kolenu, ker vas skrbi strmoglavljenje cen stanovanj, Mal McCallion, operativni direktor mesta za primerjavo GetAgent.co.uk, pravi, da se kupci ne smejo umakniti.

„Če ste kot večina ljudi – kupujete nepremičnino za bivanje in ne kot čisto naložbo, ni verjetno, da boste občutili nihanja nepremičninskega trga. Splošno pravilo je, da bo nepremičnina v petih letih od vsakega nakupa vedno vredna več, kot je bila ob nakupu.«

(Zasluge za sliko: Future PLC / David Giles)

»Če je hiša prava – potem je prava,« svetuje Mal. "In nikomur brez posebnega poznavanja vaših osebnih okoliščin ne smete dovoliti, da vam reče, da odstopite od nakupa in potencialno izgubite svoj sanjski dom."

Kupci se lahko umaknejo, ne da bi se soočili s finančno kaznijo, dokler ne podpišejo in zamenjajo pogodbe s prodajalcem. Če kupec po zamenjavi odstopi od pogodbe, lahko prodajalec obdrži svojo varščino in zahteva odškodnino. Če se umaknete pred zamenjavo, boste izgubili denar, ki ste ga izplačali, na primer geodet in odvetniški honorarji.

Ali cene stanovanj rastejo ali padajo?

Od začetka pandemije do jeseni 2022 so se cene stanovanj po državi v povprečju zvišale za 25 %. Toda trend skokovite rasti cen stanovanj se je končal in cene so zdaj obrnjene.

Nationwide je poročal, da so se cene stanovanj v 12 mesecih do marca znižale za 3,1 %, Zoopla pa pričakuje, da bodo do konca leta cene stanovanj padle za 5 %.

Nepremičninski posrednik Savills letos napoveduje 10-odstotno zmanjšanje, leta 2024 pa 1-odstotno povečanje. Konkurenčni agent Knight Frank prav tako napoveduje 10-odstotno zmanjšanje, vendar pravi, da se bo to zgodilo v naslednjih dveh letih.

Cene stanovanj padajo, ker so proračuni kupcev še naprej obremenjeni z visoko inflacija ki ostaja nad 10 %. Čeprav so se hipotekarne obrestne mere znižale z oktobrskih najvišjih vrednosti, se za mnoge še vedno soočajo z dvakrat višjo hipotekarno obrestno mero kot prejšnja leta.

Bank of England pravi, da pričakuje, da bo inflacija začela strmo padati od sredine letošnjega leta ki naj bi nekoliko razbremenila gospodinjske proračune in omejila število prihodnjih temeljnih obrestne mere dvigne.

Kaj se bo zgodilo s hipotekarnimi obrestnimi merami?

Po zadnjem dvigu obrestne mere Bank of England, osnovna obrestna mera zdaj znaša 4,5%. Nenehno zviševanje osnovne obrestne mere je povečalo stroške hipotek s spremenljivo obrestno mero.

Hipoteke za sledenje so neposredno povezane z obrestno mero centralne banke, na primer hipotekarna obrestna mera za sledilnik je lahko "osnovna obrestna mera Bank of England + 1 %", kar bi pomenilo, da posojilojemalec plača 5,5 %. Če se osnovna obrestna mera dvigne, se poveča tudi posel za sledilnik.

Zvišale so se tudi znižane hipotekarne obrestne mere. Znižana hipoteka pomeni, da posojilodajalec ponuja popust na svojo standardno spremenljivo obrestno mero – posojilodajalčevo neplačano obrestno mero, na katero posojilojemalec preide, ko poteče pogodba. Na standardne spremenljive obrestne mere vpliva osnovna obrestna mera, čeprav niso neposredno povezane.

(Zasluge za sliko: Future PLC/David Giles)

Če se osnovna obrestna mera spet dvigne, bodo temu sledili sledilni in diskontni hipotekarni posli.

Fiksne obrestne mere pa so v zadnjih šestih mesecih postopoma padale. Vendar se bodo znižanja v prihodnjih tednih in mesecih verjetno ustavila, fiksne obrestne mere pa se lahko celo nekoliko dvignejo, pravi hipotekarni posrednik Chris iz Private Finance.

"Obrestne mere, po katerih si hipotekarni posojilodajalci izposojajo denar, znane kot swap stopnje, so se v zadnjih dveh tednih zvišale," dodaja Chris. "Po višji inflaciji od pričakovane v 12 mesecih do marca in obetu ponovnega dviga osnovne obrestne mere naslednji mesec so se spet nekoliko povečale."

Vendar pa Chris pravi, da bodo dvigi verjetno majhni, če se posojilodajalci odločijo prenesti zvišanje obrestnih mer.

Je zdaj pravi čas za prodajo moje hiše?

Gospodinjstva, ki razmišljajo o prodaji svojega doma, morda oklevajo med pogovori o padcu cen stanovanj. Vendar pa še vedno primanjkuje stanovanj, ki so na voljo za nakup, kar bo po mnenju strokovnjakov preprečilo prevelik padec cen stanovanj.

Čeprav je povpraševanje za 43 % manjše kot aprila lani, je še vedno za 16 % višje kot v istem obdobju leta 2019, preden je trg zasukala pandemija. To pomeni, da so kupci še vedno na trgu, vendar pa so prodajalci opozorjeni, naj cene svojih domov realno določijo, če se resno nameravajo seliti.

Katere dejavnike je treba upoštevati, preden kupite hišo ali prodate svojo?

Preden se odločite za nakup ali prodajo svojega doma – razmislite, zakaj ste se sploh odločili. Če še vedno velja, pravijo strokovnjaki, se je držite.

"Vsakdo, ki se želi preseliti v trenutnih razmerah, mora biti jasen, zakaj to počne," pravi Mal iz GetAgent.co.uk.

"Če gre na primer za zmanjšanje in prihranek denarja pri ogrevanju, potem je zdaj na voljo več nepremičnin, kot jih je bilo že kar nekaj časa, zato bi morali najti popolno ujemanje."

"Če gre za podporo rastoči družini, je zdaj veliko priložnosti jih ni bilo lani - verjetno na šolskih območjih, ki jih sicer morda ne bi bilo doseči.'

Samantha Partington je novinarka na področju osebnih financ, specializirana za hipoteke in nepremičninski trg.

V zadnjih devetih letih je Samantha delala za Daily Mail, trgovinsko spletno stran Mortgage Solutions in poslovni naslov Property Week. Redno piše za nacionalne denarne strani, vključno z Money Mail in Sun Money, ter podpira tehnološka podjetja pri pisanju vsebine.