Ako inflácia ovplyvňuje úrokové sadzby hypoték? Naši odborníci vysvetľujú

instagram viewer
  • Domáce financie
  • Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

  • Nepochybne ste videli, ako inflácia ovplyvňuje vaše každodenné nákupy, ale ako ovplyvňuje inflácia sadzby hypoték?

    Inflácia dosahuje 40-ročné maximum, čo spôsobuje krízu životných nákladov, ktorá stláča financie domácností. Ceny vyskočili o 9 % za 12 mesiacov do apríla Úrad pre národnú štatistiku. A odborníci sa domnievajú, že inflácia by mohla ísť ešte vyššie. Bank of England varuje, že inflácia by mohla koncom tohto roka vyvrcholiť nad 10 %, čo bude vyvolané ďalším zvýšením cenový strop energie v októbri.

    Vysvetľujeme, ako rastúca inflácia ovplyvňuje hypotéky, čo môžu teraz urobiť znepokojení držitelia hypoték – a či môže inflácia spôsobiť pokles cien nehnuteľností.

    Čo znamená nárast inflácie pre úrokové sadzby hypoték?

    Keď inflácia stúpa, môže to mať výrazný vplyv na úrokové sadzby hypoték. Je to preto, že Bank of England pri rozhodovaní o zvýšení alebo znížení úrokových sadzieb zohľadňuje faktory, ako je inflácia.

    Ak inflácia rýchlo narastá, Bank of England sa to môže pokúsiť vyriešiť zvýšením úrokových sadzieb, čo by malo – teoreticky – brzdiť infláciu.

    Šedá domáca kancelária s počítačom Mac

    Obrazový kredit: Future Plc/Simon Whitmore

    Inflačný cieľ v Spojenom kráľovstve je 2 %, takže čokoľvek nad túto hranicu zvyšuje šance, že Bank of England zvýši úrokové sadzby.

    Opak je pravdou, ak je inflácia veľmi nízka. V takom prípade môžu byť úrokové sadzby znížené, aby sa pokúsili prinútiť ľudí míňať (zvýšiť infláciu), namiesto toho, aby si nechali svoje peniaze v úsporách.

    Bank of England reagovala na prudko rastúcu infláciu zvýšením úrokových sadzieb v tomto roku. Vo februári zvýšila sadzby z 0,25 % na 0,5 %. O mesiac neskôr ich zvýšila na 0,75 %. V máji dosiahli sadzby 1 %, čo je najvyššia úroveň za posledných 13 rokov.

    Rast úrokových sadzieb ovplyvňuje úrokové sadzby hypoték. Niektorí majitelia domov by mohli zaznamenať zvýšenie svojich mesačných splátok, zatiaľ čo tí, ktorí kupujú prvýkrát, zaznamenajú vyššie sadzby hypoték.

    Úroky na hypotékach v posledných mesiacoch neustále rastú. Priemerná dvojročná fixná sadzba je teraz podľa analytika Moneyfacts prvýkrát za viac ako sedem rokov nad 3 %.

    Je vysoká inflácia dobrá pre držiteľov hypoték?

    Žiaľ, vysoká inflácia je pre držiteľov hypoték málokedy dobrá. Ak sa následne zvýšia úrokové sadzby, zvýši to aj úrokové sadzby hypoték.

    Či však zaznamenáte okamžitý nárast hypotekárnych splátok, závisí od typu hypotéky, ktorú máte.

    Tí, ktorí majú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, budú chránení pred akýmkoľvek zvýšením úrokových sadzieb. Majitelia domov s hypotékami na sledovanie alebo so štandardnými variabilnými sadzbami (SVR) zvyčajne zaznamenávajú zvýšenie úrokovej sadzby, a preto by sa ich mesačná splátka zvýšila.

    Ak máte pevnú sadzbu, nie ste úplne chránení pred vysokou infláciou, pretože po jej skončení môžu byť úrokové sadzby vyššie, čo znamená, že nebudete môcť získať takú konkurenčnú ponuku.

    Exteriér domu je veľký trávnik a kamenná dlažba

    Obrazový kredit: Future Plc/Brent Darby

    Čo mám robiť s hypotékou, ak sa obávam inflácie?

    V časoch vysokej inflácie je dôležité skontrolovať všetky svoje výdavky a zistiť, či môžete znížiť nejaké náklady, aby ste znížili dopad, ktorý majú prudko rastúce ceny na vaše financie. To zahŕňa zrušenie všetkých predplatných, ktoré nepoužívate, nakupovanie lacnejších poistných zmlúv a snahu ušetriť peniaze v obchode v supermarkete.

    Mali by ste sa tiež dôkladne pozrieť na svoju hypotéku, pretože koniec koncov je to pravdepodobne váš najväčší mesačný účet.

    Ak máte SVR – čo je najdrahší typ hypotéky – môžete ušetriť stovky, možno tisíce libier ročne prechodom na pevnú sadzbu. Porozprávajte sa s a hypotekárny maklér ak potrebujete pomoc pri hľadaní nového produktu alebo ak si nie ste istí svojimi možnosťami.
    Odporúča sa rýchlo postupovať, pretože banky a stavebné sporiteľne svoje hypotéky priebežne prehodnocujú.

    Je pravdepodobné, že úrokové sadzby budú tento rok ďalej rásť v snahe dostať infláciu pod kontrolu. Niektorí analytici očakávajú, že sadzba Bank of England dosiahne 2 % do konca tohto roka a 3 % v roku 2023 – tlačí hypotekárne sadzby na nové maximá,“ hovorí Alice Haine, analytička osobných financií investičnej platformy Bestinvest.

    Dodáva: „Každý, komu čoskoro vyprší platnosť hypotéky, bude musieť platiť viac každý mesiac, keď si obnoví fixnú sadzbu, takže v tejto ére rastúcich sadzieb je rozumné nakupovať a uzamknúť novú ponuku tri až šesť mesiacov pred uplynutím platnosti dátum.'

    Predné dvere so stolíkom na chodbe a izbovými rastlinami

    Obrazový kredit: Future Plc/Colin Poole

    Mám splácať hypotéku počas vysokej inflácie?

    Vždy je to dobrý nápad preplatiť hypotéku – ak si to môžete dovoliť. Počas krízy životných nákladov to nemusí byť možné, pretože len zaplatenie bežného hypotekárneho účtu a ďalších nevyhnutných výdavkov sa môže zdať namáhavé.

    V prípade iných vlastníkov bytov môžete mať pocit, že môžete pohodlne preplatiť hypotéku (možno máte veľké množstvo úspor a slušný plat s dobrou istotou zamestnania). Jamie Lennox, riaditeľ makléra Dimora Mortgages, hovorí: „Preplácanie je v mojich očiach vždy múdre.

    Väčšina hypotekárnych úrokov sa počíta denne, takže čím skôr môžete začať znižovať úroveň dlhu, z dlhodobého hľadiska vám to ušetrí úrok. Uvedomujeme si však, že nie každý bude mať prebytok peňazí na to, aby to dokázal, keď sa životná kríza rozrastá.“
    Ak ste schopní splácať, skontrolujte si, či existuje maximálna suma, ktorú môžete na hypotéke preplatiť. Ak prekročíte tento limit, veriteľ si môže účtovať mastný poplatok.

    Je inflácia dobrá pre ceny nehnuteľností?

    S rastom úrokových sadzieb sa trh s bývaním často spomalí.

    však ceny domov tento rok stále stúpajú, napriek tomu, že úrokové sadzby atakujú 1 %. Priemerné ceny nehnuteľností v máji podľa Halifaxu rástli jedenásty mesiac po sebe. Priemerná nehnuteľnosť v Spojenom kráľovstve teraz stojí 289 099 £, vďaka ročnému rastu cien nehnuteľností o 10,5 %.

    Napriek tomu sa odborníci domnievajú, že je len otázkou času, kým sa trh začne ochladzovať, a mohli by sme dokonca vidieť nejaké poklesy cien.

    Video týždňa

    „Ako sa úrokové sadzby zvyšujú, inflácia sa zhoršuje a dôvera spotrebiteľov sa oslabuje, takže je pravdepodobné, že ceny nehnuteľností začnú klesať. Musíme si však uvedomiť, že za posledných 18 mesiacov vzrástli, takže pre väčšinu ľudí to bude stabilné loď skôr ako narážala na skaly,“ poznamenáva Lewis Shaw, zakladateľ a odborník na hypotéky v Shaw Financial služby.

    click fraud protection
    Aký je priemerný mesačný účet za vodu? Vypočítané náklady

    Aký je priemerný mesačný účet za vodu? Vypočítané náklady

    Domáce financie Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomt...

    read more
    Sprievodca podlahovým kúrením: inštalácia, dodávatelia a údržba

    Sprievodca podlahovým kúrením: inštalácia, dodávatelia a údržba

    Domáce energetické centrum Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odk...

    read more
    Príspevky na kotol – máte nárok na kotol zadarmo alebo so zľavou?

    Príspevky na kotol – máte nárok na kotol zadarmo alebo so zľavou?

    Domáce energetické centrum Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odk...

    read more