Ovplyvňuje hodnotenie EPC moju hypotéku? Fakty vysvetlené

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Keďže udržateľnosť zohráva čoraz dôležitejšiu úlohu v sektore bývania, viac sa diskutuje o tom, či ratingy EPC ovplyvňujú hypotéky.

An Hodnotenie EPC meria energetickú efektívnosť nehnuteľnosti a keď kupujete alebo predávate nehnuteľnosť, predajca vám musí ukázať EPC. Ak vás zaujíma, či vaša sadzba EPC ovplyvní vašu hypotéku, máte pravdu. Toto je čoraz dôležitejší faktor pri zvažovaní, akú nehnuteľnosť kúpiť.

Podobne ako farebné nálepky na nových spotrebičoch sa hodnotenie pohybuje od A (najúčinnejší) po G (najmenej účinný). EPC vám povie náklady na energiu a teplo nehnuteľnosti, ako aj emisie oxidu uhličitého. Obsahuje aj informácie o tom, aké hodnotenie energetickej účinnosti by sa dalo dosiahnuť, ak by ste vykonali odporúčané zlepšenia.

Ovplyvňuje hodnotenie EPC moju hypotéku?

Ak si kupujete nehnuteľnosť na bývanie, hypotekárne spoločnosti požičiavajú nehnuteľnosti s nízkym EPC ratingom. Očakávajte však, že odporučia potenciálne zlepšenia, ktoré by sa dali urobiť.

Liz Berman, partner z realitnej kancelárie Domové partnerstvo hovorí: „Oceňovateľ posúdi údaje EPC a podrobne opíše všetky práce potrebné na dosiahnutie minimálneho hodnotenia nehnuteľnosti „E“ v správe o ocenení. Náklady na akékoľvek práce sa premietnu do hodnoty ocenenia, čo môže ovplyvniť výšku možného úveru na nehnuteľnosť.“

Vplyv vášho EPC ratingu na vašu hypotéku sa môže v blízkej budúcnosti zmeniť. Podľa súčasných vládnych návrhov budú musieť mať do roku 2035 všetky domácnosti hodnotenie EPC C alebo lepšie. To by mohlo sťažiť získanie novej hypotéky a potenciálne aj drahšie.

Nicholas Gray, obchodný a marketingový riaditeľ developerskej spoločnosti Rodná krajina, hovorí: ,Odhady naznačujú, že približne dve tretiny domov v Spojenom kráľovstve by v súčasnosti mali nižšie hodnotenie ako EPC C, a preto nespĺňajú toto nové pravidlo.‘

„Nové plány vlády by tiež mohli znamenať, že poskytovatelia hypotekárnych úverov budú musieť mať do roku 2030 priemerný EPC rating C pre všetky nehnuteľnosti na ich úverovej knihe. Poskytovatelia hypotekárnych úverov už budú uvažovať o ich realizácii. Čo znamená, že môže byť oveľa ťažšie získať hypotéku na nehnuteľnosti, ktoré nie sú energeticky efektívne, alebo opätovne hypotéku. Kupujúci by si to mali byť vedomí pri výbere nehnuteľnosti.“

Jeden nedávny prieskum od Celoštátne geodetické služby zistili, že 71 percent odborníkov v oblasti nehnuteľností je presvedčených, že odhadcovia by mali brať do úvahy EPC ratingy pri oceňovaní nehnuteľnosti a 56 percent sa domnievalo, že veritelia by mali v hypotékach odrážať ratingy EPC sadzby.

Môže mať zlý EPC rating vplyv na získanie hypotéky?

Áno, najmä ak máte v úmysle nehnuteľnosť prenajať. Pre investorov typu buy-to-let a hypotekárnych veriteľov, aby im poskytli financie, je dôležité, že je v súčasnosti nezákonné prenajímať akúkoľvek rezidenčnú nehnuteľnosť s ratingom EPC nižším ako E. Prenajímatelia teda budú musieť vykonať vylepšenia, ako napríklad izolačné práce, aby zlepšili akékoľvek hodnotenie F alebo G.

Veritelia teraz potrebujú dôkaz, že nehnuteľnosť je vhodným zabezpečením na poskytnutie pôžičky, a teraz o to žiadajú pozri EPC. Ak vaša nehnuteľnosť na prenájom nespĺňa požadovaný štandard, váš veriteľ môže odmietnuť ty a kúpu a prenájom hypotéky pôžička.

Čo môžem urobiť, ak môj hypotekárny veriteľ odmietne úver?

Ak sa ocitnete v tejto situácii, môžete buď požiadať súčasných vlastníkov, aby vykonali zmeny, alebo ich predtým dokončite sami kúpu domu.

Jonathan Rolande, riaditeľ spoločnosti House Buy Fast a zakladateľ spoločnosti Národná asociácia kupujúcich nehnuteľností hovorí: 'Ak môžu dokázať, že to bolo kvôli EPC, požiadajte súčasného vlastníka, aby vylepšil nehnuteľnosť a dal EPC prerobiť.'

„Ak je nehnuteľnosť prázdna, môžete vy alebo oni urobiť prácu medzi výmenou a dokončením, hoci to zahŕňa riziká. T.j. Ak veriteľ nepožičia a vy ste sa zaviazali kúpiť.“

Môže dobrý EPC rating znížiť moju hypotéku alebo sadzbu?

Bývanie predstavuje významné množstvo emisií uhlíka v Spojenom kráľovstve. Rastúci počet veriteľov teraz ponúka „zelené hypotéky’. Myšlienkou za tým je, ak sa sťahujete do energeticky efektívnejšieho domu alebo ak chcete zvýšiť svoj majetok efektívne, váš hypotekárny veriteľ vás odmení nižšou úrokovou sadzbou alebo cashbackom na hypotéke, príp oboje.

Treba si uvedomiť, že zelené hypotéky nemusia byť nevyhnutne lacnejšie ako štandardná hypotéka u iného poskytovateľa. Mali by ste mať prístup k zelenej hypotéke, ak kupujete dom s EPC ratingom B alebo vyšším. Budete tak môcť urobiť aj vtedy, ak prepisujete nehnuteľnosť, ktorej hodnotenie EPC ste zvýšili na B alebo vyššie. Oprávnenosť sa môže líšiť, preto sa obráťte na svojho poskytovateľa hypotéky.

Predávam svoj dom a môj kupujúci sa vyhráža, že odstúpi kvôli môjmu EPC ratingu. Môžem niečo urobiť?

Kupujúci môžu kedykoľvek odstúpiť od transakcie s nehnuteľnosťou. Ale zatiaľ čo vytiahnutie kvôli EPC je možné, nie je to bežné.

„Kupujúci budú poznať hodnotenie EPC, keď prvýkrát nájdu nehnuteľnosť, pretože je to potrebné pre akýkoľvek predaj nehnuteľnosti,“ hovorí Dave Lister z Domov Správy o rizikách. „Je teda pravdepodobné, že už pred začatím transakcie s nehnuteľnosťou akceptujú skutočnosť, že nehnuteľnosť má nízke hodnotenie.“

„Ak sa to však stane, prvá vec by bola opätovné uvedenie do prevádzky ďalšieho EPC. Najmä ak je EPC staré.“

„Vidíme veľa starších EPC, ktoré sú nesprávne,“ hovorí Tim Kampel, riaditeľ spoločnosti Box Property Solutions. „Prvým krokom by preto bolo nechať ho prerobiť. Ak je hodnotenie rovnaké, odporúčame vykonať potrebné zmeny. Alebo opätovným prerokovaním ceny, aby sa začlenilo akékoľvek z odporúčaných vylepšení.“