Poistenie domu pre oblasti s rizikom záplav: vysvetlenie vašich možností

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Povodeň môže spôsobiť škody v hodnote desiatok tisíc libier na vašom dome a jeho obsahu, čo spôsobí nešťastie a nepríjemnosti. To znamená, že je nevyhnutné, aby ste sa uistili, že máte vhodné poistenie domu pre oblasti s rizikom záplav.

Odhaduje sa, že jeden z piatich domov v Spojenom kráľovstve je ohrozený záplavami podľa JBA Risk Management, ktorý posudzuje riziko povodní. Toto číslo určite porastie, keďže očakávame, že v budúcnosti budú väčšie záplavy, keďže zimné zrážky pribúdajú a hladiny morí stúpajú v dôsledku klimatických zmien.

Poisťovňa Aviva to videla z prvej ruky s výrazným nárastom poistenie domácnosti nároky na povodňové škody na domoch v rokoch 2019 a 2020.

Agentúra pre životné prostredie odhadla, že záplavy v Spojenom kráľovstve v rokoch 2019/20 spôsobili škody v hodnote 78 miliónov libier, ale ak by sa nevykonali zlepšenia protipovodňovej ochrany, boli by to 2,2 miliardy libier.

Ponúka štandardné poistenie dostatočné krytie pre domy v oblasti s rizikom záplav?

Štandardné budovy a poistenie obsahu politiky pokrývajú škody spôsobené povodňami, ale ak bol váš dom zaplavený už predtým alebo sa nachádzate v oblasti s rizikom povodní, niektoré poisťovne vás proti povodniam nekryjú. Alebo by ste mohli za svoju poistku zaplatiť výrazne viac a zaplatiť vysokú spoluúčasť (sumu poistného plnenia, ktoré musíte zaplatiť sami) pri akejkoľvek poistnej udalosti.

„Poisťovatelia používajú rôzne zdroje údajov na určenie súvisiaceho rizika nehnuteľností, ktoré sa môžu nachádzať v oblastiach s rizikom záplav, a či môžu poskytnúť poistenie domu,“ hovorí Anthony Mellor, vedúci poistenia domácností v Atlanta Group, do ktorej patrí aj maklér Swinton. poistenie.

Je poistenie domu pre oblasti s rizikom povodní drahé?

Náklady na poistenie domácnosti pre oblasti s rizikom záplav nie je nevyhnutne vyššia. S cieľom pomôcť domácnostiam v oblastiach s rizikom povodní, ktoré sa snažili získať cenovo dostupné povodňové krytie, v roku 2016 poisťovací priemysel spustil Flood Re.

Flood Re je nezisková zaisťovňa, ktorá pomáha zúčastneným poisťovniam pokryť ich straty z vyplácania poistných udalostí z povodňového poistenia. To znamená, že viac z nich môže ponúkať poistenie proti povodniam a môžu znížiť náklady na poistné a spoluúčasť.

„Odvetvie spolupracovalo s vládou na návrhu, vývoji a implementácii Flood Re,“ hovorí Malcolm Tarling z Asociácie britských poisťovateľov. „Spotrebitelia si kúpia poistenie domácnosti od poisťovateľa bežným spôsobom a ich poisťovateľ sa rozhodne, či postúpi (prenesie) prvok povodňového rizika z poistky na spoločnosť Flood Re.“

Flood Re môžete využiť, ak žijete v oblasti s vysokým rizikom záplav a váš dom bol postavený pred rokom 2009.

Navštíviť Webová stránka Flood Re zobraziť zoznam poisťovateľov, ktorí prostredníctvom neho ponúkajú krytie, ktorý zahŕňa mnoho známych značiek, a zistiť, či spĺňate podmienky. Ak tak urobíte, porozhliadajte sa po zúčastnených poisťovniach a nájdite najlepšie poistenie pre vaše potreby (a nie najlacnejšie), ktoré vás pokryje v prípade záplav.

Uistite sa, že ste skontrolovali prekročenie, ktoré by sa vzťahovalo na povodňovú poistnú udalosť, aby ste sa uistili, že ju radi zaplatíte. Čím vyšší prebytok súhlasíte, tým nižšie poistné pravdepodobne bude.

Porovnávacie stránky nemusia byť najlepším spôsobom, ako nájsť poistenie nehnuteľnosti ohrozenej záplavami, pretože sú vhodnejšie na porovnanie štandardných zmlúv. „Poisťovací maklér vám môže pomôcť nájsť najvhodnejšieho poisťovateľa pre vaše konkrétne potreby,“ hovorí Malcolm Tarling. Prípadne kontaktujte priamo poisťovne.

Ako zistím, či sa moja nehnuteľnosť nachádza v záplavovej oblasti?

To, či je váš dom ohrozený záplavami, si môžete overiť online podľa toho, kde v Spojenom kráľovstve žijete:

• Pre Anglicko a Wales pozri povodňové mapy na Gov.uk
• Pre Škótsko pozri Povodňové mapy Škótskej agentúry na ochranu životného prostredia
• Pre Severné Írsko pozri Oddelenie pre povodňové mapy infraštruktúry

Mapy pre Anglicko a Wales zaraďujú oblasti do záplavových zón. Zóna 1 znamená, že existuje nízka pravdepodobnosť záplav oblasti (menej ako 0,1 % pravdepodobnosť záplav za rok). Zóna 2 označuje strednú pravdepodobnosť. Zóna 3 označuje vysokú pravdepodobnosť (pravdepodobnosť 1 % alebo viac záplav rieky za rok a 0,5 % pravdepodobnosť záplav mora alebo viac) alebo záplavovú oblasť.

Škótske mapy ukazujú nízku, strednú alebo vysokú pravdepodobnosť záplav a mapy pre Severné Írsko uvádzajú percentuálnu pravdepodobnosť záplav za rok.

Váš právny zástupca alebo dopravca tiež skontroluje riziko povodní, keď kupujete nehnuteľnosť. Ak kupujete dom v oblasti ohrozenej záplavami, oplatí sa zistiť, či boli nainštalované nejaké opatrenia na ochranu nehnuteľnosti pred povodňami, prípadne koľko by ich inštalácia stála, ak nie.

Ako môžem znížiť možnosť zaplavenia môjho domu?

Existujú opatrenia, ktoré môžete podniknúť na ochranu vášho domova pred povodňami. „Môžu minimalizovať škody spôsobené vodou a pomôcť vám rýchlejšie sa vrátiť domov,“ hovorí Adam Winslow, generálny riaditeľ všeobecného poistenia pre Spojené kráľovstvo a Írsko. Aviva. „Môžu byť inštalované po povodňových škodách alebo predtým.“

Protipovodňové opatrenia pomáhajú zastaviť vniknutie vody do vášho pozemku, zatiaľ čo opatrenia proti povodniam pomáhajú chrániť váš dom v prípade povodňovej vody.

Protipovodňové opatrenia zahŕňajú:

• Protipovodňové brány na dverách a oknách
• Spätné ventily na toaletách na zabránenie vnikaniu odpadových vôd do vášho domova
• Vzduchové tehlové kryty a samozatváracie vzduchové tehly

Opatrenia na odolnosť proti povodniam zahŕňajú:

• Výmena kobercov za pevné podlahy
• Presunutie zásuviek vyššie
• Použitie vodotesnej omietky na steny
• Ukladanie cenných a dôležitých predmetov na vysokých policiach alebo na poschodí
• Upevnenie televízorov a iných elektrických spotrebičov na stenu nad možnou hladinou vody

Pred ich inštaláciou by ste si mali nechať poradiť od odborného povodňového inšpektora, aké opatrenia budú pre váš dom najlepšie v závislosti od nehnuteľnosti, prostredia a typu možnej záplavy. Jeden nájdete na Webová stránka Royal Institution of Chartered Surveyors.

Po vládnej konzultácii v roku 2021 sa majú vykonať zmeny v schéme Flood Re. Poskytovať domácnostiam, ktoré zažili záplavy, zľavnené poistné, ak si nainštalujú tieto opatrenia. Budú tiež môcť získať pomoc s nákladmi na ich inštaláciu.

Mali by ste sa prihlásiť na všetky varovania pred povodňami, ktoré sú dostupné vo vašej oblasti, aby ste mali dostatok času na prípravu na povodne.