Sprievodca remortgáciou – ako získať najvýhodnejšiu hypotéku

instagram viewer
  • Domáce financie
  • Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

  • Splátky vašej hypotéky sú pravdepodobne vaším najväčším mesačným výdavkom a keďže veritelia začínajú zvyšovať sadzby, nechcete platiť príliš veľa. Takže je dôležité zabaliť najlepšia hypotekárna krysae môžete, ak vykonávate opätovnú hypotéku. Ak vás čísla mätú, pomôže vám tento sprievodca remortgating.

    V súčasnosti vidíme najlepšie sadzby hypoték, aké kedy boli, s úrokovými poplatkami, ktoré dosahujú historické minimum. Korčule sa však oplatí obuť, pretože nikdy neviete, kedy sa námraza roztopí! Pozrite si nášho sprievodcu remortgaging nižšie, kde nájdete všetko, čo potrebujete vedieť.

    Sprievodca remortgage

    Viktoriánsky polodom z červených tehál

    Obrazový kredit: Future Plc/Nikki Crisp

    Čo je to remortgaging?

    Je to jednoducho proces presunu vašej hypotéky z jednej dohody na druhú, či už s vaším existujúcim veriteľom alebo s iným.

    Keď sa vaša aktuálna dohoda skončí, zvyčajne preplatíte hypotéku, aby ste udržali splátky čo najnižšie. Ak nepodniknete žiadne kroky, prejdete na štandardnú variabilnú sadzbu svojho veriteľa (SVR). Tieto sadzby sú v súčasnosti v priemere okolo 4 %, čo je oveľa viac ako sadzba pri nových hypotekárnych obchodoch, takže zistíte, že vaše splátky náhle vyletia nahor.

    Môžete tiež remortgage požičať väčšiu sumu pomocou vlastného imania vo vašej nehnuteľnosti na financovanie domu renovačné projekty, povedzme, alebo vymazať iné dlhy. Úrokové sadzby hypoték sú zvyčajne lacnejšie ako iné formy pôžičiek, ako sú kreditné karty alebo osobné pôžičky.

    Ako funguje proces remortgagingu?

    Vo všeobecnosti ide o pomerne jednoduchý proces. Použite makléra ako sprievodcu pri remortgaging (viac o ich výhodách nižšie). Začnite hľadať na porovnávacích weboch, aby ste si skontrolovali sadzby približne tri až šesť mesiacov predtým, ako chcete, aby sa začala vaša nová ponuka. To vám dáva dostatok času prejsť procesom a uzavrieť novú dohodu.

    Jo Thornhill, odborník na hypotéky v MoneySuperMarket, hovorí: „Identifikujte pre vás tú správnu ponuku a potom podajte žiadosť prostredníctvom svojho makléra alebo priamo prostredníctvom vybraného veriteľa. Nový veriteľ dokončí ocenenie, aby skontroloval, či je nehnuteľnosť dostatočnou zárukou pre pôžičku, a mnohé ponuky ponúkajú ocenenie zadarmo.“

    Veriteľ tiež posúdi vašu finančnú situáciu a ak bude rád pokračovať, dostanete ponuku. Nakoniec bude vaša hypotéka legálne prevedená a váš nový hypotekárny účet bude otvorený.

    Kedy je remortgácia správnym krokom a kedy nie?

    Remortgaging je vo všeobecnosti správnym krokom, ak sa vaša dohoda blíži ku koncu. A ak máte teraz doma veľkú časť majetku, budete mať skvelú pozíciu na získanie konkurenčnej ponuky. Najlepšie ponuky sú pre majiteľov domov, ktorí si chcú požičať 60 % alebo menej z hodnoty svojho domu.

    Majte na pamäti, že ak preplatíte hypotéku pred koncom vašej aktuálnej dohody, s najväčšou pravdepodobnosťou budete čeliť poplatkom za predčasné splatenie (ERC). ERC môžu byť značné a zvyčajne sa účtujú medzi 1% až 5% z vášho zostávajúceho hypotekárneho zostatku. Ak teda máte hypotéku vo výške 250 000 libier, pokuta môže predstavovať až neuveriteľných 12 500 libier.

    Ak sedíte na SVR, je vo všeobecnosti múdre vykonať remortgage. Existuje však niekoľko scenárov, kedy má zostať na mieste zmysel. Ak ste napríklad uprostred sťahovania, najlepšie môže byť držať sa SVR bez sankcií, alebo vám môžu hroziť sankcie za prechod na inú dohodu.

    Koľko vám môže remortgaging ušetriť?

    Dobové vchodové dvere vo viktoriánskom dome, architektonické prvky, zátoky, nástenné svietidlá

    Obrazový kredit: Future Plc/David Woolley

    Ak by ste zmenili 25-ročnú hypotéku na splácanie 200 000 GBP zo SVR pri 4,41 % na dvojročnú fixnú sadzbu pri 2,29 %, podľa finančného analytika by ste za dva roky ušetrili slušných 5 405 GBP. Moneyfacts.co.uk.

    Počet nových hypoték naďalej rástol, a to aj napriek nedávnemu zvýšeniu sadzieb. Priemerné dvojročné a päťročné opravy zostávajú nízke na úrovni 2,29 % a 2,59 %, uvádza Moneyfacts. „Porovnajte však rôzne možnosti a faktory v celom balíku vrátane poplatkov,“ zdôrazňuje hovorca.

    Ako môžete skontrolovať oprávnenosť?

    Je pravdepodobné, že budete mať nárok na ponuky aktuálneho veriteľa. Ísť touto cestou môže tiež urýchliť proces remortgating. Váš veriteľ môže ponúknuť jednoduchý „prevod produktu“, aby ste zmenili hypotéku na novú dohodu a udržali si podnikanie.

    Ak sa budete držať svojho existujúceho veriteľa, môžete sa vyhnúť plateniu aj hypotekárnych poplatkov, čím ušetríte tisíce libier. Vyhnete sa tiež absolvovaniu celého procesu finančného hodnotenia. Ak sa vaše pomery od doby, keď ste si vzali poslednú hypotéku, zmenili k horšiemu, môže to byť užitočné.

    Pamätajte však, že na trhu sú tisíce ponúk a vy chcete za hypotéku zaplatiť čo najmenej. Overte si teda, na aké ponuky môžete mať nárok aj na otvorenom trhu, a to tak, že sa porozprávate s nezávislým hypotekárnym maklérom.

    Ako sa môžete pripraviť na remortgaging?

    Zabezpečenie akejkoľvek hypotéky prichádza s admin. V rámci tohto procesu sa skontroluje vaša úverová história. To ukazuje, ako ste sa vysporiadali s predchádzajúcimi dlhmi, takže stojí za to vidieť, kde je vaše skóre. Kreditnú správu si môžete bezplatne skontrolovať v agentúrach ako napr Clearscore a Experian.

    Zamyslite sa aj nad svojimi výdavkami, pretože veritelia si ich pri „hodnotení cenovej dostupnosti“ pozorne pozrú. Majte na pamäti, že vaše financie prejdú aj takzvaným „záťažovým testom“, ktorý overí, či si môžete dovoliť splácať, ak úrokové sadzby stúpnu až o 7 %.

    Aké sú výhody hypotekárneho makléra a ako ho nájsť?

    Biela obývačka so žltou pohovkou a vintage konferenčným stolíkom

    Obrazový kredit: Future plc/Veronica Rodriguez

    Nemali by ste automaticky pristupovať k ponuke svojho súčasného veriteľa, pokiaľ nemusíte, najmä ak máte doma veľké množstvo vlastného kapitálu. Hypotekárny trh sa však neustále mení, v dôsledku čoho môže byť výber a porovnávanie obchodov zložitým procesom. Maklér bude vynikajúcim sprievodcom pri remortgácii. Majú aktuálne, odborné znalosti a urýchlia proces.

    Video týždňa

    Za sprostredkovanie hovoru s maklérom vám zvyčajne nebude účtovaný poplatok. Môžu vám pomôcť nájsť pre vás najlepšiu sadzbu a typ hypotéky, takže to môže byť skutočne užitočný proces. Napríklad, možno budete chcieť zvážiť offsetovú hypotéku, ak máte značné úspory, ale neviete, kde začať.

    Sprostredkovatelia budú vo vašom mene rokovať s veriteľmi a urýchlia proces podávania žiadostí. Niektoré ponuky sú exkluzívne aj pre maklérov a vy sa chcete uistiť, že máte všetky možnosti.

    Niektorí veľkí makléri zahŕňajú L&Ca Habitoa môžete tiež vyhľadávať Unbiased.co.uk nájsť miestneho, ak chcete.

    Koľko stojí prevádzka odvlhčovača? A ako môžete ušetriť?

    Koľko stojí prevádzka odvlhčovača? A ako môžete ušetriť?

    Domáce energetické centrum Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odk...

    read more
    Ako znížiť účet za plyn – 8 jednoduchých spôsobov, ako znížiť náklady

    Ako znížiť účet za plyn – 8 jednoduchých spôsobov, ako znížiť náklady

    Domáce energetické centrum Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odk...

    read more
    Vysvetlenie schémy zliav teplého domova: spĺňate podmienky?

    Vysvetlenie schémy zliav teplého domova: spĺňate podmienky?

    Domáce energetické centrum Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odk...

    read more