Ako ušetriť na dome – 10 spôsobov, ako si založiť zálohu

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Pýtate sa, ako ušetriť na dom? Od šetrenia na účtoch až po využitie jedného z vládnych programov, ktoré pomáhajú kupujúcim, ktorí kupujú prvýkrát, na rebríčku nehnuteľností, skúmame jednoduché spôsoby, ako ušetriť pri kúpe domu.

Ušetriť dostatok peňazí na to, aby ste mohli vlastniť svoj vlastný dom, sa môže zdať skľučujúce. Životné náklady rastú a vyššie ceny domov sťažujú postup na rebríčku nehnuteľností – naprieč Ceny domov v Spojenom kráľovstve vzrástli za posledný rok o 10,6 percenta podľa Národného úradu Štatistiky. Ale nezúfajte – toto nie je nesplniteľný sen.

Prvým krokom k kúpu domu je stanoviť si nejaké ciele. Na akú nehnuteľnosť mierite a kde ju chcete kúpiť? Čo si môžete dovoliť na splátkach hypotéky každý mesiac a koľko vám to umožní požičať si (veľa online hypotekárnych kalkulačiek vám to pomôže vyriešiť)? Aká by bola výška zálohy vo výške 5 až 10 percent vašej cieľovej ceny nehnuteľnosti?

Tento posledný údaj plus niečo navyše za náklady na kúpu nehnuteľnosti je vaším cieľom úspor. A pomocou našich tipov sa môžete dopracovať k svojmu cieľu. Šetrenie na dom je maratón, nie šprint – a cestou sa budú obetovať – ale majte cenu na očiach tým, že budete disciplinovaní.

Paul Wilson, odborník na osobné financie v Cash Lady, radí: „Nastavte si trvalý príkaz na prevod peňazí na sporiaci účet každý mesiac v deň výplaty. Peniaze sa tak stratia z vášho bežného účtu a je menej pravdepodobné, že budete v pokušení ponoriť sa do nich.“

Ako ušetriť na dom

1. Znížte každodenné výdavky

Vykonanie malých zmien vo vašich každodenných výdavkoch môže časom skutočne narásť. „Napríklad 3 £ denne od pondelka do piatku na sendvič kúpený v obchode predstavuje 780 £ ročne,“ hovorí Paul Wheatcroft, účtovný riaditeľ v My Local Mortgage. Namiesto toho si každé ráno urobte doma sendvič a ušetríte väčšinu týchto peňazí.

Pozrite sa na svoje mesačné výdavkové návyky. Zapíšte si, čo každý mesiac prichádzate a čo odchádza z vášho účtu. Potom identifikujte oblasti, ktoré môžete znížiť. Skúste si vziať kávu z domu v termoske a nekupovať si ju každé ráno cestou do kancelárie. Alebo sa radšej obmedzte na jednu noc v mesiaci ako na každý víkend.

2. Majte svoje účty pod kontrolou

„Požiadať o hypotéku je ideálny čas na to, aby ste si urobili poriadok vo svojich financiách,“ hovorí Heather Owen, expertka na finančné plánovanie v spoločnosti Quilter. „Splatením akýchkoľvek dlhov alebo opätovným prerokovaním účtov a zmlúv máte príležitosť pomôcť zvýšiť, koľko si môžete požičať. Nemusí to byť veľa, ale každá maličkosť pomôže,“ hovorí.

Ak vám to prenajímateľ dovolí, skúste to zmeniť dodávateľa energie. Okrem toho nakupujte lacnejšie mobilné telefóny a širokopásmové balíčky a zrušte nepotrebné predplatné, ktoré nepoužívate, ako sú televízne a hudobné streamovacie služby, telocvične a kluby.

3. Zaregistrujte sa do aplikácie na rozpočtovanie

Dobrým spôsobom, ako si udržať prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch, je použiť aplikáciu na tvorbu rozpočtu. Každá aplikácia je iná, ale všetky vám pomáhajú spravovať peniaze synchronizáciou s vašimi bankovými účtami a účtami kreditnej karty, aby ste mali prehľad o svojich výdavkoch.

Paul Wilson odporúča rozpočtovú aplikáciu Emma. „Automaticky sleduje a kategorizuje vaše výdavky naprieč účtami,“ hovorí.

4. Zmeňte svoje súčasné bývanie

Aj keď to nie je voľba pre každého, ak sa môžete nasťahovať k rodičom, mohli by ste ušetriť veľa sumu každý mesiac a na oplátku vám pomôže rýchlejšie dosiahnuť váš cieľ vkladu a začať a kontrolný zoznam sťahovania. Podľa Zoopla je teraz priemerná suma vynaložená na prenájom v Spojenom kráľovstve každý mesiac na úrovni 790 £ alebo 943 £ v Londýne, čo sa rovná 9 480 £ a 11 316 £ každý rok.

A čo viac, pravdepodobne miniete menej na účty a náklady na jedlo a nápoje.

Ak nie je možné presťahovať sa s rodinou, zvážte získanie podnájomníka (ak vám to prenajímateľ dovolí), prenájom v lacnejšej oblasti alebo presťahovanie sa do spoločného bytu.

5. Zarábajte peniaze navyše

Existuje nespočetné množstvo spôsobov, ako môžete zvýšiť svoj mesačný príjem. Víkendová práca v bare, stráženie detí a záhradkárčenie, ako aj triedenie vecí a predaj toho, čo nepotrebujete na Facebook Marketplace alebo eBay sú len niektoré zo spôsobov, ako si môžete zarobiť trochu navyše, aby ste pomohli k domu Záloha.

Pamätajte, že budete musieť podať daňové priznanie a zaplatiť daň z príjmu zo všetkých dodatočne zarobených peňazí. Webová stránka vlády ponúka sekciu na „skontrolovať dodatočnú daň z príjmu“ má k tomu viac informácií a usmernení.

6. Uložiť na správnom mieste

Ak nakupujete prvýkrát vo veku od 18 do 39 rokov, máte nárok na otvorenie účtu Lifetime ISA. „Každý daňový rok môžete na účet zaplatiť až 4 000 libier,“ vysvetľuje Brian Murphy, vedúci úverov v Mortgage Advice Bureau. Vláda potom pridá 25-percentný bonus (maximálne 1 000 libier) navrch.

Hotovosť musí zostať na účte, kým si nevymeníte na svojej prvej nehnuteľnosti. Majte na pamäti, že limit ISA vo výške 4 000 GBP sa započítava do vášho ročného limitu ISA, ktorý je pre daňový rok 2021 až 2022 20 000 GBP. Navyše na svoj Lifetime ISA účet môžete platiť len do 50 rokov.

7. Zvážte nákup s priateľmi

Ak sa obávate, ako si na dom ušetriť sami, podeliť sa o náklady na kúpu domu s priateľmi, resp rodina môže urobiť proces kúpy domu dostupnejším, ako aj znížiť životné náklady po presťahovaní v.

Existuje mnoho právnych faktorov, ktoré je potrebné zvážiť, ako napríklad to, či ísť do spoločnej hypotéky alebo či nehnuteľnosť vlastniť ako spoloční nájomcovia alebo spoloční nájomníci, preto si nechajte poradiť od odborníkov. A zamyslite sa nad povahou vášho priateľstva s vaším spolukupujúcim – sú tou správnou osobou, s ktorou by ste mohli urobiť jednu z najväčších investícií vášho života?

8. Získajte pomoc od svojej rodiny

Podľa analýzy realitnej skupiny Savills takmer polovicu všetkých transakcií prvého kupujúceho v tomto roku financuje banka mamy a otca. Ak máte to šťastie, že máte rodičov alebo iného príbuzného či rodinného priateľa, ktorý vám môže finančne pomôcť, je to skvelý spôsob, ako sa dostať na rebríček bývania.

„Kupujúci aj rodinný príslušník budú musieť podpísať darovaný vkladový list alebo darovaciu zmluvu, aby potvrdili, že peniaze nie je potrebné vrátiť,“ hovorí Brian. „Od osoby, ktorá dar poskytuje, sa môže tiež vyžadovať, aby predložila výpis z účtu ako dôkaz o tom, odkiaľ peniaze pochádzajú.“

Tieto peniaze navyše môžete použiť aj na financovanie svojho Poplatky advokátovi za kúpu domu, pretože ide o dodatočné náklady, ktoré je potrebné pokryť navyše k zálohe.

9. Pozrite sa na zdieľané vlastníctvo

Zdieľané vlastníctvo umožňuje kupujúcim, ktorí kupujú prvýkrát, možnosť kúpiť si podiel v dome a za zvyšok platiť nájom. Často to môže vyjsť lacnejšie ako prenájom ekvivalentnej nehnuteľnosti. Potrebujete tiež len zlomok zálohy, ktorú by ste zvyčajne zaplatili na voľnom trhu, pretože stačí zaplatiť zálohu na podiel z nehnuteľnosti, ktorú vlastníte.

Suma požadovaná na vklad sa líši podľa vývoja, ale zvyčajne je medzi 5 a 10 percentami. Ak teda kupujete 25-percentný podiel nehnuteľnosti v hodnote 300 000 £, hodnota vášho podielu je 75 000 £ a 5-percentný vklad je 3 750 £.

10. Zvážte pomoc pri kúpe akciového úveru

Ak nakupujete prvýkrát v Anglicku, môžete požiadať vládu o pomoc pri kúpe: akciový úver, ktorý môžete poskytnúť náklady na kúpu novopostaveného domu stoja medzi 186 100 £ a 600 000 £ (suma sa líši v závislosti od toho, kde v Anglicku sa nachádzate nákup).

Schéma sa začala tento rok a potrvá do roku 2023. Suma, ktorú si môžete požičať, je minimálne 5 percent až 20 percent nákladov na novostavbu domu alebo 40 percent, ak kupujete v Londýne. Prvých päť rokov nemusíte platiť úroky z pôžičky. Kupujúci musia zložiť zálohu vo výške 5 percent v hotovosti a vybaviť hypotéku na zvyšok predajnej ceny.