Ako zlepšiť svoje kreditné skóre pre hypotéku

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Úrokové sadzby hypoték klesli tak nízko, že niektoré banky a stavebné sporiteľne ponúkajú majiteľom bytov sadzby nižšie ako 1 %. Ak však chcete získať najlacnejšie hypotekárne ponuky, musíte byť atraktívnym finančným kandidátom. To znamená, že možno budete musieť zlepšiť svoje kreditné skóre.

Ak uvažujete o kúpe domu a chcete najlepšie sadzby hypoték, budete potrebovať hodnotenie A-star. Úverové skóre je číslo, ktoré umožňuje veriteľom vedieť, akí ste dobrí v správe osobných financií, dlhov a účtov. Vaše skóre bude spadať do jednej z piatich kategórií: slabé, spravodlivé, dobré, veľmi dobré a vynikajúce alebo výnimočné.

Hlavné úverové agentúry, Experian a Equifax, používajte rôzne systémy hodnotenia, takže neexistuje žiadne magické číslo, ktoré by naznačovalo, čo je dobré alebo vynikajúce kreditné skóre. Spoločnosť Equifax nedávno aktualizovala svoj rozsah hodnotenia z 0 na 700 na 0 až 1 000. Ak chcete dosiahnuť vynikajúce skóre, budete potrebovať 811 alebo viac. Experian je v procese zmeny svojho bodovacieho systému. V súčasnosti sa jeho skóre pohybuje od 0 do 999. Ak dosiahnete skóre medzi 961 a 999, umiestnite sa na výbornú.

Zlé alebo spravodlivé kreditné skóre nielenže znamená, že vám bude ponúknutá vyššia úroková sadzba, ale môže to viesť aj k tomu, že vás požiadajú o väčší vklad. Je to preto, že veriteľ si myslí, že predstavujete vyššie riziko, že svoju hypotéku nesplatíte.

Ako môžete zlepšiť svoje kreditné skóre?

Existuje mnoho spôsobov, ako môžete zvýšiť svoje kreditné skóre, aby ste získali najlepšie ponuky hypoték.

Posúďte svoje aktuálne kreditné skóre

Zistenie vášho aktuálneho skóre je dobrým miestom, kde začať. Prihláste sa do agentúry pre úverové referencie a získajte svoju správu, aby ste presne videli, čo vidí hypotekárny veriteľ. Niektoré agentúry ponúkajú bezplatnú skúšobnú verziu, takže si môžete stiahnuť svoj prehľad a potom zrušiť všetky budúce platby. Alebo sa možno budete chcieť prihlásiť na odber mesačnej správy, aby ste videli, aký vplyv majú vaše zlepšenia na vaše skóre.

Okrem zistenia vášho kreditného skóre sa vám zobrazí aj vaša história adries, úverová história a všetky prípady úverových problémov. Nesplnenia záväzkov, rozsudky okresného súdu (CCJ) a bankroty zostávajú vo vašej úverovej správe šesť rokov.

Zaregistrujte sa na hlasovanie

Ste zapísaný v zozname voličov? Ak nie, zaregistrujte sa na gov.uk webové stránky. Keď sa zaregistrujete do registra voličov, zaznamená sa to do vášho kreditného súboru, ktorý poskytovateľom pôžičiek poskytne vaše meno a históriu adresy a pridá body k vášmu skóre.

Zlepšite svoje kreditné skóre rozumným kreditom

Nemáte dostatok alebo príliš veľa kreditu? Možno si myslíte, že nemať žiadny kredit je dobrá vec. Neexistencia kreditu v skutočnosti vedie k nízkemu kreditnému skóre, pretože neexistuje žiadny dôkaz o tom, že ste rýchly a zodpovedný platiteľ.

Skúste použiť kreditnú kartu s nízkym limitom na kúpu vášho týždenného obchodu s potravinami alebo benzínu a potom zostatok ihneď splácajte. Alebo použite bezúročný obchod s kreditnou kartou na nákup nábytku do spálne a splatte ho v plnej výške pred skončením ponuky.

Prílišné spoliehanie sa na úver je tiež škodlivé. Mať jeden alebo dva vysoké zostatky pôžičiek, ktoré splácate, nie je koniec sveta. Ale veľa kreditných kariet alebo prečerpaní, ktoré sú buď vyčerpané alebo sa blížia k ich limitu, môže znížiť vaše skóre.

Použitie menej ako 30 % limitu karty môže zvýšiť vaše skóre Experian približne o 90 bodov.

Platiť účty včas

Platiť všetky svoje účty včas je nevyhnutné, ak chcete zlepšiť svoje kreditné skóre. Ak ste nedbalý platiteľ, vaše skóre to bude odrážať. A nejde len o pôžičky, ktoré treba splácať načas. to je účty za energie energie, telefón a obecná daň. Nezabudnite na dohody typu kúpte teraz, plaťte neskôr, ktoré ste uzavreli.

Za nezaplatenie pokuty za parkovanie môžete dokonca dostať čiernu značku do svojho kreditného súboru. Ak nezaplatíte včas, stratíte body a ak dostanete nedoplatok alebo CCJ, vaše kreditné skóre bude ešte väčšie. Čím novšia je vaša zlá platobná história, tým viac to poškodí vaše skóre.

Napriek tomu, ak ste mali v minulosti problémy, neprepadajte panike. Na vyčistenie vášho kreditného súboru nie je čas ako teraz.

Obmedzte žiadosti o úver

Keď žiadate o hypotéku, pôžičku alebo kreditnú kartu, veriteľ u vás vykoná kontrolu kreditu, ktorá je uvedená vo vašej správe. Viacnásobné kreditné kontroly môžu znížiť vaše kreditné skóre, pretože to znamená, že vás iní veritelia odmietli. Potom to vyzerá, že zúfalo túžite po hotovosti.

Nie všetky kontroly kreditu sa však zobrazujú vo vašej správe. Opýtajte sa veriteľa, či ide o mäkkú alebo tvrdú kontrolu kreditu. Mäkké šeky nie sú viditeľné pre ostatných veriteľov.

Nad rámec vášho kreditného skóre

Po zoradení vášho kreditného skóre si možno myslíte, že ultra nízka hypotekárna sadzba je v nedohľadne. Takmer, ale nie celkom.

Poskytovatelia hypotekárnych úverov sa môžu pozrieť aj na iné oblasti vášho finančného života, napríklad ako spravujete svoj bankový účet.

Zostaňte v čiernych číslach

Medzi náznaky zlého finančného hospodárenia patrí používanie kontokorentného úveru na transakcie, ktoré nie sú núdzové, ako je socializácia, prekročenie limitu prečerpania a dôkazy o nevrátených inkasách.

Nehazardujte

Časté hazardné transakcie vrátane binga a online hier, najmä ak máte povolené prečerpanie, budú vyvolávať otázky od vášho veriteľa.

Hazard neznamená, že vám hypotéku odmietnu. Ak však transakcie dosahujú každý mesiac trvalo vysokú sumu, banka ich bude považovať za bežný výdavok a zníži sumu, ktorú si môžete požičať. A hádajte čo, vaše výhry sa nebudú počítať ako zárobky. Navštívte GamCare ak potrebujete podporu pri hazardných hrách.

Znížiť dlh

Veritelia si tiež dávajú pozor na to, koľko máte dlhov v porovnaní s úrovňou vášho príjmu. Ak máte vysoký dlh v pomere k svojmu platu, možno vám nebude ponúknutá hypotéka, ktorú potrebujete na kúpu vysnívanej podložky. Navštívte Gov.uk pre ďalšie rady o splácaní dlhu.

Hľadajte stabilný príjem

Dôležitý je aj stabilný príjem a dobré pracovné výsledky. Noví samostatne zárobkovo činní dlžníci musia počkať približne dva roky, kým im bude ponúknutá nízka hypotekárna sadzba. Podobne, ak ste nastúpili do nového zamestnania, musíte najskôr dokončiť skúšobnú dobu.

Ušetrite za väčší vklad

Napokon, väčšina veriteľov ponúka lacnejšie sadzby kupujúcim, ktorí sú schopní zložiť veľký vklad. Ak žiadate o hypotéku vo výške 60 % „úver k hodnote“, pri ktorej zložíte zálohu vo výške 40 % z ceny, budete mať viac možností na lacné ponuky ako pri povedzme 90 % LTV. hypotéku.