Pomôže 95-percentný vládny systém hypoték prvým kupujúcim?

Za výrobky zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku získavame províziu.

Vládny systém 95 -percentnej záruky za hypotéku, ktorý bol spustený v marci, má pomôcť generácii nájomcov stať sa vlastníkmi domov. Stane sa to skutočne a aké sú potenciálne dôsledky tejto schémy na britský sektor bývania? Poprední odborníci na nehnuteľnosti nie sú všetci presvedčení, že urobí to, čo sa na plechu hovorí.

Kupujete si prvé bývanie? Ďalšie užitočné informácie nájdete v našom poradenstvo v oblasti majetku sekcii

„Hypotekárna“ záruka ”pre vás nič neznamená“

Martin Lewis, slávny odborník na šetrenie peňazí, je od vyhlásenia schémy hypotekárnej záruky jedným z najhlasnejších skeptikov. Zamieňa sa s myšlienkou, že je to dobré pre nových kupujúcich, a najmä so slovom „záruka“. Potenciálnych majiteľov nehnuteľností môže zavádzať v presvedčení, že zúčastneným veriteľom je hypotéka prvému kupujúcemu nejakým spôsobom zaručená.

Dnes ráno Lewis povedal, že má podozrenie, že v názve „záruky“ je zakomponovaný trochu „marketingového humbuku“. „Veritelia, ktorí ju ponúkajú, vrátane veľkých mien ako Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest a Halifax, sú často uvádzajú na trh „toto je schéma hypotekárnej záruky!“ ako keby to pre teba niečo znamenalo. Poviem to úplne otvorene, nič to pre teba neznamená. “

Lewis má na mysli skutočnosť, že hypotéky v rámci schémy sú schválené úplne rovnakým spôsobom ako všetky ostatné hypotéky. Kritériá dostupnosti sú rovnaké a mnoho ľudí neprejde testami dostupnosti len preto, že oni nezarábajte dostatočne, aj keď majú našetrený päťpercentný vklad, ktorý by pokryl ich priemerný majetok oblasť.

Podľa nedávneho výskumu denníka The Guardian v skutočnosti jednotlivci vo veku 30 rokov nakupujú vo Veľkej Británii priemerná mzda si stále nebude môcť dovoliť domy v približne polovici oblastí miestnych orgánov v Anglicku a Wales. A to aj vtedy, ak požiadali o 95 -percentnú hypotéku.

Zvýši 95 -percentný hypotekárny program ceny domov?

Ešte znepokojujúcejšou otázkou je, či ceny ešte viac porastú ako priamy dôsledok schémy. Ako v nej píše Sara Williams Dlhový ťava blog, „v rozpočte neboli žiadne opatrenia na zvýšenie ponuky domov vo všeobecnosti alebo„ cenovo dostupných domov “. Takže viac ľudí bude súťažiť o kúpu rovnakého počtu domov... V dôsledku toho je pravdepodobné, že ceny domov porastú. “

Čo to bude v praxi znamenať, je, že ľudia, ktorí sa pokúšajú kúpiť dokonca o dva, tri roky, sa budú pozerať ešte väčšie požiadavky na vklad, väčšie a dlhšie hypotéky a väčšia šanca na negatívny vlastný kapitál v tých dlhších bežať. Ako Williams zdôrazňuje, „zvyšovanie cien domov je prospešné pre ľudí, ktorí už vlastnia majetok, a najmä pre starších ľudí, ktorí sa nepotrebujú sťahovať do väčšieho domu. Vôbec nepomáhajú prvým kupujúcim! “

Súvisiace: Kancelár oznamuje vrátenie 95 -percentných hypoték - všetko, čo potrebujete vedieť

Lewis aj Williams tiež zdôrazňujú, že ak sa vôbec prvý kupujúci môže natiahnuť dokonca na 10 percent, mali by to určite urobiť. 95-percentná hypotéka môže niektorým ľuďom pomôcť dostať sa na rebríček nehnuteľností, ale vždy bude mať nižšiu sadzbu ako hypotéky s nižším LTV (pomer pôžičky k hodnote).