7 spôsobov, ako zvýšiť svoje šance na schválenie hypotéky

Získajte ideálny domovský bulletin

Prihláste sa na odber nášho newslettera a získajte inšpiráciu na štýl a dekoráciu, úpravy domu, rady týkajúce sa projektu a ďalšie.

Ďakujeme, že ste sa prihlásili do Ideal Home. Čoskoro dostanete overovací e-mail.

Bol tu problém. Obnovte stránku a skúste to znova.

Dopyt zo strany kupujúcich domov možno klesol v porovnaní so šialenou aktivitou, ktorú sme zaznamenali v posledných rokoch, ale stále existuje odhodlaná kohorta ľudí, ktorí sa sťahujú na nákup podložky. V skutočnosti sa v prvých šiestich mesiacoch tohto roka podľa Zoopla očakáva približne pol milióna predajov nehnuteľností.

ale kúpu domunajmä získanie hypotéky sa stalo oveľa ťažšie, keďže sa zvýšili úrokové sadzby a inflácia sa zdvojnásobila číslice, ktoré vyvíjajú tlak na rozpočty domácností a robia hypotekárnych veriteľov opatrnejšími, pokiaľ ide o to, komu a ako požičiavajú veľa.

Ako zvýšiť svoje šance na schválenie hypotéky

Preto je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým prehodnotiť svoju finančnú situáciu, dôkladne si naplánovať šesť až 12 mesiacov pred podaním žiadosti o hypotéku a nechať si poradiť, aby ste sa vyhli urobiť chybu to by vás mohlo stáť hypotéku.

Tu sú naše najlepšie tipy, ako zvýšiť vaše šance na schválenie hypotéky

(Obrazový kredit: Future PLC / Jeremy Phillips)

1. Udržujte svoje financie stabilné

„Vyhnite sa akýmkoľvek veľkým finančným zmenám vo svojom živote aspoň šesť mesiacov pred podaním žiadosti o hypotéku, ako je napríklad zmena zamestnania,“ hovorí Chris Sykes, technický riaditeľ hypotekárneho makléra. Súkromné ​​financie. To, že ste vo svojej práci nový, môže ovplyvniť vaše šance na schválenie hypotéky, najmä ak ste v čase podávania žiadosti ešte v skúšobnej dobe.

Existujú veritelia, ktorí za týchto okolností zvážia pôžičku, zvyčajne ak ste presunuli prácu v rámci rovnakého odvetvia, ale vaše možnosti môžu byť obmedzené a môže vám byť účtovaná vyššia sadzba.

2. Získajte svoje kreditné skóre v dobrej kondícii

Úverové skóre je číselné hodnotenie, ktoré veriteľom hovorí, akí ste dobrí v platení svojich účtov a dlhov načas.

(Aké je vaše kreditné skóre, môžete zistiť prihlásením sa do úverovej agentúry, ako je Experian, Equifax alebo ClearScore. Experian a ClearScore vám umožňujú skontrolovať svoje skóre zadarmo. Equifax ponúka 30-dňovú bezplatnú skúšobnú verziu, po ktorej budete musieť platiť mesačne. Agentúra vám povie, či je vaše skóre nízke, stredné alebo vysoké a ako ho môžete zlepšiť.)

„Čistá úverová história a dobré úverové skóre môžu zlepšiť vaše šance na schválenie hypotéky,“ vysvetľuje Chris z Private Finance. Ak je vaše kreditné skóre nízke, hypotekárna sadzba, na ktorú máte nárok, môže byť drahá, takže môže mať zmysel pracovať na zlepšení svojho skóre pred podaním žiadosti o hypotéku.“

Môžeš zlepšiť svoje kreditné skóre od:

• Zaregistrujte sa do zoznamu voličov, aby veritelia mohli ľahko sledovať vašu históriu adries
• Otvorením kreditnej karty na nákup drobných predmetov, ktoré okamžite splatíte v plnej výške, preukážete, že ste zodpovedným dlžníkom
• Uistite sa, že na žiadnej z vašich kreditných kariet nevyužívate viac ako 30 % kreditného limitu
• Zaplaťte čo najviac malých dlhov a nezabudnite potom zatvoriť účty.

Môžete si tiež skontrolovať svoju úverovú históriu, ktorá ukazuje, či ste zaostali v akýchkoľvek úverových záväzkoch, či ste mali nejaké nesplácané úvery alebo Rozsudky okresného súdu zaregistrované proti vám za posledných šesť rokov alebo ak sú vo vašom úverovom spise nejaké chyby, ktoré musíte vložiť správny.

(Obrazový kredit: Future PLC/Claire Lloyd-Davies)

3. Znížte svoje mesačné dlhové záväzky

Okrem zvýšenia vášho kreditného skóre, zníženie vášho dlhu zlepší vaše šance na úspešné absolvovanie hodnotenia dostupnosti vášho hypotekárneho veriteľa.

Dlhy ovplyvňujú vašu schopnosť požičať si hypotéku dvoma spôsobmi:

• Pravidelné mesačné dlhové záväzky sa budú odpočítavať z vášho platu a znížia výšku hypotéky, ktorú si môžete požičať.
• Veritelia používajú výpočet nazývaný pomer dlhu k príjmu, kde berú do úvahy celkovú výšku vášho dlhu v pomere k vášmu ročnému platu. Ak sa bude považovať za vysokú, bude vám ponúknutá nižšia hypotéka alebo vám bude zamietnutá.

Ak chcete zvýšiť svoje šance na schválenie hypotéky, pokúste sa pred podaním žiadosti splatiť nesplatené dlhy. Môže to znamenať splatenie vášho auta a akýchkoľvek iných už existujúcich pôžičiek, ktoré máte.

(Obrazový kredit: Future PLC)

4. Neberte si nové dlhy pred dokončením hypotéky

Váš veriteľ vykoná kontrolu kreditu na začiatku vašej žiadosti o hypotéku a všetky vaše dlhy budú zohľadnené, keď banka určí maximálnu hypotéku, ktorú vám požičia.

Veriteľ však môže kedykoľvek spustiť novú kontrolu kreditu, kým sa nedokončí váš nákup domu. Ak ste si medzitým vzali veľký záväzok, ako napríklad pôžičku na nové auto, veriteľ môže stiahnuť svoju ponuku hypotéky.

5. Podajte si najnovšie daňové priznanie

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, veritelia budú chcieť vidieť vaše daňové priznania HMRC za posledné dva roky.

Hoci sa daňový rok končí 5. apríla, na podanie daňového priznania máte čas do 31. januára nasledujúceho roka. Ak sa vaše zisky v poslednom daňovom roku zvýšili, ale pred podaním žiadosti o hypotéku ste nepodali daňové priznanie, vyššie zárobky nebudú zahrnuté do hodnotenia dostupnosti veriteľa, čo obmedzí hodnotu hypotéky, ktorú máte ponúkol.

„Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba a žiadate o hypotéku, načasovanie ročného daňového priznania HMRC môže byť rozhodujúce,“ vysvetľuje Adrian Anderson, riaditeľ hypotekárneho makléra Andersona Harrisa.

„Povedzte svojmu účtovníkovi, že v blízkej budúcnosti budete žiadať o hypotéku, aby mohol vyplňte svoje priznanie, pretože akákoľvek zvýšená suma, ktorú sami zaplatíte, môže mať vplyv na vašu hypotéku kapacita.“

(Obrazový kredit: Future PLC)

6. Ak môžete, zložte väčší vklad

Môže to znieť ako samozrejmosť, ale čím väčší je váš vklad, tým ľahšie bude získať hypotéku. Nielenže budú mesačné splátky lacnejšie, pretože si požičiavate menej, ale čím väčší je váš vklad, tým nižšiu sadzbu vám ponúknu – vďaka čomu bude opäť lacnejší.

Na získanie hypotéky s 5 % vkladom musíte mať aj vyššie kreditné skóre, ako keby ste mali vklad 20 %. Je to preto, že pre banku predstavujete väčšie riziko, takže chce vedieť, že máte vynikajúce platobné záznamy.

7. Spolupracujte s hypotekárnym maklérom

A hypotekárny maklér vám môže pomôcť orientovať sa v procese podávania žiadostí. „Dobrý maklér bude poznať kritériá každého veriteľa a ktorý veriteľ by mal byť pre vás najvhodnejší na základe vašich okolností a požiadaviek na hypotéku,“ hovorí Adrian Anderson.

"Váš maklér by mal mať prístup k popredným sadzbám na trhu a zabezpečiť, aby bol proces podávania žiadostí čo najhladší."

Samantha Partington je novinárka v oblasti osobných financií, ktorá sa špecializuje na hypotéky a trh s nehnuteľnosťami.

Počas posledných deviatich rokov Samantha pracovala pre Daily Mail, obchodnú webovú stránku Mortgage Solutions a obchodný názov Property Week. Pravidelne píše pre národné peňažné stránky vrátane Money Mail a Sun Money a podporuje technologické firmy s písaním obsahu.