Как инфляция влияет на ставки по ипотечным кредитам? Наши эксперты объясняют

instagram viewer
  • Домашние финансы
  • Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

  • Вы, несомненно, видели, как инфляция влияет на ваши повседневные покупки, но как инфляция влияет на ставки по ипотечным кредитам?

    Инфляция достигает 40-летнего максимума, создавая кризис стоимости жизни, который сжимает финансы домохозяйств. По данным агентства, за 12 месяцев до апреля цены подскочили на 9%. Управление национальной статистики. И эксперты полагают, что инфляция может пойти еще выше. Банк Англии предупреждает, что инфляция может достичь пика в более чем 10% в конце этого года из-за очередного повышения потолок цен на энергию в октябре.

    Мы объясняем, как растущая инфляция влияет на ипотеку, что теперь могут сделать обеспокоенные держатели ипотечных кредитов и может ли инфляция привести к падению цен на жилье.

    Что означает рост инфляции для ипотечных ставок?

    Когда инфляция растет, это может оказать существенное влияние на ставки по ипотечным кредитам. Это связано с тем, что Банк Англии учитывает такие факторы, как инфляция, при принятии решения о повышении или снижении процентных ставок.

    Если инфляция быстро растет, Банк Англии может попытаться решить эту проблему, повысив процентные ставки, что теоретически должно затормозить инфляцию.

    Серый домашний офис с компьютером Mac

    Изображение предоставлено: Future Plc/Саймон Уитмор

    Целевой показатель инфляции в Великобритании составляет 2%, поэтому все, что превышает этот показатель, увеличивает шансы на повышение процентных ставок Банком Англии.

    Обратное верно, если инфляция очень низкая. В этом случае процентные ставки могут быть снижены, чтобы попытаться заставить людей тратить (чтобы повысить инфляцию), а не хранить их деньги в сбережениях.

    Столкнувшись с стремительно растущей инфляцией, Банк Англии отреагировал повышением процентных ставок в этом году. В феврале он повысил ставки с 0,25% до 0,5%. Через месяц она подняла их до 0,75%. В мае ставки достигли 1%, самого высокого уровня за 13 лет.

    Рост процентных ставок влияет на ставки по ипотечным кредитам. Некоторые домовладельцы могут увидеть увеличение своих ежемесячных выплат, в то время как ставки по ипотеке вырастут для новых покупателей.

    Ставки по ипотечным кредитам неуклонно растут в последние месяцы. По данным аналитика Moneyfacts, средняя двухлетняя фиксированная ставка в настоящее время превышает 3% впервые более чем за семь лет.

    Хороша ли высокая инфляция для держателей ипотечных кредитов?

    К сожалению, высокая инфляция редко приносит пользу держателям ипотечных кредитов. Если процентные ставки впоследствии повышаются, это также приводит к росту ставок по ипотечным кредитам.

    Тем не менее, увидите ли вы мгновенный рост ваших платежей по ипотеке, зависит от типа вашей ипотеки.

    Те, у кого есть ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, будут защищены от любого повышения процентной ставки. Домовладельцы с ипотекой с отслеживанием или стандартными переменными ставками (SVR) обычно видят увеличение своей процентной ставки, и поэтому их ежемесячный платеж будет расти.

    Если у вас фиксированная ставка, вы не полностью защищены от высокой инфляции, потому что, когда она закончится, процентные ставки могут быть выше, а это означает, что вы не сможете получить такую ​​конкурентоспособную сделку.

    Экстерьер дома - большая лужайка и каменная брусчатка

    Изображение предоставлено: Future Plc/Брент Дарби.

    Что мне делать с ипотекой, если меня беспокоит инфляция?

    Во времена высокой инфляции важно проверить все свои расходы и посмотреть, сможете ли вы сократить какие-либо расходы, чтобы уменьшить влияние резкого роста цен на ваши финансы. Это включает в себя отмену любых подписок, которые вы не используете, поиск более дешевых страховых полисов и попытку сэкономить деньги в магазине в супермаркете.

    Вы также должны внимательно следить за своей ипотекой, потому что, в конце концов, это, вероятно, ваш самый большой ежемесячный счет.

    Если у вас SVR — самая дорогая ипотечная ставка, — вы можете сэкономить сотни, а то и тысячи фунтов стерлингов в год, перейдя на фиксированную ставку. Поговорите с ипотечный брокер если вам нужна помощь в поиске нового продукта или если вы не уверены в своих возможностях.
    Совет состоит в том, чтобы действовать быстро, поскольку банки и строительные общества постоянно пересматривают свои ипотечные кредиты.

    Вероятно, в этом году процентные ставки вырастут еще больше в попытке взять инфляцию под контроль. «Некоторые аналитики ожидают, что ставка Банка Англии достигнет 2% к концу этого года и 3% в 2023 году. ставки по ипотечным кредитам до новых максимумов», — говорит Элис Хейн, аналитик по личным финансам инвестиционной платформы. Бесинвест.

    Она добавляет: «Любому, у кого скоро истечет ипотечная сделка, придется платить больше каждый месяц, когда они продлевают свою фиксированную ставку. так что в эту эпоху растущих ставок разумно присмотреться и зафиксировать новое предложение за три-шесть месяцев до истечения срока действия. свидание.'

    Входная дверь со столом в прихожей и комнатными растениями

    Изображение предоставлено: Future Plc/Колин Пул

    Должен ли я платить по ипотеке во время высокой инфляции?

    Всегда полезно переплатить ипотеку - если вы можете себе это позволить. Во время кризиса стоимости жизни это может оказаться невозможным, так как просто оплата вашего обычного ипотечного счета, а также другие необходимые расходы могут показаться натянутыми.

    Для других домовладельцев вы можете чувствовать, что можете с комфортом переплачивать по ипотеке (возможно, у вас есть большая сумма сбережений и достойная зарплата с хорошей гарантией занятости). Джейми Леннокс, директор брокерской компании Dimora Mortgages, комментирует: «На мой взгляд, переплачивать всегда разумно.

    Большая часть процентов по ипотечным кредитам рассчитывается ежедневно, поэтому, чем раньше вы начнете снижать уровень долга, это сэкономит вам проценты в долгосрочной перспективе. Однако мы понимаем, что не у всех будут излишки денег, чтобы сделать это, поскольку кризис стоимости жизни набирает обороты».
    Если вы можете доплатить, проверьте, есть ли максимальная сумма, которую вы можете переплатить по ипотеке. Если вы превысите этот лимит, кредитор может взимать огромную комиссию.

    Благоприятна ли инфляция для цен на жилье?

    По мере роста процентных ставок рынок жилья часто замедляется.

    Однако, цены на жилье продолжают расти в этом году, несмотря на то, что процентные ставки достигли 1%. По данным Halifax, средние цены на жилье выросли в мае одиннадцатый месяц подряд. Средняя стоимость недвижимости в Великобритании сейчас составляет 289 099 фунтов стерлингов благодаря ежегодному росту цен на жилье на 10,5%.

    При этом эксперты считают, что это только вопрос времени, когда рынок начнет остывать, и мы можем даже увидеть некоторое падение цен.

    Видео недели

    «Поскольку процентные ставки растут, инфляция ухудшается, а доверие потребителей ослабевает, поэтому вполне вероятно, что мы можем увидеть, как цены на жилье начнут падать. Тем не менее, мы должны помнить, что за последние 18 месяцев они резко выросли, поэтому для большинства людей это будет стабилизация. корабль, а не рухнуть на скалы», — отмечает Льюис Шоу, основатель и эксперт по ипотеке в Shaw Financial. Услуги.

    click fraud protection
    Насколько эффективны теплые полы? Все, что Вам нужно знать

    Насколько эффективны теплые полы? Все, что Вам нужно знать

    Домашний энергетический центр Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой ста...

    read more
    Сколько стоит использовать холодильник с морозильной камерой?

    Сколько стоит использовать холодильник с морозильной камерой?

    Домашний энергетический центр Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой ста...

    read more
    Страхование крыши объяснено - и как подать иск

    Страхование крыши объяснено - и как подать иск

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Ваша кры...

    read more