Схемы первого покупателя, которые помогут вам подняться по лестнице недвижимости

instagram viewer
  • Домашние финансы
  • Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

  • Перспектива покупка дома для новых покупателей с каждым месяцем выглядит все более и более устрашающе. Привлечение депозита и доступность остается ключевым вопросом, мешающим многим подняться по лестнице жилья.

    Цены на жилье продолжают расти – ежегодный рост цен в течение нескольких месяцев исчислялся двузначными числами – и процентные ставки растут, что делает стоимость ипотечных кредитов более дорогой. Это привело к необходимости сохранения гораздо больших депозитов.

    UK Finance утверждает, что, как правило, первый покупатель экономит и откладывает на депозит в размере почти четверти стоимости недвижимости, в среднем около 60 000 фунтов стерлингов. Между тем, зарплаты не поспевают за ними — Управление национальной статистики (ONS) устанавливает цены, превышающие средний заработок более чем в девять раз.

    Домовладельцы изо всех сил стараются встать на ступеньку лестницы недвижимости, в то время как цены растут такими темпами, которых не было со времен финансового кризиса. Основным драйвером цен является то, что на рынке жилья Великобритании по-прежнему наблюдается спрос на недвижимость, превышающий количество домов на рынке.

    кирпичный фасад частного дома

    Изображение предоставлено: Future Plc/Колин Пул

    Марк Харрис, исполнительный директор ипотечного брокера SPF Private Clients, говорит: «Многим покажется, что возможность владеть собственным домом — не более чем мечта. К счастью для них, есть возможности подняться по служебной лестнице. Независимо от того, стоите ли вы на своих собственных ногах, используете схему правительства или совета или жилищную ассоциацию — скорее всего, есть схема, которая поможет.

    «Ипотечный консультант поможет вам пройти весь процесс и подберет для вас наиболее подходящий продукт».

    Схемы для покупателей в первый раз — что доступно?

    Схема первых домов

    Новейшей схемой в этом блоке является схема First Homes, запущенная правительством в июне 2021 года. Вы получаете скидку в размере от 30% до 50% от цены новостройки в Англии (эта схема недоступна в других местах).

    Чтобы иметь право на участие, вы должны быть старше 18 лет, никогда раньше не иметь собственного дома и покупать недвижимость. дом как часть семьи, общий доход которой не превышает 80 000 фунтов стерлингов (или 90 000 фунтов стерлингов, если вы живете в Лондон).

    Цены после применения скидки ограничены 250 000 фунтов стерлингов, за исключением Лондона, где ограничение составляет 420 000 фунтов стерлингов. Это означает, что можно было бы купить недвижимость по максимальной рыночной цене от 357 000 до 500 000 фунтов стерлингов, в зависимости от скидки, и стоимостью до 840 000 фунтов стерлингов в Лондоне со скидкой 50%.

    Покупатели должны использовать ипотечный кредит на сумму не менее 50% от стоимости дома со скидкой. Ветеранам вооруженных сил и ключевым работникам, таким как медсестры, полицейские, учителя и пожарные, как правило, отдается приоритет, но люди, занимающие другие должности, также могут получить выгоду в зависимости от правил местных властей.

    Схема предназначена для того, чтобы продолжать предлагать преимущества цепочке покупателей, поэтому скидка привязана к собственности. Это означает, что когда вы приходите продавать, вы должны предложить ту же скидку, что и на ее рыночную стоимость.

    Чтобы подать заявку, свяжитесь с застройщиком (или агентом по недвижимости, если вы покупаете у предыдущего покупателя First Homes) и сообщите им, что хотите купить First Home.

    Плюсы:

    • Большие скидки от стоимости покупки
    • Помогите сообществам сплотиться для будущих поколений.

    Минусы:

    • Доступно только в новостройках
    • Потенциальная нехватка свободных домов в вашем районе
    Каменный экстерьер террасного дома

    Изображение предоставлено: Future Plc/Дэвид Джайлз

    Помогите купить

    Для покупателей в Англии с 5% депозита, которые хотят переехать в новостройку, есть помощь в рамках правительства Помогите купить схему кредита акций.

    Схема теперь предназначена исключительно для новых покупателей, ранее она была открыта для всех. Как и прежде, правительство будет кредитовать покупателей жилья до 20% от стоимости новостройки, а в Лондоне до 40%. Однако были введены региональные предельные цены. Например, на северо-востоке его можно использовать только в домах стоимостью 186 100 фунтов стерлингов или меньше, а на юго-востоке ограничение составляет 437 600 фунтов стерлингов. В Лондоне максимальная сумма составляет 600 000 фунтов стерлингов.

    Заем под залог акций является беспроцентным в течение первых пяти лет и может быть выплачен в любое время до максимального срока кредита в 25 лет.

    Через пять лет с вас будет взиматься процентная ставка в размере 1,75%, которая затем увеличивается каждый год в апреле за счет добавления индекса потребительских цен (ИПЦ) плюс 2%.

    Валлийский вариант Help to Buy относительно похож на английский: правительство предоставляет вам беспроцентную ссуду в размере до 20% от стоимости недвижимости сроком на пять лет. Через пять лет с вас будет взиматься процентная ставка в размере 1,75%, которая затем увеличивается каждый год в апреле путем добавления индекса потребительских цен (ИПЦ) плюс 1%. Недвижимость должна быть новой постройкой от застройщика, зарегистрированного в схеме, и ее стоимость не должна превышать 250 000 фунтов стерлингов.

    Обе схемы должны завершиться в марте 2023 года.

    Чтобы подать заявку в Англии, вам необходимо подать заявку через агента Help to Buy в том районе, где вы хотите купить дом.

    Чтобы подать заявку в Уэльсе, есть онлайн форма заявки.

    Схема Help to Buy (Шотландия) больше не доступна и недоступна в Северной Ирландии.

    Плюсы:

    • Требуется только небольшой депозит в размере 5%
    •  Кредит беспроцентный на пять лет

    Минусы:

    • Доступно только в новостройках
    • Региональные ограничения могут быть запретительными
    • Процентные платежи через пять лет могут быть высокими, поскольку связаны с инфляцией
    Экстерьер голубого дома с цветочными горшками

    Изображение предоставлено: Future Plc/Дуглас Гибб.

    Схема гарантии по ипотеке

    Схема государственной поддержки, объявленная в бюджете на март 2021 года, означает, что теперь можно снова получить ипотечный кредит с депозитом всего в 5%.

    Негласно правительство предоставляет кредитору гарантию по ипотеке. Заемщики могут обратиться в обычном порядке к кредитору для 95% ипотечного кредита.

    Есть некоторые ограничения для покупателя. Вы не можете использовать эту схему для покупки недвижимости стоимостью более 600 000 фунтов стерлингов, и это должна быть ипотека с погашением (с выплатой как процентов, так и капитала), а не ипотека только с процентами. Схема не может быть использована для вторых домов или недвижимости, которую можно купить для сдачи в аренду.

    Некоторые 95% кредитов предназначены только для домов — квартиры, мезонеты или даже новостройки могут быть исключены. Самозанятые не имеют права на получение 95% кредитов от некоторых кредиторов, и критерии могут быть более строгими.

    Требование небольшого депозита принесет пользу только тем, кто уже зарабатывает достаточно, чтобы взять желаемую ипотеку. Вам все еще нужно пройти тесты на доступность.

    Чтобы подать заявку, поговорите с бесплатным ипотечным брокером о том, с кем кредиторы могут помочь. ипотечные кредиты первому покупателю.

    Плюсы:

    • Нужен только небольшой депозит
    • Участие многих основных кредиторов

    Минусы

    • Ценовые ограничения на стоимость недвижимости
    • Самозанятых можно исключить
    • Кредиты не могут предложить лучшее ставки по ипотеке для первого покупателя

    Право на покупку

    Это позволяет правомочным арендаторам муниципальных и жилищных ассоциаций в Англии покупать свой дом со скидкой до 87 200 фунтов стерлингов (116 200 фунтов стерлингов в Лондоне). Чем дольше вы являетесь арендатором, тем большую скидку вы можете получить.

    Вероятно, у вас есть право на покупку, если вы не менее трех лет снимали жилье в муниципальном совете, жилищной ассоциации или правительственном ведомстве. Три года не обязательно должны быть непрерывными.

    Чтобы узнать, имеете ли вы право, вы можете использовать это проверка приемлемости. Вы можете подать заявку здесь, как только вы определите, подходит ли она вам.

    В Северной Ирландии вы можете подать заявку на покупку своего дома, если вы арендовали его у Управления жилищного строительства или жилищной ассоциации в течение последних пяти лет. Однако, если собственность представляет собой бунгало с одной или двумя спальнями или находится в защищенном жилом комплексе, она не будет соответствовать требованиям.

    Схема заканчивается для арендаторов жилищных товариществ этим летом. Вы должны подать заявку на покупку дома до 28 августа 2022 года.

    Право на покупку недоступно в Шотландии или Уэльсе.

    Плюсы:

    • Возможны большие скидки
    • Некоторые ипотечные кредиторы принимают скидку в качестве залога.

    Минусы:

    • Если вы продаете свой дом в течение первых пяти лет, арендодатель имеет право потребовать возврата всей или части скидки.
    Внешний вид кирпичного дома с белыми окнами

    Изображение предоставлено: Future Plc/Дуглас Гибб.

    Совместная собственность

    Совместная собственность позволяет людям, которые не могут позволить себе покупку сразу, приобрести долю в размере от 25 до 75% от стоимости собственности. Они получают ипотечный кредит на эту часть, и необходимый залог относительно невелик, поскольку он нужен только для доли, которую вы покупаете.

    Остаток покрывается ежемесячной арендной платой жилищному товариществу. Покупатели имеют возможность купить больше акций, известную как «лестница», при условии проверки доступности. Это означает, что вы увеличиваете долю в собственности, которой владеете, и получите больший прирост, когда она в конечном итоге будет продана.

    Чтобы подать заявку, свяжитесь с отделом жилищного строительства вашего местного органа власти, чтобы узнать о жилищных ассоциациях в вашем районе.

    Вы можете найти полезную информацию на таких сайтах, как Поделитесь, чтобы купить, правительство Свой дом веб-сайт или Дома для лондонцев если вы живете в Лондоне.

    Долевая собственность в Уэльсе аналогична схеме в Англии, где вы покупаете от 25% до 75% своего дома, а остальное сдаете в аренду. Вы должны иметь совокупный доход не более 60 000 фунтов стерлингов и не иметь возможности купить недвижимость без посторонней помощи. По правилам вы должны покупать у участвующий арендодатель.

    Чтобы подать заявку в Уэльсе, есть онлайн форма заявки.

    В Шотландии существует схема New Supply Shared Equity (NSSE), которая открыта для новых покупателей (а также для других приоритетных групп, таких как лица старше 60 лет). Как покупатель, вы будете платить наибольшую долю — обычно от 60% до 80% стоимости дома — и Правительство Шотландии будет владеть оставшейся долей в соответствии с «соглашением о совместном капитале», которое оно заключит. с тобой.

    Вам необходимо связаться с местным советом или социальным арендодателем, который может предоставить вам подробную информацию о том, как подать заявление, и рассмотрит ваше заявление, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете найти схему в вашем регионе здесь.

    В Северной Ирландии есть две схемы долевой собственности; Совместное владение жильем и FairShare. Оба позволяют вам купить 50-90% недвижимости, а затем платить арендную плату за остальную часть, постепенно увеличивая свою долю, когда вы можете себе это позволить.

    Жилье в совместной собственности предназначено для домов стоимостью до 175 000 фунтов стерлингов. FairShare используется некоторыми жилищными ассоциациями для новостроек стоимостью до 160 000 фунтов стерлингов. Вы можете подать заявку здесь.

    Плюсы:

    • Обеспечивает более доступный и дешевый путь к лестнице недвижимости
    • Возможность увеличить свою долю в собственности

    Минусы:

    • Не все поставщики ипотечных кредитов будут предлагать ипотечные кредиты для совместной собственности
    • Объекты долевой собственности находятся в аренде
    • Вы не владеете им в полном юридическом смысле, пока не дойдете до 100%

    Аренда с выкупом (Северная Ирландия)

    Вы арендуете новостройку в застройке, поддерживаемой государством (хотя частные компании также доступны) на три года и получаете обратно 20% арендной платы, чтобы помочь вам сохранить депозит. Доступная недвижимость — это новая недвижимость стоимостью менее 165 000 фунтов стерлингов с 10-летней гарантией.

    Имейте в виду, что это предполагает авансовый платеж в размере 2500 фунтов стерлингов компании Own Co в начале процесса, как только вы будете одобрены.

    Уэльская схема аренды с выкупом теперь закрыта.

    Плюсы:

    • Банк 20% кэшбэк при покупке недвижимости
    • Арендная плата не будет увеличиваться во время аренды

    Минусы:

    • Вы должны заплатить совместному владению авансовый платеж в размере 2500 фунтов стерлингов.

    Могу ли я считаться покупателем впервые?

    Большинство схем требуют, чтобы вы никогда раньше не владели недвижимостью в Великобритании, хотя это не относится к схеме ипотечных гарантий. Многие из них также требуют, чтобы вы не могли позволить себе недвижимость без соответствующей схемы — чтобы помощь досталась тем, кто в ней действительно нуждается.

    Видео недели

    Дэвид Холлингворт из L&C Mortgages говорит: «Существует целый ряд различных схем, поэтому важно понимать различные требования и то, как они работают. Схемы будут иметь различные квалификационные требования, чтобы убедиться, что помощь направлена ​​на правильную целевую группу. Они часто будут только для новых покупателей, но могут быть и другие ограничения, такие как предел максимального дохода или максимальная стоимость собственности».

    click fraud protection
    Лучшие предложения по широкополосному Интернету и телефону - лучшие пакеты в ноябре 2021 года

    Лучшие предложения по широкополосному Интернету и телефону - лучшие пакеты в ноябре 2021 года

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Если у в...

    read more
    Ипотека в более позднем возрасте

    Ипотека в более позднем возрасте

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Раньше к...

    read more
    Перенос ипотеки - объяснение переноса ипотечного кредита

    Перенос ипотеки - объяснение переноса ипотечного кредита

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Думаете,...

    read more