Что такое бридж-кредит и как он может помочь вам сначала купить, а потом продать?

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Промежуточный кредит может помочь вам обеспечить дом своей мечты до того, как вы продадите свой нынешний, но это не тот путь, который нужно пройти без тщательного обдумывания.

Цены на жилье достигли рекордного уровня, а спрос часто превышает предложение, поэтому покупателям жилья приходится действовать быстро, чтобы купить дом они хотят.

Именно здесь промежуточный кредит может помочь потенциальным покупателям сначала купить, а потом продать, но как на самом деле работает промежуточный кредит и является ли он хорошей идеей?

Мы объясняем все, что вам нужно знать.

Что такое промежуточный кредит?

Промежуточные кредиты — это краткосрочные кредиты, которые позволяют вам купить новую недвижимость до того, как вы сможете продать ту, которая вам нужна для финансирования покупки. Кредит буквально «соединяет» две сделки.

Этот «разрыв цепи» может дать вам преимущество, если вы, наконец, нашли дом, отвечающий всем вашим требованиям. Это означает, что вы не должны пропустить, даже если

продать свой дом занимает некоторое время.

Более того, Гэвин Даймонд, директор по бриджу в Объединенный трастовый банк говорит, что промежуточные кредиты — это не просто продвижение по служебной лестнице. «Многие из наших клиентов используют мост, чтобы сократить штат или переехать в дома престарелых. Это снимает стресс, связанный с продажей существующего дома и покупкой нового».

«Это может быть особенно привлекательным для пожилых клиентов, которые могут найти недвижимость, купить ее, а затем въехать на досуге, прежде чем продавать свой старый дом», — добавляет он.

Промежуточные кредиты также могут быть полезны, если вы покупка недвижимости на аукционе и нужно действовать быстро или провести капитальный ремонт.

Даймонд поясняет: «Иногда приобретаемая недвижимость изначально не может быть заложена, потому что она считается кредитором непригодным для проживания - возможно, потому, что в нем нет рабочей кухни или ванная».

«Промежуточный кредитор может облегчить покупку и позволить заемщику выполнить необходимые работы, прежде чем его можно будет рефинансировать в более долгосрочную ипотеку».

На бумаге эта возможность купить сейчас, а продать позже может избавить от многих стрессов и хлопот, связанных с переездом домой — большая часть которых связана с необходимостью связывать несколько транзакций.

Как работают промежуточные кредиты?

Прежде чем рассматривать промежуточный кредит, очень важно, чтобы вы поняли, как они работают и связанные с этим риски.

Существует два основных типа бридж-кредита – «открытый» и «закрытый» кредит.

Открытый промежуточный кредит – это кредит, в котором дата погашения кредита не согласована. Хотя максимальный срок все еще может быть, например, 12 месяцев, заемщик может погасить деньги в своем собственном темпе.

Это может быть полезно, например, в проекте реконструкции, когда вы не знаете, сколько времени займет выполнение работ.

Закрытые промежуточные кредиты — это кредиты с известным концом. Вы можете использовать этот тип промежуточного кредита, если вы продали свой текущий дом, но просто не смогли связать даты завершения.

Промежуточные кредиты могут быть созданы на краткосрочной основе, но обычно длятся до года.

Ссуды погашаются только на процентной основе, но способ выплаты этих процентов может варьироваться. Проценты могут либо выплачиваться каждый месяц, либо они могут быть свернуты и погашены с капиталом в конце срока. Третий вариант — это удержанные проценты, когда кредитор рассчитывает ваши процентные расходы и добавляет их к вашему кредиту.

Какую сумму я могу занять с помощью промежуточного кредита?

Хотя некоторые кредиторы могут ссудить до 10 миллионов фунтов стерлингов, сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от суммы капитала, которой вы владеете в своей текущей собственности. Максимальный кредит к стоимости, вероятно, будет в районе 75%.

Средства должны быть высвобождены быстро, часто всего за 24–48 часов. Вот почему они популярны, когда важна скорость, например, если вы покупаете на аукционе.

Однако за всю эту скорость и гибкость приходится платить.

Процентные ставки, вероятно, будут выше, чем при ипотеке на жилье, и будут увеличиваться, если вы не будете вносить ежемесячные платежи. Чем дольше вы берете на погашение кредита, тем дороже он становится.

Сколько стоят промежуточные кредиты?

Даймонд говорит, что процентные ставки обычно составляют от 5,5% до 12% в год.

Открытые промежуточные ссуды, вероятно, будут стоить дороже, чем закрытые промежуточные ссуды, потому что требуется больше гибкости.

И, как и в случае любого обеспеченного кредита, ваше имущество находится в опасности, если вы боретесь с погашением.

Также будут взиматься сборы за организацию, которые могут достигать 2%, а также сборы за выход, если вы погасите кредит досрочно.

Это означает, что вам нужно очень тщательно подумать о том, готовы ли вы заплатить эти дополнительные расходы, чтобы получить в свои руки этот новый дом.

Имейте в виду, что если у вас есть ипотека на недвижимость, которую вы хотите продать, вы все равно будете платить и ее.

Плюсы и минусы бридж-кредита:

Плюсы:

•  Быстрый доступ к крупным кредитам
• Может помочь вам защитить ваш новый дом, не продавая ваш текущий
• Гибкие выплаты
• Позволяет приобретать недвижимость, которая не может быть заложена в ее текущем состоянии.

Минусы:

•  Процентные ставки выше, чем жилищная ипотека
• Кредит может быть в дополнение к существующей ипотеке
•  Сборы могут быть значительными
•  Кредит обеспечен, что подвергает ваш дом риску, если вы не можете погасить его.

Являются ли промежуточные кредиты хорошей идеей?

Затраты и риски, связанные с промежуточным кредитом, заставляют Рэя Булджера, старшего технического менеджера ипотечного брокера John Charcol, дважды подумать, прежде чем рекомендовать эти кредиты.

Хотя могут быть случаи, когда преодоление может быть практическим решением некоторых дилемм при покупке жилья, он предлагает не рассматривать его как основное решение проблем дом на колесах.

«В частности, на текущем рынке я бы поставил под сомнение любого, кто думает о создании открытого моста. Это рынок продавца, так почему вы не продали свою недвижимость? Вероятно, это потому, что цена неправильная.

Хотя при необходимости кредиторы будут рефинансировать промежуточные кредиты, штрафы могут быть обременительными, если вы не погасите их в течение первоначального периода времени. Интерес будет продолжать расти.

Боулджер говорит: «В первую очередь всегда старайтесь связать транзакции, если можете».

Если это не вариант, говорит Боулджер, важно получить независимый совет, прежде чем идти по промежуточному пути. Это должно быть из ипотечный брокер это не сосредоточено исключительно на финансировании моста, который может рассмотреть все ваши варианты.

«Может быть альтернатива — у нас недавно был случай, когда заемщик пришел с вопросом о мосте, но поскольку у него был хороший доход, мы смогли помочь ему со стандартной ипотекой, которая сработала далеко дешевле.'

Если вам удалось продать свой дом, но он просто еще не завершен, вы также можете договориться с продавцом.

Некоторые покупатели могут также решить продать свой дом и арендовать его, прежде чем они начнут искать новый. Это означает, что, когда вы найдете идеальный дом, вы можете действовать быстро, без необходимости продавать его.