Ипотечные кредиты – они еще доступны?

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Покупатели жилья скупали ипотечные кредиты в 1980-х и 1990-х годах, соблазненные низкими выплатами и инвестиционными планами по погашению своего долга, но эти сделки не соответствовали обещаниям продавцов.

Эти ипотека только под проценты прилагалась политика пожертвований, которая должна была обеспечить достаточно для погашения ссуды в конце срока. Но, в конечном счете, ипотечные пожертвования привели к огромному скандалу с неправильными продажами, когда миллионы людей обнаружили, что они столкнулись с дефицитом.

Вот что вам нужно знать об ипотечных кредитах и ​​какие альтернативы им есть сейчас. Если вы ищете ипотечный кредит, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по получению лучшая ставка по ипотеке.

Можно ли еще получить ипотечный кредит?

Нет, вы не можете получить ипотечный кредит после неправильной продажи этих продуктов, поскольку годы негативной прессы привели к тому, что они ушли в историю.

Крис Сайкс, консультант по ипотеке в брокерской компании Private Finance, говорит: «Продукт сам по себе был хорошей идеей, и изначально был вполне реалистичен, помогая всем демографическим группам заемщиков инвестировать и получать выгоду от прибыли на их инвестиции.'

«Именно неправильная продажа этих ипотечных кредитов с обещаниями экстремальных доходов, отсутствие альтернативных условий погашения и колебания рынка привели к их окончательной гибели».

Что это были и почему они были популярны?

Когда ипотечные кредиты изначально стали популярными, процентные ставки по ипотечным кредитам были заоблачными, до 12%, поэтому они рассматривались как способ сократить ежемесячные расходы. Заемщики платили только проценты по ипотеке, поэтому им не нужно было возвращать какой-либо капитал, взятый взаймы в течение срока.

Кроме того, они получили налоговые льготы на страховые взносы. Эти преимущества упростили для агентов по недвижимости и кредиторов продажу ипотечных кредитов в обмен на огромные комиссионные.

Идея заключалась в том, что политика пожертвований могла обеспечить достаточно большую единовременную сумму для полного погашения остатка по ипотеке обычно через 25 лет. Заемщики могли просто платить ежемесячные проценты по ипотечному кредиту, а также премию по полису пожертвований. Они также заплатили за страхование жизни, чтобы погасить кредит, если они умерли в течение срока, как часть пакета.

Домовладельцы с ипотечными кредитами обычно надеялись, что после полного погашения их долга может быть излишек от пожертвований. На самом деле это случалось редко, и большинство людей обнаружили, что вместо этого их пожертвования не приносили достаточно средств для погашения их ипотечных кредитов.

Почему они потерпели неудачу?

Когда процентные ставки в конце концов упали до рекордно низкого уровня, а фондовые рынки рухнули в после финансового кризиса шансы на то, что политика пожертвований значительно ухудшится повысился.

Майлз Робинсон, руководитель отдела ипотечного кредитования онлайн-брокера Trussle, говорит: «Это привело к тому, что миллионы домовладельцы остались с огромным дефицитом, с пожертвованиями, которые не покрыли бы сумму капитала, которую они изначально заимствовано. Многим банкам и кредиторам пришлось выплатить разницу».

Часто людей, которые брали ипотечные кредиты, не уведомляли должным образом о рисках и давали ложные обещания, что полисы обязательно погасят их ипотеку. Обвинения, связанные с этими типами ипотечных кредитов, также не всегда были ясными, что способствовало скандалу с неправильной продажей.

Могу ли я получить компенсацию по ипотечному кредиту?

Возможно, и если вы считаете, что на каком-то этапе вам неправильно продали ипотечный кредит, вы могли бы иметь право на компенсацию от Схема компенсации финансовых услуг (ФСКС). Но вы, должно быть, понесли убытки из-за того, что вас плохо проконсультировали и получили совет после августа 1988 года.

Сначала вы должны подать жалобу в компанию, которая продала вам закладную, и вы можете найти подробную информацию о процессе подачи жалобы о неправильной продаже на Управление финансового поведения сайт, городской сторожевой пес. FCA также может помочь, если компания, которая продала вам ипотечный кредит, больше не существует.

Какие есть альтернативы накопительной ипотеке?

Вы все еще можете получить ипотека только под проценты, в зависимости от ваших личных обстоятельств, чтобы ваши выплаты покрывали только проценты по кредиту. Это делает их существенно дешевле, чем погашения ипотечных кредитов. Однако помните, что заемную сумму необходимо будет погасить с помощью традиционного метода погашения, такого как сбережения или инвестиции.

Сайкс говорит: «Чтобы получить ипотечный кредит только под проценты, теперь вам нужно предоставить подробную информацию о средстве погашения, чтобы это могли быть наличные деньги. у вас уже есть, инвестиции, или одним из наиболее популярных способов погашения является продажа и уменьшение имущества после срок. Однако часто этот метод требует, чтобы собственность имела собственный капитал не менее 300 000 фунтов стерлингов, и часто он ограничивается 50-60% стоимости собственности».

Вам нужно будет тщательно обдумать, подходит ли вам ипотека только под проценты, поскольку вам нужно будет принять собственные меры для погашения долга. Поговорите со своим ипотечным кредитором или ипотечный брокер чтобы найти лучший вариант для ваших обстоятельств.