95% Ипотека: как это помогает подняться по лестнице недвижимости?

instagram viewer
  • Домашние финансы
  • Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

  • Ипотека под 95% — это ипотечный кредит для тех, у кого есть депозит на сумму всего 5% от покупной цены. Это делает их популярными среди новых покупателей, которые, возможно, не смогут накопить более значительную сумму.

    Для большинства людей покупка дома является самой дорогой покупкой, которую они когда-либо совершали. Экономия на депозите часто является самым большим препятствием, поэтому некоторые заемщики полагаются на 95% ипотеку, чтобы подняться по лестнице собственности.

    Если, например, вы покупаете дом стоимостью 200 000 фунтов стерлингов, используя 95% кредита к стоимости (LTV) лучшая ставка по ипотеке и депозит 5%. Итак, вам нужно накопить 10 000 фунтов стерлингов и взять ипотечный кредит на 190 000 фунтов стерлингов.

    Современный новый дом с арочным крыльцом

    Изображение предоставлено: Future Plc.

    Объяснение 95% ипотеки

    Хорошей новостью является то, что в последнее время рынок таких сделок стал более конкурентным. Сотни новых 95-процентных ипотечных сделок были запущены после того, как кредиторы изъяли их с прилавков во время пандемии.

    Это привело к снижению стоимости средней двухлетней фиксированной ставки с более чем 4% год назад до 2,79% в настоящее время. Банк Англии.

    Кто имеет право?

    Хотя 95% ипотечных кредитов часто называют ипотечные кредиты первому покупателю, вам не обязательно покупать свой первый дом, чтобы подать заявку.

    Вам нужно иметь как минимум 5% депозита и дополнительные деньги для вашего гонорар адвоката, отчет об оценке, расходы на ипотечного брокера и гербовый сбор, если вы не освобождены.

    Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита под 5%, к вам также могут предъявляться более строгие требования в отношении дохода.

    Например, если у вас есть депозит в размере 20%, ваш ипотечный кредитор может предложить вам кредит, который в пять раз превышает стоимость вашего заработка. Но если у вас есть депозит в размере 5%, вместо этого вам могут предложить кредит, который в четыре раза превышает ваш заработок.

    Чтобы пройти квалификацию, вам также необходимо иметь первоклассный кредитный рейтинг.

    Что такое 95% ипотечных рисков?

    Банки и строительные общества применяют более жесткие правила при кредитовании под 95%, потому что вас считают более рискованной ставкой, чем того, у кого более крупный депозит.

    Эндрю Монтлейк, управляющий директор ипотечного брокера Кореко, объясняет: «Цены на жилье могут колебаться со временем. Если они упадут, те заемщики, которые купили дом всего с 5-процентным депозитом, могут обнаружить, что сумма они должны по ипотеке, теперь больше, чем стоимость их дома, также известная как отрицательная капитал.'

    «Если у вас возникнет задолженность по ипотечному платежу, и ваш кредитор в конечном итоге вернет себе ваш дом — когда это продано, может не хватить денег, чтобы погасить ваш долг, оставив кредитора без денег, пока вы не сможете его заплатить назад.'

    Викторианский таунхаус разделен на квартиры

    Изображение предоставлено: Будущее / Роберт Сандерсон

    Как получить ипотеку под 95%

    Вот список действий, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение квалификации.

    • Очистить долг: Избегайте крупных финансовых обязательств, таких как автокредит, до подачи заявки на ипотеку. Попробуйте погасить все непогашенные кредиты или остатки по кредитным картам, прежде чем подавать заявку на увеличение суммы, которую вам предлагают.
    • Оплачивайте счета вовремя: Докажите, что вы надежны и финансово независимы. Настройте прямой дебет для своего телефона и счета за коммунальные услуги и любые кредитные карты, которые у вас есть. Пропущенные платежи ухудшат ваш кредитный рейтинг.
    • Заведите привычку регулярно откладывать: Если ваш кредитор увидит постоянное платежное поручение на сбережения, покидающее ваш счет каждый месяц, он не только покажет банку, где ваш депозит был получен, но это продемонстрирует, что у вас есть свободные деньги, которые можно потратить на оплату вашего ипотека. Это также поможет доказать, что вы дисциплинированы и организованы со своими деньгами.
    • Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг: Начните с заказа копии вашего кредитного отчета в таких агентствах, как Экспериан и Эквифакс чтобы узнать, какой у вас результат. К улучшить свой кредитный рейтинг, зарегистрироваться в списках избирателей. Если у вас нет кредита, возьмите кредитную карту и используйте ее для еженедельных покупок в продуктовом магазине или бензина и немедленно погасите ее.
    • Сохранить для большего депозита: Не каждый будет претендовать на 95% ипотечного кредита. Если нет, то это не конец света. Сэкономив на депозите в размере 10% или 15%, вы разблокируете более низкие ставки по ипотеке. Средняя двухлетняя фиксированная ставка по ипотеке 85% составляет 1,65%. Заемщики, которые внесли более крупный депозит, также имеют больше шансов защитить себя от отрицательного капитала.

    Какая ипотека под 95% подходит именно вам?

    Общая собственность Savills, Кент

    Изображение предоставлено: Savills

    «Сейчас существует множество интересных способов занять всего лишь 5% депозита», — говорит Монтлейк.

    «Этот выбор может сбивать с толку, учитывая разные ставки, затраты и долгосрочные последствия, связанные с каждой сделкой. Рекомендуется обратиться за советом к ипотечному брокеру».

    1. Помогите купить

    То Помогите купить схему позволяет покупателям, впервые покупающим квартиру, внести залог в размере 5% для покупки дома в новостройке. Заемщики могут взять у правительства ссуду под залог акций в размере до 20% от покупной цены без процентов в течение первых пяти лет (40% в Лондоне) и подать заявку на ипотеку под 75%.

    Кредит на акции означает, что когда вы его погасите, его стоимость будет составлять 20% от стоимости вашего дома на тот момент.

    2. Поручительство по ипотеке

    Попросив членов семьи или друзей присоединиться к вам по ипотеке, их заработок увеличит сумму, которую вы можете занять.

    Но они будут нести солидарную ответственность за долг. Кроме того, их возраст может ограничивать срок оформления ипотеки. Это также может вызвать у них проблемы с налогом на наследство, поэтому сначала обратитесь за профессиональной консультацией.

    Видео недели

    Некоторые кредиторы позволяют кому-то присоединиться к вам по ипотеке. Однако их имя не добавляется в документы о праве собственности, поэтому вы остаетесь единственным владельцем. Metro Bank и Barclays предлагают этот вариант.

    3. Семейная ипотека

    По этим сделкам члены семьи или друзья вносят сбережения в ипотечный кредитор на срок до пяти лет. В свою очередь кредитор предлагает первому покупателю 100% ипотеку. Депозит не требуется, поскольку сбережения семьи заблокированы на определенный период.

    Barclays, Halifax и Lloyds Bank, а также самые известные кредиторы, предлагающие эти сделки.

    Ипотека в более позднем возрасте

    Ипотека в более позднем возрасте

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Раньше к...

    read more
    Перенос ипотеки - объяснение переноса ипотечного кредита

    Перенос ипотеки - объяснение переноса ипотечного кредита

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Думаете,...

    read more
    Как подключить принтер HP к Wi-Fi - пошаговое руководство

    Как подключить принтер HP к Wi-Fi - пошаговое руководство

    Домашние финансы Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Не знает...

    read more