Объяснение просроченной задолженности по ипотеке – знайте риски пропущенных платежей

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Задолженность по ипотеке является приоритетной задолженностью, которую необходимо решить перед любыми другими денежными обязательствами. Турбулентность в экономике Великобритании сильно ударила по семейным бюджетам. Поэтому многим домовладельцам трудно рассчитаться с долгами и повседневными счетами.

Как нация наша самая большая проблема сейчас — это растущая инфляция. Стоимость жизни стремительно растет — Банк Англии ожидает, что инфляция достигнет 5% в 2022 году. Счета за электроэнергию, цены на продукты питания и другие расходы быстро растут. Даже с лучшие ставки по ипотеке на месте, это может стать проблемой для некоторых в ближайшие месяцы.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем в первый раз или у вас есть дополнительные ипотека для сдачи в аренду, находясь под финансовым давлением, вам может быть трудно поставить ежемесячный платеж по ипотеке выше других обязательств. Но пропущенный платеж по ипотеке может иметь самые серьезные последствия.

Просрочки по ипотеке объяснили

Просрочка по ипотеке приведет к тому, что вы попадете в «просрочку по ипотеке». Если вы пропустите платеж, это будет записано в вашем кредитном отчете и нанесет ущерб вашему кредитный рейтинг. Это также повлияет на ваши шансы на получение других видов займов, включая ипотечные кредиты, займы, кредитные карты или телефонные контракты, в будущем. В конечном счете, неуплата ипотечного кредита может привести к потере дома, если кредитор потребует возврата владения.

Домовладельцам предоставили платежные каникулы во время пандемии, что не повлияло на их кредитную историю. Однако это была разовая договоренность, которая сейчас подошла к концу.

Как избежать просрочки по ипотеке

Если вы чувствуете щипок, не паникуйте. Есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы не попасть в просрочку по ипотеке.

1. Действовать

Самый важный совет из всех — действовать быстро. Если вы видите, что возникает проблема — скажем, из-за увольнения или сокращения рабочего времени — не прячьте голову в песок. Немедленно позвоните своему ипотечному кредитору, чтобы обсудить ваши варианты, а не прекращайте разговор, пока вы не собираетесь пропустить платеж.

2. Будьте на высоте с планированием бюджета

Многие кредиторы, а также такие ресурсы, как экономия денегэксперт предложить инструменты бюджетирования. Это поможет вам получить более четкое представление о том, что вы зарабатываете и сколько тратите.

Онлайн-инструменты могут помочь вам точно определить любые второстепенные расходы, которые можно сократить или сократить. Вы также можете найти планировщик бюджета на веб-сайте правительства. moneyhelper.org.uk. Возможно, вы обнаружите, что, сократив свои расходы в других областях, вы все еще можете позволить себе выплачивать ипотеку вовремя.

3. Попробуйте индивидуальную поддержку

Если вы все еще не видите способа выплатить ипотечный кредит в полном объеме, у вашего кредитора будет специальная команда консультантов, которая поможет вам поговорить с вами.

В некоторых ипотечных сделках предусмотрена возможность отсрочки платежа. Ваш кредитор сообщит вам, если это доступно для вас. Никогда не отменяйте прямой дебет, не поговорив сначала со своим кредитором, иначе вы окажетесь в просроченной задолженности по ипотеке и создадите черную метку в своем кредитном отчете.

Другие варианты включают продление срока ипотеки, чтобы снизить ежемесячные платежи. Это увеличит сумму процентов, которую вы выплачиваете в целом, но может дать вам ценную передышку.

В качестве альтернативы ваш кредитор может временно переключить вас с ипотеки с погашением капитала на ипотеку с выплатой только процентов. Ипотека с погашением капитала означает, что вы выплачиваете как долг, так и проценты. Если вы переключитесь только на проценты, ваш ипотечный долг не уменьшится, но ваши ежемесячные расходы будут ниже.

4. Рассмотрим консолидацию долга

Взяв больше долгов для погашения дорогих кредитных карт и кредитов, вы можете высвободить немного денег в краткосрочной перспективе, но в конечном итоге вы можете вернуть гораздо больше процентов, распределив эти долги на более длительный срок. Вы также можете обнаружить, что снова начинаете накапливать долги по кредитным картам, если не изменили свои привычки расходов. Поговорите со специалистом по бесплатным долгам, прежде чем идти по этому пути.

5. Получить бесплатную консультацию по долгам

Нет необходимости платить за консультации по долгам. Существует множество бесплатных сервисов и благотворительных организаций, таких как Moneyhelper, Национальный долг, Совет граждан и Ступенчатое изменение.

6. Планы платежей и пропущенные платежи

Если вы договорились со своим кредитором об отсрочке платежей или выплате меньшего платеж по договору каждый месяц, это будет записано в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредит счет.

То, что называется флагом договоренности, останется в вашем кредитном досье в течение трех лет после окончания договоренности. Любые платежи, которые вы делаете на эту сумму, меньше вашего ежемесячного платежа, будут отображаться как просроченные, как и любые платежи, которые вы вообще пропустите.

Пропущенные или просроченные платежи сохраняются в вашей кредитной истории в течение шести лет и могут помешать другим кредиторам предложить вам кредит. Это говорит о том, что у вас финансовые трудности, и у вас могут возникнуть проблемы с погашением будущих соглашений.

Если вы не придерживаетесь плана платежей кредитора и он исчерпал все другие способы поддержать вас, кредитор может подать на вас в суд и вернуть ваше имущество. Однако изъятие во владение является крайним действием, и кредиторы используют его в качестве крайней меры.

7. Кредит на ремонт

Многие люди хоть раз в жизни переживают периоды финансовых трудностей. Если это случится с вами, примите меры, чтобы свести к минимуму ущерб для ваших финансов и кредита. Но если в вашем кредитном досье появятся черные отметки, еще не все потеряно.

Тот факт, что черные отметки остаются на вашем деле в течение шести лет, не означает, что вам будут отказывать в кредите так долго.

Специализированные ипотечные кредиторы рассмотрят возможность предоставления вам ипотечного кредита через два года после того, как ваша задолженность была зарегистрирована, при условии, что с тех пор вы своевременно оплачиваете свои платежи. Вам придется платить более высокую процентную ставку, чем предлагают крупные банки. Но восстановив хороший послужной список платежей по ипотеке и счетам, вы не только восстановите свою кредитную историю, но и свой кредитный рейтинг.

Независимый ипотечный брокер может помочь вам решить эти вопросы, чтобы получить наилучшую возможную сделку, даже если ваша заявка нестандартна.