Страхование просадки: как застраховать свой дом

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Просадка - это слово, которое вселяет страх в домовладельцев. Это происходит, когда земля под зданием размывается и опускается вниз, повреждая фундамент дома.

Движение может вызвать трещины и структурные повреждения вашего имущества, что может сделать его нестабильным. Ремонт и реконструкция обходятся очень дорого. Вот почему так важно убедиться, что страхование жилья на случай просадки обеспечивает адекватную защиту вашего имущества от такого рода повреждений.

Страхование просадки объяснил

Взгляните на это полезное руководство по вопросам и ответам, в котором подробно рассматривается тема страхование жилья на просадки и зачем это нужно собственникам.

Что такое просадка?

Первыми и наиболее очевидными признаками проседания являются трещины, которые появляются на стенах в вашем доме. Некоторые трещины безвредны. Они часто выглядят так, как будто недавно построенный дом или пристройка опускаются вниз под собственным весом.

Термическое растрескивание также является обычным явлением. Это происходит, когда дом расширяется от жары и сжимается при понижении температуры. Этот вид движения незначительный и легко ремонтируется. Это не будет покрываться страхование жилых домов.

Однако, если вы заметите новые трещины, которые кажутся увеличивающимися или которые идут по диагонали, это может быть началом оседания.

В худшем случае ваш дом может нуждаться в подкреплении. По данным Королевского института дипломированных оценщиков (RICS), процесс строительства может стоить от 5000 до 50 000 фунтов стерлингов.

Что вызывает проседание?

Проседание может произойти где угодно. Но это чаще встречается в районах, где дома построены на глинистой почве, которая может высыхать и сжиматься летом или во время засухи, вызывая движение вниз и проседание. Глинистые почвы особенно распространены в Лондоне и на юго-востоке.

Также могут быть виноваты деревья и кустарники, испытывающие жажду, близкие к земельным участкам, если они поглощают большую часть воды из почвы. И наоборот, просадка может быть результатом плохого или неисправного дренажа или наводнения, размывающего почву; Особенно подвержены этому несвязные песчаные или гравийные почвы.

Дома, построенные там, где раньше велась добыча полезных ископаемых, также могут обрушиться, потому что под ними есть открытые пространства.

Какие признаки проседания?

Внезапно появляющиеся на стенах трещины могут вызвать опасения по поводу проседания. Но не паникуйте. Небольшие трещины размером не более 2 мм обычно не вызывают беспокойства.

Большую озабоченность вызывают трещины, которые со временем стали шире или длиннее и имеют ширину более 3 мм. Ищите те, которые идут по диагонали или появляются на внешних кирпичных стенах - зигзагообразно и по линиям раствора.

Другие признаки проседания могут включать трещины в бетонных полах и садовых дорожках, а также двери и окна, которые залипают, и их трудно открыть и плотно закрыть.

Что мне делать, если я обнаружил признаки проседания?

Немедленно сообщите своему страховщику, чтобы получить доступ к текущим страхование жилья. Вот где действительно может быть полезна независимая помощь - страховой брокер.

«Хороший брокер с самого начала поможет вам с заявлением о просадке», - объясняет Стив Мурс, директор по работе с клиентами в компании. Страховые брокеры Aston Lark. «Если трещины выглядят подозрительно, ваш страховщик отправит на рассмотрение специалиста по урегулированию убытков. Если у них возникнут проблемы, к вам домой будет направлен инженер-строитель или геодезист. Затем они начнут процесс наблюдения за трещинами, чтобы определить, продолжается ли движение или остановилось ».

«Инженер может применить контрольно-измерительные приборы для отслеживания трещин, чтобы отслеживать горизонтальное и вертикальное движение по трещине».

Сколько времени занимает устранение проседания?

«Домовладельцы часто думают, что оседание грунта разрешится за несколько недель, но на это могут потребоваться месяцы, а иногда и годы», - говорит Мур.

«Даже установление наличия проблемы может занять много времени. Трещины обычно измеряются каждые три месяца в течение года или более - и через времена года - потому что трещины могут расширяться в засушливые периоды лета и закрываться после более влажной зимы месяцы.'

«Если просадка подтверждается, то причина будет исследована, и дом будет устойчивым, чтобы устранить проблему, остановить движение и провести ремонт, который может включать заполнение трещин и косметический ремонт. Все это должно покрываться вашей страховкой, но политики различаются, поэтому внимательно прочтите свои буклеты, чтобы точно узнать, что входит в вашу страховку ».

Все ли полисы страхования жилья стандартно обеспечивают страхование проседания?

«Большинство полисов страхования жилья будут включать покрытие просадки в качестве стандарта для собственности, которая раньше не страдала от такого движения», - объясняет Стив.

«Важно точно проверить, что включает в себя ваша политика. Однако страховщик обычно покрывает расходы на мониторинг и расследование причин проседания ».

Это включает в себя устранение причины и стабилизацию здания, а также ремонт повреждений, нанесенных вашему дому, например, заполнение трещин и косметический ремонт.

«Большинство полисов также покрывают стоимость вашего жилья, если вам необходимо выехать из дома, если он нуждается в капитальном ремонте. Лучшая политика предоставит вам более длительные альтернативные периоды проживания ».

Могу ли я получить страховку, если мой дом ранее страдал от просадки?

Получение страховки для собственности, которая подвергалась просадке в прошлом, может быть трудным; если он был подкреплен, это может оказаться еще более проблематичным. Некоторые страховые компании даже не указывают стоимость страхового покрытия, поскольку считают, что это слишком большой риск того, что собственность потребует дополнительных структурных работ в будущем.

Другие будут рассматривать возможность страхования собственности только по истечении определенного периода времени. Например, если дом был поврежден более 10 лет назад и с тех пор не было движения.

Если вы подали заявление о просадке, ваш нынешний страховщик должен предоставить дальнейшее покрытие после этого требования. Но они не несут никаких обязательств, поэтому могут отказать вам в покрытии при продлении.

Если они будут продолжать страховать вас, они могут увеличить ваши страховые взносы или исключить покрытие проседания из любых будущих требований. Вы можете искать покрытие в другом месте, но ваш выбор страховщиков будет ограничен.

«Вы можете повысить свои шансы получить покрытие просадки дома, если у вас есть Сертификат структурной адекватности или отчет инженера-строителя. Это показывает, что причина движения была устранена, и что структура теперь здорова », - говорит Мур.

«Документация вселяет уверенность в котировках андеррайтеров. Если у вас нет этих сертификатов и вам нужно пройти обследование конструкций, поищите ближайшего к вам инженера-строителя на веб-сайте Института инженеров-строителей. istructe.org.’

Предоставляют ли полисы страхования жилья страховку от проседания?

«Страховщики обычно не защищаются, чтобы предотвратить повторение проблемы, поскольку это будет считаться« улучшением ».

«Например, предположим, что проседание было вызвано деревом в вашем саду, которое высушило почву и привело к ее усадке и проседанию. Хотя страховка покроет расходы на вырубку этого дерева, упасть еще одно дерево, расположенное так же близко к вашему дому, но еще не причинившее повреждений, не окупится. Страховщик может потребовать удаления другого дерева. Но, скорее всего, вы заплатите за это ».

Как правило, страховые полисы не оплачивают ущерб от просадки окружающих конструкций. Например, внутренние дворики, ограждающие стены, ворота, заборы и проезды - если дом не поврежден одновременно и по той же причине.

Обычно существует отдельная обязательная франшиза для требований просадки - обычно 1000 фунтов стерлингов. Вам нужно будет удовлетворить эту часть претензии самостоятельно.

Сколько стоит страховка от просадки?

Если вам не повезло и вы испытали проседание, возможно, вам придется заплатить более высокие страховые взносы, чем обычно. Рынок страховщиков, готовых застраховать вас, меньше, поэтому конкуренция меньше.

Может быть применено более высокое обязательное превышение, если у вас тоже была просадка. Обычная франшиза в 1000 фунтов стерлингов может увеличиться примерно до 2500 фунтов стерлингов. Или, в некоторых случаях, страховщики могут наложить франшизу в размере 5000 фунтов стерлингов или даже больше.

Однако дело не только в сколько стоит страхование жилья. Прочтите мелкий шрифт в любом полисе, чтобы убедиться, что страховка от проседания, которую вы получаете, хорошего качества.

«Более дешевые котировки часто обходятся дешевле по какой-то причине», - говорит Мур. «Обычно дешевый полис страхования жилья имеет заниженную цену, потому что степень покрытия не так хороша. Хорошей политикой будет «Все риски», которая дает гораздо более широкое покрытие, чем стандартные и более дешевые полисы ».

«Основные правила более ограничены с более низкими пределами требований. Ограничительные условия означают, что для того, чтобы требование было оплачено, оно должно соответствовать очень конкретным обстоятельствам формулировки полиса ».

Стоит ли мне привлекать специализированного поставщика, когда речь идет о страховании от просадки?

Рекомендуется обратиться к брокеру, имеющему опыт работы с поставщиками, специализирующимися на страхование домов с историей проседания и ранее подкрепленной недвижимостью (известные как ПНП для короткая).

Специализированный брокер также может найти лучшие предложения с самым широким покрытием. Они также будут знать и понимать страховое покрытие, чтобы быть уверенным, что вы будете адекватно застрахованы, если проседание произойдет снова.

Вы можете связаться со страховым брокером через Британская ассоциация страховых брокеров (BIBA) за консультацией специалиста.

Можно ли избежать проседания?

В большинстве случаев проседание устраняется довольно легко. Например, убрав деревья или подрезав их, чтобы они впитывали меньше влаги из почвы. Или, устраняя протечки в водопроводе.

Подкрепление используется в крайнем случае. Подсчитано, что только 10% объектов, имеющих просадку, нуждаются в таких работах.

Методы подкрепления включают:

• Укрепление почвы путем введения в нее полимера или смолы.
• Заливка участков земли бетоном.
• Установка бетонных балок или систем винтовых свай для поддержки фундамента.

Хотя вы не можете изменить тип почвы, на которой построен ваш дом, вы можете снизить риск оседания путем:

• Обрезка или удаление деревьев, посаженных рядом с вашим домом. Не удаляйте деревья старше собственности. Это может вызвать обратную проблему вертикального подъема - там, где поднимается фундамент вашего дома. Обратитесь за советом к специалисту.
• Техническое обслуживание водопровода, водостоков, труб и водостоков, чтобы убедиться в отсутствии утечек.