Как взять отпуск по выплате ипотечного кредита для управления долгом

instagram viewer
  • Домашние финансы
  • Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

  • Выплата ипотеки должна быть приоритетом, если вы испытываете финансовые трудности. В противном случае вы рискуете потерять дом. Но отпуск по выплате ипотечного кредита может дать вам драгоценную передышку, если она вам понадобится.

    Что такое выходной для выплаты ипотечного кредита?

    Даже если у вас есть лучшие ставки по ипотеке, осуществление ежемесячных платежей может стать финансовым затруднением. Взять отпуск по выплате ипотечного кредита - это все равно, что нажать кнопку паузы для выплаты погашения. Это может принести некоторое облегчение, если денег мало.

    В разгар пандемии Covid-19 правительство работало с ипотечными кредиторами, чтобы они предлагали «выходные по выплате ипотечных кредитов в связи с коронавирусом». Срок действия этой схемы истек, но кредиторы могут по-прежнему предлагать ряд вариантов в зависимости от вашего финансового положения и условий вашей ипотеки. договор.

    Двухквартирный загородный дом с деревом в саду снаружи

    Изображение предоставлено: Future Plc.

    Повлияет ли отпуск по ипотеке на кредитный рейтинг?

    Большая разница между правительственной схемой выплаты ипотечного кредита в связи с коронавирусом и любыми другими выплатами по ипотеке. праздники, которые вы устраиваете со своим кредитором, заключается в том, что последний может появиться в вашем кредитном файле и повлиять на ваш кредит счет.

    «Обычно кредиторы добавляют к вашей учетной записи« флаг ». Это покажет любую договоренность, согласованную вместе с датами и новым временным платежом », - говорит Джеймс Джонс, глава отдела по работе с потребителями в Experian кредитное справочное агентство. Когда дело доходит до ущерба для вашего кредитного рейтинга, он говорит, что «средний результат составляет 130 баллов».

    Подробная информация о любой задолженности может оставаться в вашем кредитном файле на срок до шести лет. Однако «вы можете попросить приложить« уведомление об исправлении »к своему досье с объяснением причины любых пропущенных платежей», - говорит Джонс. «Тогда будущие кредиторы увидят, что для любого отпуска по выплате ипотечного кредита была реальная причина. Вам следует сделать это со всеми тремя основными агентствами кредитной информации, Experian, Equifax и TransUnion.’

    Есть ли в отпуске по выплате ипотечного кредита скрытые платежи?

    Отпуск для выплаты ипотечного кредита может дать вам ценную передышку в финансовом плане. Однако ваш кредитор не покроет расходы, так как вам все равно нужно будет погасить все пропущенные платежи, а также проценты. Это следует рассматривать как краткосрочный вариант. Например, если вас уволили и вам не хватает денег, пока вы ждете начала новой работы.

    Позвольте вашему кредитору оценить ваши потребности в выплате ипотечного кредита в отпуске

    «Ваш кредитор может временно сократить ваши платежи и на определенный период переключить вас на выплату только процентов. Другой вариант - продлить срок ипотеки, чтобы сократить ежемесячные выплаты », - говорит Сара Коулз, аналитик по личным финансам в компании Харгривз Лэнсдаун.

    «Продление кредита будет стоить дорого. Если вы платите по ипотеке на более длительный срок, то в целом вы будете платить больше процентов. Однако, поскольку он распространяется на более длительный период, вам будет легче управлять ».

    Золотое правило - поговорить со своим кредитором, если вы обеспокоены. Если ваш кредитор не знает, что у вас проблемы, это не поможет. Если у вас есть предыдущий послужной список своевременных платежей и вы даже создали финансовую буфер от переплат, ваш кредитор может разрешить вам приостановить или уменьшить платежи на срок от шести до 12 месяцы.

    Кредиторы устанавливают свои собственные условия. Некоторые могут настаивать на том, чтобы у вас была ипотека как минимум на год, как в случае с Галифаксом. Другие могут проверить, что вы не брали отпуск по выплате ипотечного кредита в течение последних нескольких лет (за исключением отпуска, взятого из-за Covid-19).

    Прошлые переплаты могут помочь вам подать апелляцию

    Если вы ранее переплачивали по ипотеке, возможно, что согласованный отпуск по ипотеке может не отображаться в вашем кредитном файле. «Именно ваш кредитор решает, что будет отражено в вашей кредитной истории», - говорит Джонс. «Стоит поговорить с ними, чтобы узнать, поймут ли они, что по счету не будет просроченной задолженности».

    Загородный дом с темно-синим фасадом входной двери

    Изображение предоставлено: Future Plc.

    Дополнительная помощь от вашего ипотечного кредитора

    Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного отпуска, сначала изучите другие варианты. В зависимости от вашей текущей сделки ваш кредитор может переключить вас на фиксированную более дешевую сделку, чтобы сократить ежемесячные платежи. Однако имейте в виду, что вы можете понести за это дополнительную плату.

    Если у вас, вероятно, возникнут более долгосрочные проблемы с выплатами по ипотеке, некоторые кредиторы могут разрешить вам продлить срок ипотеки. Это будет означать более низкие и доступные ежемесячные платежи, но в долгосрочной перспективе это будет стоить дороже. Важно проверить, не взимается ли с этого какая-либо плата.

    Также возможен переход на процентную ставку на определенный период. Здесь вы оплачиваете только проценты, но не выплаты капитала. Однако вам нужно будет составить план по выплате капитала в конце концов.

    Проверить страховые полисы

    Если причина, по которой вы испытываете трудности, связана с болезнью или увольнением, проверьте, есть ли у вас страховка на это.

    Страхование защиты платежей по ипотеке и защита доходов - это две политики, которые должны работать. Оба платят ежемесячную сумму за максимальный период времени. Однако после пандемии меньшее количество политик может теперь покрывать избыточность. Страхование защиты платежей по ипотеке обычно покрывает ваши платежи по ипотеке и обычно выплачивается в течение года. Некоторые политики могут действовать дольше, а условия могут отличаться.

    Политика защиты доходов предназначена для покрытия вашей ипотечной ссуды вместе с другими домашними счетами. Обычно вы получаете процент от вашей зарплаты каждый месяц.

    У обоих обычно есть начальный период отсрочки, в течение которого полис не выплачивается, поэтому вы не можете взять полис, а затем потребовать через неделю.

    Государственная поддержка

    Если вы претендуете на определенные льготы (включая универсальный кредит, пособие по доходу или пособие для ищущих работу), вы можете иметь право на государственную поддержку для выплаты ипотечного кредита. Визит Gov.uk для информации.

    Это может покрыть часть процентов по ссудам до 200 000 фунтов стерлингов (или 100 000 фунтов стерлингов, если вы достигли пенсионного возраста). Он не покрывает погашение капитала и даже не гарантирует покрытие всех ваших процентов. Правительство использует для расчетов собственную процентную ставку, которая в настоящее время составляет 2,09%.

    «Хотя стандартные переменные ставки различаются, они, как правило, выше, поэтому они могут не покрыть вашу ипотеку», - предупреждает Сара Коулз. «И предстоит преодолеть столько препятствий, что может быть сложно пройти квалификацию. Кроме того, между подачей заявления и моментом получения помощи проходит 39 недель ».

    Видео недели

    Если согласовано, эта сумма выплачивается в виде ссуды, которую вам нужно будет вернуть вместе с процентами при продаже дома.

    Кухонный стол с кофейными чашками и тарелками торта, произведение искусства лимона на стене

    Изображение предоставлено: Future Plc.

    Помогите, если у вас есть долги

    Если долги растут, вы можете получить бесплатную помощь и совет от организаций, в том числе Совет граждан, Национальный долг и StepChange.

    Также стоит воспользоваться бесплатным калькулятором пособий, чтобы проверить, требуете ли вы все, на что имеете право. Взгляните на Turn2us или Право на.

    click fraud protection
    Как купить недвижимость на аукционе: полное руководство

    Как купить недвижимость на аукционе: полное руководство

    Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. В целом процесс намного ...

    read more
    Объяснение счетов за воду - плюс, мне достать счетчик воды?

    Объяснение счетов за воду - плюс, мне достать счетчик воды?

    Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Если спросить, многим из...

    read more
    Что такое страхование зданий? Страхование жилья объяснено

    Что такое страхование зданий? Страхование жилья объяснено

    Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье. Что такое страхование зд...

    read more