Страхование жилья - как получить лучшие предложения и покрытие

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Никто не хочет думать о повреждении дома или краже имущества, но, к сожалению, с лучшими из нас случаются плохие вещи. Здесь может помочь страхование жилья.

Страхование жилья - это вид страхового полиса, который покрывает убытки и повреждения вашего дома. Это действительно важный продукт, потому что он гарантирует, что вы не останетесь без средств в худшем случае.

Существует три основных вида страхования жилья: страхование строений, страхование имущества и комбинированное страхование строений и имущества.

Если вы ведете переговоры о новом ставка по ипотеке в отношении вашей собственности ваш кредитор, скорее всего, будет настаивать на наличии у вас соответствующей страховки зданий. Арендаторам обычно не требуется страхование зданий, но страхование содержимого очень полезно, поскольку арендованное жилье часто уязвимо для кражи.

Какой бы продукт вы ни выбрали, очень важно выбрать наиболее выгодную сделку и убедиться, что вы покупаете нужное количество покрытия.

Краткое введение в страхование жилья

По сути, страхование жилья оплачивает ущерб и убытки, которые случаются с вашим домом и его имуществом. В зависимости от фактического полиса, который вы принимаете, он может покрыть повреждение фактической конструкции здания - возможно, из-за пожара, шторма или наводнения. Он также может покрыть ущерб и убытки всего, что находится внутри здания - например, если вы стали жертвой кражи.

Как мы уже упоминали, существует три основных типа страхования жилья:

• Страхование зданий покрывает повреждение фактической структуры вашей собственности - например, ее крыши, стен и окон - а также постоянных приспособлений и принадлежностей, таких как оборудованная кухня, ванна и туалеты. Большинство полисов оплачиваются для ремонта ущерба, причиненного пожаром, штормами и наводнениями, прорывом труб, кражей, падающими деревьями, вандализмом и оседанием грунта. Это обычно не покрывает ущерб, вызванный общим износом, небрежным обращением, плохой самоделкой, заражением насекомыми-вредителями, влажностью и конденсацией, либо повреждением от мороза.
• Страхование содержимого покрывает практически все, что у вас есть в доме, от потери или повреждения. Это может быть вызвано такими событиями, как кража, пожар, шторм или наводнение, утечка воды или масла, взрывы, падающие деревья, вандализм и землетрясения. Под содержимым обычно понимаются вещи, которые вы возьмете с собой, если переедете домой, например, телевизор, компьютер, украшения, одежду, кухонное оборудование, мебель, ковры и шторы.
• Комбинированное страхование зданий и имущества обеспечивает защиту как структуры вашего имущества, так и находящегося внутри имущества.

Как получить выгодную сделку по страхованию жилья

1. Никогда не продлевать автоматически

Добавьте заметку в свой дневник или установите будильник на телефоне за месяц до истечения срока действия вашего полиса. Это связано с тем, что автоматическое продление полиса означает, что вы, вероятно, будете платить по той же ставке... и упустите потенциальную экономию или льготы, такие как кэшбэк или бесплатные подарки.

С 1 января 2022 года новое законодательство от регулирующих органов по страхованию Управление финансового надзора запрещает страхование жилья (и автомобиля). поставщикам не взимать с клиента больше за ту же политику при продлении, чем за "нового" клиента, подписывающегося на ту же политику. обложка.

Эта практика, известная в отрасли как «обход цены», существенно наказывала клиентов за их лояльность.

И хотя эта новая политика является новинкой, это не обязательно означает, что вы все равно будете получать самые выгодные предложения, поэтому вам всегда следует присматриваться к магазинам.

2. Оцените свою обложку

Проверьте, какой размер страховки вы получаете в настоящее время, и спросите себя, действительно ли содержимое вашего дома того стоит. Чем больше укрытия вам нужно, тем дороже оно будет, поэтому, возможно, стоит пересмотреть свой инвентарь, особенно если дети переехали или у вас был большой мусор.

При этом не стоит недооценивать свое имущество. В худшем случае вы не сможете позволить себе их заменить.

3. Использовать несколько сайтов сравнения…

Разместите свои данные на нескольких сайтах, например GoCompare и Confused.com, чтобы найти лучшее предложение.

4. И цитаты напрямую от страховщика

Некоторых страховщиков, в том числе, нельзя найти на сайтах сравнения цен. Это не значит, что они не предлагают отличных предложений, поэтому проверьте их отдельно.

5. Проверьте наличие кэшбэк-сделок и поощрений

Сайты, такие как Quidco и TopCashback предложит единовременный или процентный кэшбэк при оформлении страхового полиса у определенных поставщиков. Часто это могут быть десятки фунтов, если не более 100 фунтов стерлингов. Однако выплаты могут занять некоторое время и не всегда гарантированы, поэтому, если без кэшбэка это не выгодно, не беспокойтесь.

Обязательно ли страхование жилья?

Страхование жилья не является обязательным требованием закона, однако, если у вас есть ипотечный кредит, ваш кредитор, вероятно, сделает условием ссуды наличие у вас страховки зданий. Даже если вы полностью владеете своим домом, вам следует серьезно подумать о страховании здания. Ремонт недвижимости может быть чрезвычайно дорогостоящим, а в случае уничтожения вашего дома в результате пожара счет может составить сотни тысяч фунтов стерлингов.

Арендаторам не нужно беспокоиться о страховании зданий, потому что ответственность за страхование имущества лежит на арендодателе. Однако и арендаторам, и домовладельцам следует подумать о страховании содержимого. Замена всего вашего содержимого после пожара, кражи или наводнения может действительно обойтись вам в финансовом плане - гораздо больше, чем если бы вы платили страховой взнос каждый год.

«Обдумывая, покупать ли страховку дома, вы должны спросить себя:« Могу ли я позволить себе покрыть себя и свой дом? финансово, если что-то пойдет не так? » Если ответ отрицательный, лучше проявить осторожность и застраховать имущество. Обычно это самый крупный и самый дорогой актив, которым вы будете владеть », - говорит Марк Гордон, генеральный директор Compare By Review, сайта сравнения, который ранжирует поставщиков на основе качества их услуг и продуктов.

Какой размер страховки жилья мне нужен?

Очень важно выяснить, какой размер страховки зданий и / или их содержимого вам необходим, чтобы в конечном итоге не пришлось платить за недостачу. Страхование зданий должно покрывать расходы на восстановление вашей собственности. Обычно это меньше рыночной стоимости вашего дома, которая включает цену земли. У ABI есть полезный калькулятор, который дает приблизительное представление о стоимости ремонта вашего дома.

Страхование содержимого должно покрывать расходы на замену всего вашего имущества при покупке новых предметов. Есть несколько онлайн-руководств, которые помогут вам определить ценность вашего имущества. Confused.com имеет калькулятор содержания это складывает стоимость всех предметов в вашем доме, комната за комнатой.

Большинство полисов страхования содержимого имеют общий лимит, который применяется к ценностям, таким как искусство и украшения, а также лимит для каждого ценного предмета. Лимит на единицу товара обычно составляет около 1500 фунтов стерлингов. Однако некоторые полисы предлагают более 10 000 фунтов стерлингов. Важно убедиться, что этих лимитов достаточно, чтобы покрыть ваши ценности.

«Ваша общая стоимость должна быть как можно более точной, поэтому стоит потратить время на то, чтобы проверить, сколько будет стоить замена каждого элемента в вашем списке», - говорит Марк. «В большинстве случаев стоимость предмета - это сумма, которую стоило бы заменить сегодня. Что в некоторых случаях вряд ли будет той же суммой, которую вы заплатили за это ».

Какая компания по страхованию жилья лучшая в Великобритании?

Многие компании предлагают страхование жилья, поэтому перед подачей заявления стоит изучить рынок. Среди компаний с самым высоким рейтингом - John Lewis Finance, Saga, LV = и Direct Line. Согласно опросам Bought by Many, они предлагают высокий (или даже неограниченный) уровень страхования зданий и их содержимого и обеспечивают хорошее обслуживание клиентов.

Некоторые компании нацелены на определенные типы собственности или слои населения. NFU Mutual обслуживает дома в сельской местности. Covea предлагает очень высокий уровень защиты для дорогого и нестандартного домашнего имущества, такого как клюшки для гольфа и велосипедное снаряжение. А Эндсли - специализированный поставщик страховых услуг для студентов.

На что я должен рассчитывать в среднем при оплате страховки дома?

По данным ABI, комбинированный полис страхования зданий и имущества стоит в среднем 313 фунтов стерлингов в год. Страховой полис только для зданий стоит примерно 254 фунта стерлингов в год. А страховой полис только для содержимого стоит около 129 фунтов стерлингов в год.

Помните, что это только средние значения. Фактическая страховая премия, которую вы платите, будет зависеть от таких вещей, как размер и тип вашей собственности, где она расположена и сколько стоит ваше имущество. Мы внимательно изучили расходы на страхование жилья, чтобы вы могли лучше понять, чего ожидать.

Почему у меня такая высокая страховка жилья?

Страховщики учитывают широкий спектр факторов при расчете стоимости страхования. Они посмотрят, где вы живете, чтобы оценить, существует ли риск наводнения или более высокий уровень преступности. Они также примут во внимание размер и возраст вашей собственности. Большие дома привлекают более высокие премии, как и очень старые или внесенные в список зданий. Нестандартные строительные материалы также могут повысить вашу премию, потому что их добыча и ремонт могут стоить дороже.

Факторы, специфичные для вас, также повлияют на цену. Если вы подавали претензии в прошлом, это, скорее всего, увеличит размер страховой премии. И если вы оставите свой дом незанятым на долгое время, это также может стоить дороже.

Иногда есть и внешние воздействия. Суровые погодные условия и увеличение общего числа страховых случаев, получаемых страховщиками, могут привести к тому, что они увеличат страховые взносы для всех своих клиентов.

Как я могу снизить страхование жилья?

Когда ваш полис страхования жилья будет продлен, рекомендуется проверить цены на другие сопоставимые продукты. Возможно, вы сможете сэкономить, перейдя к другому страховщику. Но помните, что важно покупать правильное покрытие, а не самое дешевое.

• Если вам нужно страхование зданий и имущества, то оформление комбинированного полиса может оказаться дешевле, чем наличие двух полисов с отдельными поставщиками. Хотя так бывает не всегда. Ежегодная оплата страхового взноса почти всегда обходится дешевле, чем ежемесячная оплата.
• Стоит убедиться, что вы не перестраховываете себя. Убедитесь, что вы используете онлайн-калькуляторы, чтобы получить точную оценку стоимости ремонта вашего дома и стоимости вашего имущества. Точно так же убедитесь, что вы не платите ни за какие дополнительные услуги, которые вам не нужны. Например, если вы живете в квартире на верхнем этаже, вам не понадобится чрезмерное укрытие для сада.
• Другие способы снижения страховых премий включают создание скидки без претензий. Попробуйте установить охранную и дымовую сигнализацию, лучшая система домашней безопасности вы можете позволить себе и присоединиться к схеме Neighborhood Watch.
• Последний способ уменьшить размер страхового взноса - заплатить более высокую франшизу. Политики имеют фиксированное обязательное превышение, а также добровольное превышение, которое вы можете установить сами. Имейте в виду, что чем выше размер франшизы, тем больше вам будет стоить предъявление претензии.