Как накопить на дом - 10 способов накопить залог за дом

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Не знаете, как сэкономить на доме? От экономии на ваших счетах до использования одной из государственных схем, помогающих новым покупателям подняться на рынок недвижимости, мы изучаем простые способы сэкономить на покупке дома.

Сэкономить достаточно денег, чтобы иметь собственный дом, может показаться сложной задачей. Стоимость жизни растет, а более высокие цены на жилье затрудняют продвижение по карьерной лестнице. Цены на жилье в Великобритании выросли на 10,6% за последний год, по данным Управления по делам национальной экономики. Статистика. Но не отчаивайтесь - это не несбыточная мечта.

Первый шаг к покупка дома состоит в том, чтобы установить некоторые цели. Какую недвижимость вы стремитесь и где хотите купить? Что вы можете позволить себе в погашение ипотечного кредита каждый месяц, и сколько это позволит вам взять в долг (множество онлайн-калькуляторов ипотечного кредита помогут вам с этим справиться)? Сколько будет стоить залог от 5 до 10 процентов от вашей целевой цены на недвижимость?

Эта последняя цифра, плюс небольшая надбавка к расходам на покупку недвижимости, и есть цель вашей экономии. А с помощью наших советов вы сможете достичь своей цели. Экономия для дома - это марафон, а не спринт - и на этом пути будут жертвы - но держите приз в поле зрения, проявляя дисциплину.

Пол Уилсон, эксперт по личным финансам в Cash Lady, советует: «Установите постоянное поручение на перевод денег на сберегательный счет каждый месяц в день выплаты жалованья. Таким образом, деньги будут выведены с вашего текущего счета, и у вас меньше шансов потратить на них деньги ».

Как сэкономить на дом

1. Сократите повседневные расходы

Внесение небольших изменений в ваши повседневные расходы может действительно со временем накапливаться. «Например, тратить 3 фунта стерлингов в день с понедельника по пятницу на купленный в магазине бутерброд составляет 780 фунтов стерлингов в год», - говорит Пол Уиткрофт, директор по работе с клиентами My Local Mortgage. Вместо этого делайте бутерброд дома каждое утро, и вы сэкономите большую часть денег.

Взгляните на свои ежемесячные привычки тратить. Записывайте, что вы получаете и что выходит из вашей учетной записи каждый месяц. Затем определите области, которые можно сократить. Попробуйте пить кофе из дома в термосе, а не покупать его по дороге в офис каждое утро. Или ограничьте себя одним выходом из дома в месяц, а не каждые выходные.

2. Получите свои счета под контролем

«Подача заявки на ипотеку - идеальное время, чтобы привести в порядок свои финансы», - говорит Хизер Оуэн, эксперт по финансовому планированию Quilter. «Выплачивая долги или пересматривая счета и контракты, у вас есть возможность помочь увеличить размер займа. Это может быть немного, но поможет каждая мелочь », - говорит она.

Если арендодатель позволит, попробуйте переключение вашего поставщика энергии. Кроме того, приобретите более дешевые пакеты для мобильных телефонов и широкополосного доступа и отмените ненужные подписки, которые вы не используете, например услуги потокового телевидения и музыки, тренажерные залы и клубы.

3. Подпишитесь на приложение для бюджетирования

Хороший способ следить за своими доходами и расходами - использовать приложение для составления бюджета. Все приложения разные, но все они помогают вам управлять своими деньгами, синхронизируя с вашим банковским счетом и счетами кредитной карты, чтобы помочь вам отслеживать свои расходы.

Пол Уилсон рекомендует приложение для составления бюджета Emma. «Он автоматически отслеживает и классифицирует ваши расходы по счетам», - говорит он.

4. Измените свои нынешние условия жизни

Хотя это не вариант для всех, если вы сможете переехать к своим родителям, вы можете сэкономить огромную сумму. каждый месяц и, в свою очередь, поможет вам быстрее достичь цели по депозиту и начать а контрольный список переезда. По данным Zoopla, средняя сумма, расходуемая на аренду в Великобритании каждый месяц, сейчас составляет 790 фунтов стерлингов, или 943 фунта стерлингов в Лондоне, что составляет 9 480 и 11316 фунтов стерлингов в год соответственно.

Более того, вы, вероятно, потратите меньше на счета, а также на еду и напитки.

Если переезд с семьей - это не вариант, подумайте о том, чтобы найти квартиранта (если ваш домовладелец позволяет), снять квартиру в более дешевом районе или переехать в квартиру.

5. Зарабатывай дополнительно

Есть бесчисленное множество способов увеличить свой ежемесячный доход. Работа в баре на выходных, присмотр за детьми и садоводство, а также сортировка ваших вещей и продажа того, что вам не нужно. на Facebook Marketplace или eBay - это лишь некоторые из способов, которыми вы можете немного подзаработать, чтобы помочь в строительстве дома. депозит.

Помните, что вам нужно будет подать налоговую декларацию о самооценке и уплатить подоходный налог с любых заработанных вами дополнительных денег. На правительственном сайте есть раздел «Проверьте дополнительный налог на прибыль» есть дополнительная информация и рекомендации по этому поводу.

6. Сохраните в нужном месте

Если вы впервые совершаете покупку в возрасте от 18 до 39 лет, вы имеете право открыть бессрочный аккаунт ISA. «Вы можете вносить на счет до 4 000 фунтов стерлингов каждый налоговый год», - объясняет Брайан Мерфи, глава отдела кредитования Mortgage Advice Bureau. «Затем правительство добавляет 25-процентную премию (максимум 1000 фунтов стерлингов)».

Денежные средства должны оставаться на счете до тех пор, пока вы не обменяете свой первый объект недвижимости. Имейте в виду, что лимит ISA в размере 4000 фунтов стерлингов засчитывается в ваш годовой лимит ISA, который составляет 20000 фунтов стерлингов на 2021-2022 налоговый год. Кроме того, вы можете вносить платежи на свой пожизненный аккаунт ISA только до 50 лет.

7. Рассмотрите возможность покупки с друзьями

Если вы беспокоитесь о том, как самостоятельно сэкономить на доме, поделитесь стоимостью покупки дома с друзьями или семья может сделать процесс покупки дома более доступным, а также снизить стоимость жизни после вашего переезда. в.

Необходимо учитывать множество юридических факторов, например, следует ли оформлять совместную ипотеку или владеть недвижимостью в качестве общих или совместных арендаторов, поэтому воспользуйтесь профессиональным советом. И подумайте о характере вашей дружбы с вашим со-покупателем - подходят ли они для того, чтобы сделать, возможно, одну из самых больших инвестиций в вашей жизни?

8. Получите помощь от своей семьи

Согласно анализу группы недвижимости Savills, почти половина всех сделок с покупателями впервые в этом году финансируется банком мамы и папы. Если вам повезло, что у вас есть родители, другой родственник или друг семьи, которые могут помочь материально, это отличный способ подняться по карьерной лестнице.

«И покупатель, и член семьи должны будут подписать подаренное депозитное письмо или акт дарения, чтобы подтвердить, что деньги не нужно возвращать», - говорит Брайан. «Лицо, делающее подарок, также может потребовать предоставить выписку из банка в качестве доказательства того, откуда пришли деньги».

Вы также можете использовать эти дополнительные деньги, чтобы пополнить свой счет. Гонорары адвоката при покупке дома, потому что это дополнительные расходы, которые необходимо покрыть помимо депозита.

9. Посмотрите на совместное владение

Совместное владение позволяет покупателям, впервые приобретающим недвижимость, приобрести долю в доме, одновременно выплачивая арендную плату за оставшуюся часть. Часто это может оказаться дешевле, чем аренда аналогичной недвижимости. Вам также нужна только часть депозита, который вы обычно платите на открытом рынке, потому что вам нужно внести залог только на ту долю собственности, которой вы владеете.

Сумма, необходимая для депозита, варьируется в зависимости от проекта, но обычно составляет от 5 до 10 процентов. Итак, если вы покупаете 25-процентную долю в собственности стоимостью 300 000 фунтов стерлингов, стоимость вашей доли составляет 75 000 фунтов стерлингов, а 5-процентный депозит составляет 3750 фунтов стерлингов.

10. Рассмотрите возможность помощи в покупке ссуды на акции

Если вы впервые покупаете в Англии, вы можете подать заявку на получение ссуды Help to Buy: Стоимость покупки нового дома стоимостью от 186 100 до 600 000 фунтов стерлингов (сумма варьируется в зависимости от того, в какой части Англии вы находитесь. покупка).

Схема началась в этом году и продлится до 2023 года. Сумма, которую вы можете взять в долг, составляет от 5 до 20 процентов стоимости нового дома или 40 процентов, если вы покупаете в Лондоне. Вам не нужно платить проценты по кредиту в течение первых пяти лет. Покупатели должны внести 5-процентный депозит наличными и оформить ипотеку на оставшуюся часть продажной цены.