Кредиты на улучшение жилищных условий: руководство по кредитам на продление срока

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Вы заметили части вашего дома, которые нужно обновить? Или, может быть, вы представляли, как жизнь будет лучше с большей кухней или дополнительной ванной комнатой. Эти идеи обновлений трудно «не заметить»! Если вы решили сделать решительный ремонт, как вы его профинансируете? Приходилось ли вам вспоминать ссуды на улучшение жилищных условий?

Хорошая новость заключается в том, что реконструкция вашего нынешнего дома, вероятно, будет более рентабельной, чем переезд. Тем не менее, ремонт дома, такой как переоборудование чердаков или расширение кухни, имеет свою цену, и вам может потребоваться взять взаймы. «Важно, чтобы любые улучшения выполнялись правильно и профессионально», - говорит Майкл Холден, дипломированный геодезист. «Когда в собственность были вложены деньги, она окупается за счет добавленной стоимости и возможности продажи».

Объяснение кредитов на улучшение жилищных условий

Размер займа будет частично зависеть от того, чем вы хотите заниматься, и от текущего состояния ваших финансов. Независимо от того, нужны ли вам средства на строительство кухни или кредит на пристройку, будьте уверены, что вы сможете вернуть его.

«Доступность - это самое важное, что нужно учитывать», - говорит Ричард Джонс, менеджер по развитию бизнеса на сайте сравнения цен. Перейти Сравнить*. «Существует множество онлайн-инструментов и калькуляторов, которые позволяют определить свое право на участие перед подачей заявки на финансирование».

Когда у вас есть сумма, пора поискать лучшую сделку по этому займу. Платите слишком много за кредит, и вы тратите деньги, которые можно было бы потратить на последние штрихи к обновлению вашего дома.

Кредиты на улучшение жилищных условий - какие варианты?

1. Кредиты физическим лицам - необеспеченные

Ссуды на улучшение личного жилья не обеспечиваются вашим имуществом или какими-либо активами. Таким образом, если вы не выплачиваете платежи, кредитор не сможет заняться вашей собственностью. Однако для заключения лучших сделок вам понадобится хороший кредитный рейтинг. «Персональный заем может быть хорошим вариантом, если вы хотите занять от 500 до 25 000 фунтов стерлингов», - говорит Ричард Джонс из Go Compare. «Их можно настроить так, чтобы вы знали, сколько будете возвращать каждый месяц».

Срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет. Долгосрочная ссуда может показаться привлекательной, поскольку ежемесячные выплаты будут меньше, но в конечном итоге вы все равно будете платить в целом больше к концу, чем с более коротким сроком кредита, потому что вы будете платить проценты за дольше.

Персональные ссуды больше подходят для небольших проектов, таких как новая ванная комната, ремонт кухни или замена окон, а не расширение или переоборудование чердака (которое часто стоит более 25 000 фунтов стерлингов).

Сравните процентные ставки

Процентная ставка, которую вы будете платить, будет зависеть от ваших обстоятельств, от того, сколько вы хотите взять в долг и на какой срок. Затраты сильно различаются между кредиторами: по данным Go Compare, процентная ставка по некоторым кредитам более чем в два раза выше, чем по другим. Лучшие предложения идут людям, которые считаются наиболее рискованными, поэтому бесплатно проверьте свой кредитный файл в таких агентствах, как Clearscore.com и Experian.co.uk, чтобы узнать, где вы находитесь.

"Это стоит улучшение вашего кредитного рейтинга перед тем, как взять деньги в долг », - добавляет Джонс. «Убедитесь, что вы внесены в список избирателей и вовремя оплачиваете счета за коммунальные услуги и другие расходы». Точно так же избегайте слишком большого количества заявок на получение кредита, которые могут отрицательно повлиять на ваш результат. Сайт сравнения позволит вам выполнить мягкий поиск, чтобы узнать, сколько вы можете занять и каковы могут быть выплаты перед подачей заявки, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Стоит потрудиться. Более низкая процентная ставка может быть ключом к обеспечению той полы для ванной с закругленными краями или элегантного пола в гостиной, о котором вы мечтали.

Персональный кредит Плюсы и минусы

Плюсы: Меньший риск, чем у обеспеченной ссуды (но не совсем безрисковый в случае дефолта). Если вы имеете право, вы можете занять до 25 000 фунтов стерлингов, а иногда и больше. Вы можете занимать фиксированную сумму с фиксированными выплатами каждый месяц.

Минусы: Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, обычно составляет до 25 000 фунтов стерлингов, поэтому этот вариант не подходит для более крупных проектов. Некоторые финансовые компании могут взимать дополнительные комиссии, если вы хотите переплатить или погасить досрочно.

2. Обеспеченные ссуды на улучшение дома - под залог вашего дома

Те, у кого есть собственный капитал в своем доме, обычно могут занимать более крупные суммы на более длительные периоды с обеспеченной ссудой. Однако важно понять, что этот заем обеспечен под залог вашего дома. Неспособность произвести выплаты за такие улучшения дома подвергнет ваш дом риску.

Этот вид заимствования часто используется для крупных улучшений дома, требующих планирование проекта и обычно может быть организован через вашего текущего ипотечного кредитора. Этот заем можно отнести к дальнейшему авансу.

Магазин вокруг

Не сбрасывайте со счетов других кредиторов. Стоит потратить время, чтобы узнать, какие ставки предлагают другие по дальнейшим выплатам по ипотеке или повторной ипотеке. В конце концов, лучше потратить деньги на продление, чем на ненужные проценты.

Размер кредита зависит от того, как вы собираетесь его потратить, сколько капитала находится в вашем доме и каковы ваши другие расходы.

«Дополнительный аванс по ипотеке может быть вариантом, если у вас достаточно акций в вашей собственности», - говорит Пол Арчер, старший менеджер по ипотеке в компании Национальное строительное общество. «Часто этот тип заимствования используется для финансирования проектов, которые увеличивают стоимость вашей собственности, например, расширение или преобразование чердака, так как вы можете распределить расходы на оставшийся срок ипотека.'

Обеспеченный кредит Плюсы и минусы

Плюсы: Домовладельцы с собственным капиталом могут занимать более крупные суммы, чем с необеспеченной ссудой (до 85% от стоимости вашего дома у некоторых кредиторов). Сумма распределяется на более длительный срок, чем личный заем - до оставшегося срока вашей ипотеки или даже дольше с другим кредитором.

Минусы: Ваш дом находится под угрозой возврата во владение, если вы не сможете погасить задолженность по ссуде на улучшение жилья. Ежемесячные платежи могут оказаться ниже, чем в случае с персональной ссудой, поскольку они рассчитаны на более длительный срок, но к концу ссуды вы будете платить больше.

Арчер добавляет: «Ежемесячные выплаты, как правило, ниже, чем по личному кредиту. Однако в конечном итоге вы можете в конечном итоге заплатить больше к концу срока, чем с помощью личной ссуды, поскольку вы платите дольше. Кроме того, имейте в виду, что кредиторы часто авансируют только до 85% от стоимости вашего дома, поэтому, если у вас уже много заемных средств, это может быть неприемлемым вариантом ».

3. Альтернативы ссуды на улучшение жилищных условий

Кредиты на ремонт дома - не единственный способ профинансировать новую кухню или ванную комнату. В зависимости от размера вашего проекта другими путями финансирования могут быть повторная закладка, кредитные карты и согласованные овердрафты.

• Кредитные карты. Стоит изучить сделки с беспроцентным кредитом. По словам Мартина Льюиса из moneysavingexpert.com, если все сделано правильно, кредитные карты с нулевой процентной ставкой - самый дешевый способ занять деньги.
• Ищите предложения 0% - как правило, вы можете получить беспроцентный доход на короткое время (обычно до 23 месяцев) на установленную сумму (часто менее 3000 фунтов стерлингов). Сделки различаются, и предполагайте, что у вас уже есть хороший кредитный рейтинг. Однако важно убедиться, что вы можете погасить весь баланс в течение вводного периода, чтобы избежать выплаты процентов по окончании периода 0%, поскольку в этом случае ставки резко возрастут.

«Если вам нужно занять небольшую сумму в течение короткого периода времени или вам нужна большая гибкость при выплатах, тогда вы могли бы попытаться профинансировать работы с помощью кредитной карты », - говорит Джеймс Брум из Nationwide Building Society. «Многие кредитные карты предлагают начальное предложение 0%, но вы всегда должны рассчитывать на погашение в течение вводного периода. как только это закончится, вы будете платить гораздо более высокие проценты, чем если бы вы заплатили по личному кредиту ».

Кредитная карта Плюсы и Минусы

Плюсы: Если вы выберете карту с процентной ставкой 0% и выполните все требования и выплачиваете платежи в согласованный срок, это бесплатный заем. Вы выбираете, сколько выплачивать каждый месяц при условии минимального погашения, что делает кредитные карты более гибкими, чем ссуды.

Минусы: Карты с нулевой процентной ставкой полезны только для небольшой суммы займа (обычно до 3000 фунтов стерлингов), который выплачивается в короткие сроки (обычно менее 23 месяцев). Так что не очень подходит для более крупных проектов по благоустройству дома. Вам может потребоваться потратить кредит в течение короткого периода времени (часто 60 дней). Если вы не погасите свои платежи, штрафы будут высокими. Требуется самодисциплина, чтобы не использовать карту после окончания действия предложения 0% и вступления в силу высоких процентных ставок.

4. Передача залогового имущества

Обычно это происходит, когда вы переключаете ипотеку на новую сделку. Или, если вы достигли конца фиксированного срока ипотеки или используете стандартную переменную ставку. Это хорошее время, чтобы найти ипотечный кредит по более низкой ставке, чем вы платили, и занять больше.

Если вы привязаны к высокой процентной ставке, возможно, можно будет занять больше, но при этом сохранить выплаты на прежнем уровне. Однако имейте в виду, что обычно с новой ипотекой взимается комиссия.

«Если вы хотите использовать повторную ипотеку для финансирования ремонта дома, стоит посмотреть, где вы находитесь в рамках любой существующей ипотечной сделки», - говорит Пол Арчер. «Если вы прошли половину срока, вам может потребоваться досрочное погашение, если вы захотите уйти. Дальнейший аванс может быть лучшим вариантом, поскольку вы можете взять его как отдельную ссуду по ипотеке ».

Плюсы и минусы повторной закладки

Плюсы: Вы можете распределить выплаты на более длительный срок, если захотите, в тандеме с ипотекой. Если вы подошли к концу ипотечной сделки, у вас есть возможность занять больше по более выгодной ставке. Ежемесячные платежи могут быть ниже, чем при других формах заимствования.

Минусы: Ваш дом окажется в опасности, если вы не сможете произвести оплату. Хотя ежемесячные платежи выглядят меньше, чем личный заем, вы платите им дольше. Таким образом, вы будете возвращать больше процентов в течение всего срока. Могут быть начислены сборы за досрочное погашение при отказе от текущей ипотеки и сборы за организацию новой.

6. Овердрафты на ремонт дома

Возможно, удастся оформить авторизованный овердрафт с вашего текущего счета. Ваш банк или строительное общество заранее согласовывают размер комиссии. Это отличается от неавторизованного овердрафта, когда вы «попадаете в минус» на своем текущем счете и взимаете дорогостоящие сборы.

Овердрафт создаст денежную наличность, которая может быть полезна для финансирования ремонта дома. Но эти объекты созданы как краткосрочный способ занять деньги, если они вам быстро понадобятся. По общему мнению, для заимствования денег лучше не использовать овердрафт, поскольку комиссии высоки. «Мы бы посоветовали избегать овердрафта для финансирования ремонта дома любой ценой», - говорит Ричард Джонс. «Банки недавно были вынуждены изменить структуру своих комиссионных, так что это дорогой способ занять деньги.

«Никогда не рекомендуется использовать овердрафт для крупных улучшений дома», - говорит Джеймс Брум из Nationwide Building Society. «Это, вероятно, будет стоить вам значительно дороже, чем другие формы кредита».

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы: Краткосрочный вариант в экстренных случаях.

Минусы: Комиссия за овердрафт высока, а суммы, доступные для ссуды, ниже, чем при других формах заимствования. Не рекомендуется как способ финансировать ремонт дома.

Ссуды на улучшение жилищных условий могут показаться сложной задачей. Однако, если все сделано правильно, ремонт дома может окупиться, когда дело доходит до продажи.

* Ideal Home and Go Compare является частью Future plc.