Ipoteci garant: cum vă pot ajuta să ajungeți pe scara proprietății?

instagram viewer
  • Finanțarea casei
  • Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

  • Dacă vestea cu creșterea prețurilor la case te face să disperi să devii proprietar, merită să afli dacă un credit ipotecar garant ar putea fi cheia ta pentru a deține o casă. Prețurile caselor par să se miște doar într-o singură direcție. Potrivit celui mai recent studiu privind prețurile caselor din Halifax, proprietatea a costat în medie 289.099 de lire sterline în luna mai, iar prețurile au crescut cu 74% numai în ultimul deceniu.

    Combinată cu criza continuă a costului vieții, înseamnă că este mai greu ca niciodată să ajungeți pe scara proprietății. Nu contează să găsești cele mai bune rate ipotecare, dacă nu aveți un venit mare sau nu aveți un depozit considerabil, pur și simplu găsirea unui creditor care va fi de acord cu orice credit ipotecar poate fi o provocare.

    Aici ipotecile garant uneori pot ajuta. Dacă puteți profita de securitatea financiară a unei alte persoane în cererea dumneavoastră de credit ipotecar – pt de exemplu, un părinte sau o altă rudă – puteți găsi niște creditori care le vor permite să vă susțină ipoteca aplicarea.

    Aflați mai multe despre creditele ipotecare garant și despre modul în care creditorii mai flexibili vă pot ajuta să faceți primul pas evaziv pe scara proprietății.

    Exteriorul unei extinderi de casă semi-decomandată

    Credit imagine: Future Plc/David Giles

    Ce este o ipotecă garant și cum funcționează?

    Dacă finanțele tale nu sunt suficient de puternice pentru a putea obține un credit ipotecar pe cont propriu, un garant ipotecar ar putea ajuta. Aceste oferte vă permit să vă faceți cererea cu sprijinul unei alte persoane, dar nu înseamnă că trebuie să cumpărați împreună sau să acceptați fără tragere de inimă să vă împărtășiți noul pad.

    În mod tradițional, ipotecile garantului vă cer să găsiți pe cineva care ar fi pregătit să vă acopere rambursările lunare în cazul în care aveți probleme. Cu toate acestea, acum sunt disponibile și produse care permit persoanelor fizice să-și pună economiile sau chiar proprietățile ca garanție pentru creditul ipotecar.

    Acolo unde creditorii nu sunt siguri că acceptă un împrumut, o formă de garant poate oferi o asigurare valoroasă.

    Daniel Knott, consilier ipotecar și asigurări la Active Financial explică: „O ipotecă garant permite o creditorul să ia în considerare atât finanțele dvs., cât și finanțele garantului dvs. atunci când calculează ceea ce va oferi tu. Sper să vă permită să împrumutați mai mult decât dacă ați aplica singur.’

    Cu toate acestea, modul în care creditorii stabilesc ipoteci garant poate varia. David Hollingworth, director asociat, comunicare la London & Country Mortgages subliniază că mulți Creditorii vor insista acum ca garantul să fie în comun cu ipoteca, mai degrabă decât să pândească în fundal. Dar din nou, acest lucru nu înseamnă că părinții tăi vor deține proprietatea sau vor avea drepturi asupra camerei libere.

    „Acest lucru îl ajută pe împrumutat, punând în joc veniturile sale, iar creditorii oferă tot mai mult opțiunea ca un părinte să nu fie în titlurile de proprietate cu un aranjament de „împrumutat comun cu proprietar unic”, el explică.

    Ipotecile debitorului unic debitorului comun sunt, de asemenea, considerate o opțiune mai bună pentru garant decât standard ipoteci comune. Deoarece nu sunt numiți în acte, ei nu vor fi considerați în mod legal proprietari ai proprietății, scutindu-i suplimentar taxă de timbru taxe și o potențială obligație fiscală pe câștigurile de capital pe care o poate implica proprietatea comună.

    Criteriile de creditare garant vor diferi de la creditor la creditor. Knott adaugă: „Considerațiile cheie vor fi vârsta maximă pe care o vor lua în considerare pentru un garant și ce tip de persoană pe care o vor accepta, deoarece unii creditori vor accepta doar membrii apropiati ai familiei ca nume garant.'

    Ipotecile garant nu sunt acorduri pe termen lung. Această idee este că aranjamentele se încheie de îndată ce împrumutatul are venituri suficiente (și capital propriu în proprietate) pentru a susține singur ipoteca. Cu toate acestea, este important să știți că garanții nu se pot retrage oricând doresc - creditorii trebuie să aprobe eliminarea oricărui garant dintr-un împrumut.

    Exterior casa alb si caramida

    Credit imagine: Future Plc/Colin Poole

    Pentru cine este potrivită un garant ipotecar?

    „Folosirea unui garant a fost în mod tradițional în cazul în care un împrumutat are doar puțin puțin accesibilitate și are un potențial bun de creștere a câștigurilor”, spune Hollingworth. „De exemplu, un profesionist nou calificat se poate aștepta la o creștere solidă a veniturilor, care să-i permită să își asume creditul ipotecar în viitor.”

    Cu toate acestea, Knott subliniază că acestea pot fi uneori benefice pentru debitorii cu venituri mai mici, scoruri de credit mai mici decât perfecte sau cei cu depozite minime. În unele cazuri, pot fi disponibile împrumuturi de 100%.

    „Numărul de oameni ajutați de „Banca Mamei și Tatălui” să cumpere proprietăți a crescut constant în ultimii ani. Totuși, nu fiecare familie se află în poziția fericită de a putea oferi bani cadou. Dacă părinții au bani pe care i-ar putea folosi pentru a ajuta la obținerea unui depozit, dar vor avea nevoie de ei înapoi în câțiva ani, atunci există ipoteci speciale care permit ca acești bani să fie păstrați de către creditor pentru câțiva ani și apoi returnați acestora, sporind ceea ce puteți împrumuta.'

    Cine poate fi garant?

    A acționa ca garant este un angajament financiar serios și nu poți să întrebi pe oricine. De fapt, mulți creditori vor stipula acum că garanții trebuie să fie fie un părinte, fie un membru apropiat al familiei.

    Garantul ales va trebui, de asemenea, să fie supus unor verificări de către creditor.

    Knott explică: „Cremitatorii de credite ipotecare vor trebui să evalueze circumstanțele financiare ale garantului, și acest lucru ar putea include statutul de angajare, istoricul de credit și dacă sunt proprietarul unei case înșiși.'

    În cel mai rău caz, unii garanți ar putea ajunge să plătească această ipotecă pe cont propriu, așa că creditorii vor trebui să fie încrezători că și-ar putea permite acest lucru și au un scor bun de credit înșiși.

    Dacă împrumutătorul consideră că garantul nu are un venit suficient sau stabil sau că nu are un istoric bun pentru împrumuturi, este puțin probabil ca acesta să fie aprobat.

    Unii creditori ar putea lua în considerare și vârsta garanților și pot stabili fie o vârstă maximă la început, fie o vârstă superioară la care trebuie să se încheie acordul.

    În funcție de natura acordului, împrumutătorul poate fi nevoit, de asemenea, să-și asume o acuzație legală pentru orice proprietate sau economii pe care garantul le oferă drept garanție. Din acest motiv, creditorii vor cere adesea garanților să ia consiliere juridică pentru a se asigura că înțeleg la ce se angajează.

    În timp ce garanții ar putea înțelege că ar putea ajunge să își asume responsabilitatea pentru plățile ipotecare, sau că ar putea fi punându-și economiile sau proprietatea în pericol, este, de asemenea, important să ne gândim la efectul pe care l-ar putea avea asupra oricărui viitor planuri. După cum subliniază Hollingworth, „acționarea în calitate de garant poate avea, de asemenea, un impact asupra propriei capacități de a se împrumuta, deoarece va fi o datorie continuă”.

    A fi un garant în sine, totuși, nu ar trebui să aibă un impact negativ asupra evidenței creditului garantului, atâta timp cât împrumutatul își menține rambursările.

    Computer în dulap gri cu panouri albastre

    Credit imagine: Future PLC/Simon Whitmore

    Ce se întâmplă dacă nu îmi pot plăti ipoteca?

    Cu o ipotecă de garant tradițională, în care garantul este de acord să vă garanteze rambursările, creditorul dumneavoastră îi va aborda dacă nu vă puteți plăti ipoteca sau dacă există un deficit.

    În cazul în care proprietatea sau economiile au fost constituite drept garanție, împrumutătorul dvs. va putea să-și dezvolte creanța asupra acestora dacă nu vă puteți plăti ipoteca. Acesta este motivul pentru care, cu economii, creditorii vor solicita ca aceștia să fie păstrați într-un cont legat de ipoteca, pe durata contractului.

    Acest lucru va avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit și asupra celui al garantului dvs.

    Videoclipul săptămânii

    Deși părinții vor dori adesea să-și ajute copiii dacă se luptă, este important ca toate părțile să acorde o atenție serioasă riscurilor implicate. Dacă te confrunți cu probleme cu banii, îți poate pune relația la o presiune serioasă.

    Sunt scumpe ipotecile garantului?

    Deși tranzacțiile pot varia substanțial între creditori, este probabil ca ipotecile garantului să aducă comisioane mai mari ale creditorilor, comisioane legale și dobânzi decât împrumutul tipic pentru cumpărător de locuințe.

    Din păcate, ipotecile garant sunt mai complicate decât ipotecile standard. Este mai multă muncă implicată în crearea acestora și, pentru mulți creditori, vor fi considerate ca fiind cu risc mai mare.

    Avantajele și dezavantajele ipotecilor garant

    Pro:

    • Sprijinul garantului poate însemna că puteți împrumuta mai mult
    • Este posibil să nu aveți nevoie de un depozit atât de mare sau, cu unele oferte, este posibil să puteți împrumuta 100%
    • Aveți sprijinul unui părinte sau al unui membru al familiei dacă vă confruntați cu rambursările și există mai puțin risc de a vă pierde casa

    Contra:

    • Trebuie să găsești un garant dornic și potrivit
    • Este posibil ca ipotecile garant să fie mai scumpe decât ipotecile standard
    • Finanțele garantului dvs. ar putea fi grav afectate dacă nu vă puteți îndeplini rambursările ipotecare
    • Ar putea pune o presiune asupra relației pe care o aveți cu garantul dvs., mai ales dacă întâmpinați probleme financiare
    protection click fraud
    Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru un credit ipotecar

    Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru un credit ipotecar

    Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest art...

    read more
    Credite pentru îmbunătățirea locuințelor: ghid de credite pentru extinderi

    Credite pentru îmbunătățirea locuințelor: ghid de credite pentru extinderi

    Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest art...

    read more
    Cum să economisiți pentru o casă - 10 moduri de a acumula un depozit pentru casă

    Cum să economisiți pentru o casă - 10 moduri de a acumula un depozit pentru casă

    Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest art...

    read more